2024年银行从业中级《个人理财》冲关狂背手册！

2024年银行从业中级《个人理财》冲关狂背手册

1、家庭收入的分类

类别 含义 包括

工作

收入

家庭成员通过工作、劳务等获得的可支配收入

。【税后收入】

工资收入、年终奖、劳务收入、稿酬、个人经营所得（个

体工商户的生产、经营所得，企事业单位的承包经营、承

租经营所得）

投资

收入

财产性收入 特许使用费所得，利息、股息、红利所得，资产增值，财

产租赁和财产转让所得等

其他

收入

除上述两大类收入外的收入 如中奖、中彩以及其他偶然性质的所得；

如来自他人的财务支持（父母或离异配偶的抚养费等）或

财产继承、赠与等。

2、家庭支出的分类

类别 含义 包括

家庭生活支出 日常生活支出和专项支出 日常生活支出：衣、食、住、行、娱乐休闲、医疗等

专项支出：子女教育、按揭还款、信用卡还款、赡养支出等

理财支出 投资理财活动的相关支出 贷款投资资产和项目的利息支出、保障保费支出、投资理财咨询支出

其他支出 除上述两类外 罚款、礼金支出及其他偶然事件发生的支出，如捐款

3、自用性资产的特征

（1）自用性资产可能增值，但当期不产生收入

（2）非增值性资产可以用于维护生活品质

（3）可以提供使用价值

（4）可以变卖套现

4、财务自由度的分析

财务自由度=理财收入/生活支出

①当财务自由度≥1，表示仅靠理财收入就可覆盖生活支出，财务自由度高

②当理财收入包含资本利得、财产转让等无法持续获得的收入，则财务自由度指标无法准确反映财务自由度水

平。

5、收入支出结构分析

2024年银行从业中级《个人理财》冲关狂背手册！

2024年银行从业中级《个人理财》冲关狂背手册

1、家庭收入的分类

类别 含义 包括

工作

收入

家庭成员通过工作、劳务等获得的可支配收入

。【税后收入】

工资收入、年终奖、劳务收入、稿酬、个人经营所得（个

体工商户的生产、经营所得，企事业单位的承包经营、承

租经营所得）

投资

收入

财产性收入 特许使用费所得，利息、股息、红利所得，资产增值，财

产租赁和财产转让所得等

其他

收入

除上述两大类收入外的收入 如中奖、中彩以及其他偶然性质的所得；

如来自他人的财务支持（父母或离异配偶的抚养费等）或

财产继承、赠与等。

2、家庭支出的分类

类别 含义 包括

家庭生活支出 日常生活支出和专项支出 日常生活支出：衣、食、住、行、娱乐休闲、医疗等

专项支出：子女教育、按揭还款、信用卡还款、赡养支出等

理财支出 投资理财活动的相关支出 贷款投资资产和项目的利息支出、保障保费支出、投资理财咨询支出

其他支出 除上述两类外 罚款、礼金支出及其他偶然事件发生的支出，如捐款

3、自用性资产的特征

（1）自用性资产可能增值，但当期不产生收入

（2）非增值性资产可以用于维护生活品质

（3）可以提供使用价值

（4）可以变卖套现

4、财务自由度的分析

财务自由度=理财收入/生活支出

①当财务自由度≥1，表示仅靠理财收入就可覆盖生活支出，财务自由度高

②当理财收入包含资本利得、财产转让等无法持续获得的收入，则财务自由度指标无法准确反映财务自由度水

平。

5、收入支出结构分析

分析项 分析内容

收入结构分析

①比较工作收入、理财收入和其他收入的占比

②理财收入占比越大，家庭对工作收入的依赖越低

③工作收入占比越大，家庭对工作收入的依赖越大

生活支出结构分析 分析占比高的项目，做好“节流”

结余能力分析 ①比较理财结余和生活结余的占比，得出家庭结余主要来源

②分析结余支配情况，了解客户结余管理效率

6、风险的组成因素

组成因素 考点掌握

风险

风险因素

①定义：对某一特定风险事故发生或增加其发生的可能性或扩大其损失程度的原因或条件，

是风险事故发生的潜在原因，造成损失的间接原因。

②分类-按风险因素的性质

有形风险因素：某一标的本身具有的

无形风险因素：与人的心理或行为有关的（道德、心理）

风险事故 造成人身伤害或财产损失的偶发事件，造成损失的直接或外在的原因。

损失

①定义：标的物因某种特定事件的发生导致经济单位或个人非故意、非预期的、非计划的经

济价值的减少。

②分类

直接损失：与风险事故有必然因果关系、在量上可以确认或界定的损失

间接损失：风险事故发生后触发的新的风险事故/改变原有事故的状态，导致的损失。

7、风险管理的目标

基本目标：以最小的成本获得最大的安全保障

损前目标：通过风险管理降低和消除风险发生的可能性，为人们提供较安全的生产、生活环境

损后目标：在损失出现后将损失程度降到最低（受损企业恢复生产，受损家园重建）

8、风险管理的基本程序

9、保险合同的法律特征

①双务合同：合同双方互享权利，互负义务

②射幸合同：保险人赔偿义务的实际履行带有偶然性

③附和合同：又称格式合同/标准合同

④最大诚信合同：要求最大程度的诚实守信

⑤要式合同：按法律规定方式记载法律规定的事项

⑥补偿性合同&给付性合同

财产和责任保险合同是补偿性合同，人身保险合同是给付性合同