2024 年银行从业中级《法律法规》考前 12 页纸

第一部分 经济金融基础知识

1、宏观经济发展目标：1）经济增长—国内生产总值，GDP 增长率是反映一定时期经济发展水平变化 程度的动态指标。国内生产总值表现形态：价值形态、收入形态和产品形态。计算方法：即生产法、 收入法和支出法。2）充分就业—失业率，（年龄在 16 周岁以上具有劳动能力的人的全体。我国：城 镇登记失业率（城镇登记失业人数占城镇从业人数与城镇登记失业人数之和的百分比）。3）物价稳 定—通货膨胀率，衡量指标：消费者物价指数（使用得最多、最普遍）、生产者物价指数、国内生产 总值物价平减指数。4）国际收支平衡—国际收支。

2、国际收支平衡表的账户分类：1）经常账户：包括货物、服务、收入和经常转移，是国际收支平衡 表中最主要和最基本的账户。2）资本与金融账户：资本账户包括资本转移和非生产、非金融资产的 收买或放弃，金融账户是指引起一个经济体对外资产和负债所有权变更的交易。3）错误与遗漏账户： 人为设立。

3、1）繁荣：失业率下降，收入增加使消费支出增加，社会购买力上升，市场兴旺，产品供不应求， 价格上升。市场预期好转，企业投资意愿增强，生产发展迅速，企业经营规模不断扩大，投资数额显 著增加，利润激增，商业银行的资产规模和利润也处于最高水平。2）衰退和萧条：失业人口增加， 消费需求减少，商品滞销，生产缩减，企业资金周转困难，商业银行负债规模严重下降。银行贷款收 缩，信用投放能力下降，出现亏损。3）复苏：公众对市场信心恢复，企业投资意愿增加，企业开始 增加对固定资产更新，生产经营活动趋于正常，利润增加，对借贷资金的需求也显著扩大，商业银行 的资产业务规模和利润也有明显扩大。

4、1）完全竞争：根本特点是企业的产品无差异，生产者无法控制市场价格。①生产者众多，各种生 产资料可以完全流动；②产品无论是有形或无形的，都是同质的、无差别的；③企业永远是价格的接 受者而不是价格的制定者；④企业的盈利基本上由市场对产品的需求来决定；⑤市场信息通畅，生产 者和消费者对市场情况非常了解，并且可以自由进入和退出这个市场。初级产品的市场类型如农产品 市场较为接近。2）垄断竞争：①生产者众多，各种生产资料可以流动；②生产的产品同种但不同质， 即产品之间存在着差异；③由于产品差异性的存在，生产者可以树立自己产品的信誉，从而对自己经 营的产品的价格有一定的控制力。如制成品市场如纺织、食品零售等行业。3）寡头垄断：①生产者 产量非常大，因此对市场的价格和交易具有一定的垄断能力。②只有少量的生产者生产同一种产品， 市场集中度高；③每个企业的产量在全行业中占有的份额都比较大，进出壁垒比较高。如石油、通信 等行业。4）完全垄断：①市场完全处于一家企业的控制中，产品被独占，产品又缺乏合适的替代品， ②垄断企业对自己的产品价格有很强的控制力，能够获得最大利润。如铁路、公用事业等行业近似于 这种类型。

5、货币的职能：①价值尺度（表现商品的价值并衡量商品价值量的大小；可以是观念形态的货币）； ②流通手段（作为交换的媒介实现商品的价值；必须是现实的货币、不需要具有十足价值，可以用符 号代替）；③贮藏手段（暂时退出流通而处于静止状态被当做独立的价值形态和社会财富而保存起来； 必须是退出流通领域处于静止状态、必须是现实的、足值的货币）；④支付手段（实现价值的单方面 转移；如偿还欠款、上交税款、银行借贷、发放工资、捐款、赠与等）；⑤世界货币：发挥世界货币 职能的货币主要有美元、欧元、英镑、日元等）价值尺度和流通手段的统一是货币。价值尺度和流通 手段是体现货币性质的基本职能，其他职能都是在这两个职能基础上派生出来的。

6、央行发行的数字货币是法定数字货币，有国家主权信用背书，具有无限法偿能力，其功能属性与 纸币相同，可以被视为纸币的数字化形态。定位于 M0。数字人民币与微信支付、支付宝不处在一个维 度上，微信支付和支付宝是一种支付方式或支付通道，是一种线上支付的商业服务，而数字人民币是 支付工具，属法定货币，是实实在在的等同于现金的钱。

7、货币供应量层次：M0:流通中现金（含数字货币）；M1:M0+企业活期存款＋机关团体部队存款＋农

村存款＋个人持有的信用卡类存款；M2:M1+城乡居民储蓄存款＋企业存款中具有定期性质的存款+外

币存款＋信托类存款。 M1被称为狭义货币，是现实购买力；M2 被称为广义货币；M2 与 M1 之差被称

为准货币，是潜在购买力。

2024 年银行从业中级《法律法规》考前 12 页纸

第一部分 经济金融基础知识

1、宏观经济发展目标：1）经济增长—国内生产总值，GDP 增长率是反映一定时期经济发展水平变化 程度的动态指标。国内生产总值表现形态：价值形态、收入形态和产品形态。计算方法：即生产法、 收入法和支出法。2）充分就业—失业率，（年龄在 16 周岁以上具有劳动能力的人的全体。我国：城 镇登记失业率（城镇登记失业人数占城镇从业人数与城镇登记失业人数之和的百分比）。3）物价稳 定—通货膨胀率，衡量指标：消费者物价指数（使用得最多、最普遍）、生产者物价指数、国内生产 总值物价平减指数。4）国际收支平衡—国际收支。

2、国际收支平衡表的账户分类：1）经常账户：包括货物、服务、收入和经常转移，是国际收支平衡 表中最主要和最基本的账户。2）资本与金融账户：资本账户包括资本转移和非生产、非金融资产的 收买或放弃，金融账户是指引起一个经济体对外资产和负债所有权变更的交易。3）错误与遗漏账户： 人为设立。

3、1）繁荣：失业率下降，收入增加使消费支出增加，社会购买力上升，市场兴旺，产品供不应求， 价格上升。市场预期好转，企业投资意愿增强，生产发展迅速，企业经营规模不断扩大，投资数额显 著增加，利润激增，商业银行的资产规模和利润也处于最高水平。2）衰退和萧条：失业人口增加， 消费需求减少，商品滞销，生产缩减，企业资金周转困难，商业银行负债规模严重下降。银行贷款收 缩，信用投放能力下降，出现亏损。3）复苏：公众对市场信心恢复，企业投资意愿增加，企业开始 增加对固定资产更新，生产经营活动趋于正常，利润增加，对借贷资金的需求也显著扩大，商业银行 的资产业务规模和利润也有明显扩大。

4、1）完全竞争：根本特点是企业的产品无差异，生产者无法控制市场价格。①生产者众多，各种生 产资料可以完全流动；②产品无论是有形或无形的，都是同质的、无差别的；③企业永远是价格的接 受者而不是价格的制定者；④企业的盈利基本上由市场对产品的需求来决定；⑤市场信息通畅，生产 者和消费者对市场情况非常了解，并且可以自由进入和退出这个市场。初级产品的市场类型如农产品 市场较为接近。2）垄断竞争：①生产者众多，各种生产资料可以流动；②生产的产品同种但不同质， 即产品之间存在着差异；③由于产品差异性的存在，生产者可以树立自己产品的信誉，从而对自己经 营的产品的价格有一定的控制力。如制成品市场如纺织、食品零售等行业。3）寡头垄断：①生产者 产量非常大，因此对市场的价格和交易具有一定的垄断能力。②只有少量的生产者生产同一种产品， 市场集中度高；③每个企业的产量在全行业中占有的份额都比较大，进出壁垒比较高。如石油、通信 等行业。4）完全垄断：①市场完全处于一家企业的控制中，产品被独占，产品又缺乏合适的替代品， ②垄断企业对自己的产品价格有很强的控制力，能够获得最大利润。如铁路、公用事业等行业近似于 这种类型。

5、货币的职能：①价值尺度（表现商品的价值并衡量商品价值量的大小；可以是观念形态的货币）； ②流通手段（作为交换的媒介实现商品的价值；必须是现实的货币、不需要具有十足价值，可以用符 号代替）；③贮藏手段（暂时退出流通而处于静止状态被当做独立的价值形态和社会财富而保存起来； 必须是退出流通领域处于静止状态、必须是现实的、足值的货币）；④支付手段（实现价值的单方面 转移；如偿还欠款、上交税款、银行借贷、发放工资、捐款、赠与等）；⑤世界货币：发挥世界货币 职能的货币主要有美元、欧元、英镑、日元等）价值尺度和流通手段的统一是货币。价值尺度和流通 手段是体现货币性质的基本职能，其他职能都是在这两个职能基础上派生出来的。

6、央行发行的数字货币是法定数字货币，有国家主权信用背书，具有无限法偿能力，其功能属性与 纸币相同，可以被视为纸币的数字化形态。定位于 M0。数字人民币与微信支付、支付宝不处在一个维 度上，微信支付和支付宝是一种支付方式或支付通道，是一种线上支付的商业服务，而数字人民币是 支付工具，属法定货币，是实实在在的等同于现金的钱。

7、货币供应量层次：M0:流通中现金（含数字货币）；M1:M0+企业活期存款＋机关团体部队存款＋农

村存款＋个人持有的信用卡类存款；M2:M1+城乡居民储蓄存款＋企业存款中具有定期性质的存款+外

币存款＋信托类存款。 M1被称为狭义货币，是现实购买力；M2 被称为广义货币；M2 与 M1 之差被称

为准货币，是潜在购买力。

8、通货膨胀的治理对策 1）紧缩的货币政策①减少货币供应量：中央银行可以直接减少基础货币投 放，达到减少货币供应量的目的。也可以提高法定存款准备金率，使商业银行的超额准备金减少，贷 款能力减弱，货币乘数降低，派生存款数量减少，达到收缩货币供应量的目的。②提高利率：中央银 行提高基准利率如再贴现率，使商业银行向中央银行的筹资成本提高，减少融资规模，导致贷款规模 下降、货币供应量减少。2）紧缩的财政政策：增收的措施主要是增加税赋，目的在于抑制企业投资 和个人消费支出，使企业和消费者的可支配收入减少，购买力减弱。节支的措施主要是压缩政府机构 费用开支，抑制公共事业投资，减少各种补贴和救济等福利性支出。通过控制财政支出，削弱社会集 团购买力，减轻物价上涨的压力。3）紧缩的收入政策、积极的供给政策以及货币改革等措施。

9、通货紧缩的治理对策：1）扩大有效需求：a、扩大投资需求：①扩大政府公共支出，以促进经济 增长；②刺激企业及民间投资；③合理调整经济结构。b、增加消费需求：①消除各种不利于增加消 费的政策措施和制度约束，充分利用各种政策组合，引导社会消费稳定增长；②提高公众收入水平， 增加其购买能力以提高消费需求；③通过提高就业水平和增加失业补助刺激低收入阶层的消费需求； ④扩大消费信贷的规模和品种；⑤加快社会保障制度建设。2）实行扩张的财政政策和货币政策：① 扩张的财政政策：扩大财政开支，兴建公共工程，增加财政赤字，减免税收。②扩张的货币政策：通 过降低法定存款准备金率、降低再贴现率、公开市场买入有价证券等手段，以增加商业银行的超额准 备金、增加基础货币，扩大货币乘数，增加社会货币供给总量；降低基准利率，以减少商业银行借款 成本，降低市场利率，刺激总需求。3）引导公众预期：通过公开宣传等措施对公众进行政策性引导， 调整企业和个人对未来的预期，可以对扩大投资需求和增加消费需求起到一定的引导作用。

10、被采用的操作目标主要有基础货币、存款准备金。中介目标主要包括货币供应量和利率。我国货 币政策的中介目标主要是货币供应量。

11、货币政策工具：1）一般性货币政策工具：包括法定存款准备金政策、再贴现及公开市场业务， 即中央银行的三大传统法宝。2）选择性货币政策工具：①证券市场信用控制；②消费者信用控制； ③不动产信用控制；④优惠利率；⑤预缴进口保证金等。3）直接性货币政策工具：①利率限制；② 信用配额；③直接干预；④流动性比率等。4）间接性货币政策工具：①窗口指导；②道义劝告；③ 金融检查；④公开宣传等。新型政策工具：1）短期流动性调节工具（SLO）：以 7天期以内短期逆回 购或正回购为主。2）临时流动性便利（TLF）：操作期限 28 天。3）常备借贷便利（SLF）：最长为 3个月，以 1-3 个月期操作为主。以抵押方式发放，合格抵押品包括高信用评级的债券类资产及优质 信贷资产等。对象主要为政策性银行和全国性商业银行。4）中期借贷便利（MLF）：期限为 3个月或 6个月。5）抵押补充贷款（PSL）：质押方式发放，合格抵押品包括高等级债券资产和优质信贷资产。 6）定向中期借贷便利 （TMLF） ：定向支持小微企业和民营企业。操作期限为 1年，到期可根据金 融机构需求叙做两次，这样定向中期借贷便利资金实际使用期限可达到 3年，操作利率比中期借贷便 利利率优惠。

12、在市场经济国家基准利率主要指再贴现利率。中国人民银行对商业银行的再贷款利率，为我国目 前的基准利率。实际利率是名义利率扣除当期通货膨胀率之后的真实利率。贷款市场报价利率 LPR 在贷款市场报价利率基础上加减点确定。LPR 报价行现由 18 家商业银行组成，报价行应于每月 20 日 （遇节假日顺延）9时前，按公开市场操作利率（主要指中期借贷便利利率）加点形成的方式，向全 国银行间同业拆借中心报价。全国银行间同业拆借中心按去掉最高和最低报价后算术平均的方式计算 得出贷款市场报价利率。LPR 包括 1年期和 5年期以上两个期限品种。

13、直接融资工具：政府、企业发行的国库券，企业债券，商业票据，公司股票；间接融资工具：银 行债券，银行承兑汇票，可转让大额存单，人寿保险单。

14、货币市场：同业拆借市场（无担保）、回购市场（有抵押贷款，标的物为信用等级高的政府债券， 大宗交易为主）、票据市场（债务凭证）、大额可转让定期存单市场（不记名可转让、面额固定且大， 不可提前支取）等。低风险、低收益；期限短、流动性高；交易量大、交易频繁。

15、普通股股票权利：1）经营决策的参与权；2）公司盈余的分配权（收益分配随利润变动而变动）； 3）剩余财产索取权；4）优先认股权。优先股股票享有的主要权利有：1）优先按约定方式领取股息； 2）优先清偿权（有权在偿还债务后，优先于普通股股票得到分配的剩余资产）；3）限制参与经营决