2025年初级《个人贷款》历年真题黄金考点

【考点1】个人贷款的意义

（1）对金融机构来说

1.开展个人贷款业务可以带来新的收入来源。

2.可以有效获取个人客户。

3.个人贷款业务可以帮助金融机构分散风险。

（2）对于宏观经济来说：

1.个人贷款业务的发展，能有效支持城乡居民的消费需求，满足人民日益增长的美好生活需要；

2.对启动、培育和繁荣消费市场起到了催化和促进的作用；对扩大内需，推动生产，带动相关产业，支持国民

经济持续、快速、健康和稳定发展起到了积极的作用；

3.对商业银行调整信贷结构、提高信贷资产质量、增加经营效益以及繁荣金融业起到了促进作用。

【考点2】个人贷款的特征

（1）贷款品种多、用途广

（2）贷款便利

（3）还款方式灵活

（4）低资本消耗

【考点3】个人贷款产品的分类

按产品用途分类

（1）个人消费类贷款：个人住房贷款、个人汽车贷款、个人教育贷款、其他个人贷款

（用于住房装修、购买大额耐用消费品、旅游消费以及医疗服务消费的专项用途个人

消费类贷款）。

（2）个人经营类贷款：个人经营贷款、个人商用房贷款、农户贷款等。

按有无担保分类 （1）有担保：个人抵押贷款；个人质押贷款；个人保证贷款。

（2）无担保：个人信用贷款。

按贷款是否可循环分类 （1）个人单笔贷款；（2）个人不可循环授信额度；（3）个人不可循环授信额度。

按业务载体分类 （1）传统个人贷款；（2）信用卡个人贷款。

按业务处理渠道分类 （1）传统线下个人贷款；（2）线上个人贷款。

【考点4】个人贷款贷款期限

（1）不同的个人贷款期限各不相同。用于个人消费的贷款期限不得超过5年，个人住房贷款的期限最长可达30

年，而用于生产经营的贷款期限一般不超过5年，对于贷款用途对应的经营现金流回收周期较长的，可适当延长贷款

期限，最长不超过 10年。

（2）经贷款人同意，个人贷款可以展期。1年以内（含）的个人贷款，展期期限累计不得超过原贷款期限。1

年以上的个人贷款，展期期限不得超过原贷款期限的一半。

【考点5】个人贷款管理原则

全流程管理原则、诚信审贷原则、协议承诺原则、审贷分离原则、重视贷后管理原则。

【考点6】贷前调查