2024年银行从业中级《个人理财》公式汇总

2024年银行从业中级《个人理财》公式汇总（部分公式摘自初级个人理财）

1、单利的终值现值

①终值：FV=PV*（1+rⅹt）

举例：明明有1万块钱，他将这笔钱存入银行定期存款，利率为5％，两年后再取出来，那么来年小明可以获得

多少钱?

解析：FV=PV（1+rⅹt）=1×（1+5％ⅹ2）=1.1万元

②现值：PV=FＶ/（1+rⅹt）

举例：在单利计息模式下，若希望2年后通过投资获得10万元，现阶段可获得的投资年回报率为5％，那么现在

就应投入多少钱？

解析：PV=10 /（1+5％ⅹ2）=9.09万元。

注意：单利不能用财务计算器

2、复利的终值现值

①终值：FV=PV（1+r）t，（1+r）t是复利终值系数

举例：某投资产品年化收益率为12％，张先生今天投入5000元，6年后他将获得多少钱?

解析：5000×（1+12％）6=9869.11元

②现值：PV=FV/（1+r）t，1/（1+r）t是复利现值系数。

举例：小徐两年后需要2万元来支付研究生的学费，若投资收益率是8％，那么今天小徐需要拿出多少钱来进行

投资?

解析：2／（1+8％）2=1.7147万元

3、有效年利率

有效年利率公式：EAR=（1+r/m）m-1

EAR：有效年利率

m：一年内计算复利的次数

r：名义年利率

举例：假设有两款理财产品，风险评级相同，他们的预期收益率如下：A款，半年期，预期年化收益率6％；B

款，一年期，预期年化收益率6.05％，哪一款预期有效年化收益率更高?

解析：A款有效年化收益率=（1+6%/2）2-1=6.09％>6.05％

4、72法则

用作估计一定投资额倍增或减半所需要的时间的方法，即用72除以收益率或通胀率就可以得到固定一笔投资

（钱）翻番或减半所需时间。

举例：假设一笔投资投入100万，年收益率为6%，则在72/6=12，则在12年后可回本或翻倍。

5、普通年金/期初年金的终值和现值