2025年初级《个人理财》历年真题黄金考点

2025年银行从业初级《个人理财》历年真题黄金考点

考点1、个人理财业务分类

分类依据 类别 含义

按是否接受客户委托和授权对客户资金进

行投资和管理

理财顾问

服务

商业银行向客户提供财务分析与规划、投资建议、个人投

资产品推介等专业化服务，是一种针对个人客户的专业化

服务。【客户接受建议，自行管理和运用资金】

综合理财

服务

商业银行在向客户提供理财顾问服务的基础上，接受客户

的委托和授权，按照与客户事先约定的投资计划和方式进

行投资和资产管理的业务活动。

客户类型

理财业务 面向所有客户提供基础性服务【服务范围较广但种类相对

较窄】

财富管理

业务

面向中高端客户【客户等级、服务种类均居中】

私人银行

业务

仅面向高净值客户

考点2、理财师的职业特征

①顾问性；②专业性；③综合性；④规范性；⑤长期性；⑥动态性

考点3、理财师的执业资格—“4E”执业资格

①教育（Education）：教育是成为合格理财师的基础。

②考试（Examination）：教育的效果必须通过考试才能体现出来。

③工作经验（Experience）：金融服务行业相关工作经验。

④职业道德（Ethics）：获得理财师资格认证的最后环节，也是最重要环节；我国理财师的职业道德要求包

括，遵纪守法、保守秘密、正直守信、客观公平、勤勉尽职、专业胜任。

考点4、民事法律关系介绍

（1）民事法律行为的基本原则：自愿原则；公平原则；诚信原则（最核心、最基本的原则）

（2）民事法律关系主体：自然人、法人、非法人组织

（3）民事代理制度