1.客户理财需求和目标
　　（1）短期目标（休假、购新车、存款等）
　　（2）中期目标（子女教育储蓄、按揭购房等）
　　（3）长期目标（退休安排、遗产安排）
　　但须结合客户财务状况和具体目标进行细分或补充。
　　2.客户的其他理财要求
　　（1）收入保护（预防失去工作能力而造成生活困难等）
　　（2）资产保护（财产保险等）
　　（3）客户死亡情况下的债务减免
　　（4）投资目标与风险预测之间的矛盾
　　注：对于不切实际的要求必须与客户加强沟通，客户对产品的风险认识增加，确定合理目标。