一、单项选择题
1．【答案】A。解析：关于申请商用房贷款，银行要求借款人必须先付清不低于所购或所租的商用房全部价款的50％以上的首期付款．所以A选项说法错误。
2．【答案】B。解析：银行市场细分策略，即通过市场细分选择目标市场的具体对策，主要包括集中策略和差异性策略两种。①集中策略是指银行把某种产品的总市场按照一定标准细分为若干个子市场后，从中选择一个子市场作为目标市场，针对这一目标市场，只设计一种营销组合，集中人力、物力和财力投入到这一目标市场。②差异性策略是指银行把某种产品的总市场按照一定标准细分成若干个子市场后，从中选取两个或两个以上子市场作为自己的目标市场，并分别为每一个目标市场设计一个专门的营销组合。
3．【答案】B。解析：社会存款的增加或减少一般直接受利率、物价水平和收入状况的影响。A选项，存款利率上升，可能增强人们的存款意愿，从而使存款增加；B选项，发生通货膨胀时，社会物价普遍上涨，使货币存款发生贬值，此时消费者为保值会倾向于将存款取出投资实物产品，如房产、黄金等，从而导致社会存款下降；C选项，当收入水平上升时，消费者的可支配个人收入增加，从而可能增加存款；D选项，当证券投资风险增大时，投资者可能转而投资于更为稳健的金融产品，如存款，从而可能会增加存款。
4．【答案】C。解析：个人住房贷款中信用风险产生的主要原因为：①国内征信系统缺乏，信用数据较为匮乏；②国内信用惩罚制度远不够严厉；③贷款时间较长，借款人可能由于还款能力下降导致违约发生；④银行贷款由于争夺客户源，降低贷款的准入门槛。从而导致信用等级下降。C选项说法错误。
5．【答案】B。解析：A、C、D三项分别属于宏观环境中经济与技术环境、政治与法律环境以及社会与文化环境分析的内容，B项属于微观环境中银行竞争对手的实力与策略分析的内容。
6．【答案】C。解析：企业资信等级是企业信用程度的标志。
7．【答案】D。解析：应付账款属于负债，不是资产，不能作为个人质押贷款质物。
8．【答案】C。
9．【答案】B。解析：根据相关规定以可设定抵押权的房产作为抵押物的，贷款最高额不得超过贷款银行认可的抵押物价值的70％。
10．【答案】A。解析：按照五级分类制度，个人住房贷款分为正常、关注、次级、可疑、损失五类，其中后三项属于不良个人贷款。
【专家点拨】A选项，属于正常贷款；B选项，属于是损失贷款；C选项，属于是次级贷款；D选项，属于是可疑贷款，可见，只有A选项不应计入不良贷款。
11．【答案】C。解析：借款人申请个人汽车贷款，必须具备贷款银行要求的下列条件：①中华人民共和国公民。或在中华人民共和国境内连续居住1年以上(含1年)的港、澳、台居民及外国人；②具有有效身份证明、固定和详细住址且具有完全民事行为能力；③具有稳定的合法收入或足够偿还贷款本息的个人合法资产；④个人信用良好；⑤能够支付贷款银行规定的首期付款；⑥贷款银行要求的其他条件。
12．【答案】C。解析：申请个人汽车贷款展期应当在贷款全部到期之前，提前30天提出展期申请。
13．【答案】A。解析：房地产开发商将未卖出的楼盘过户给有关联关系的房地产中介公司或个人，房地产中介公司和个人再以购房者的名义以房子为抵押向银行申请个人住房贷款。房地产开发商和中介机构的欺诈风险主要表现为“假个贷”。
14．【答案】B。解析：“假个贷”的“假”，一是指不具有真实的购房目的，二是指虚构购房行为使其具有“真实”的表象。三是指捏造借款人资料或者其他相关资料等。
15．【答案】A。解析：全流程贷款管理强调将有效的信贷风险管理行为贯穿到贷款生命周期中的每一个环节。强化贷款的全流程管理，可以推动银行个人贷款管理模式由粗放化向精细化的转变，有助于改善个人贷款的质量，提高贷款风险管理的有效性。要求银行业金融机构作为贷款人，应与相关各方通过签订完备的贷款合同等协议文件，规范各方有关行为，明确权利义务、法律责任的原则是协议承诺原则的作用。
16．【答案】C。解析：商用房贷款的期限通常不超过10年，具体贷款期限由贷款银行根据贷款风险管理相关原则自主确定。
17．【答案】A。解析：贷款人受托支付是指贷款人根据借款人的提款申请和支付委托，将贷款资金支付给符合合同约定用途的借款人交易对象。采用贷款人受托支付的，银行应要求借款人在使用贷款时提出支付申请，并授权贷款人按合同约定方式支付贷款资金。
18．【答案】C。解析：自然人的民事权利能力，是指法律赋予自然人参加民事法律关系、享有民事权利、承担民事义务的资格，具有平等性、不可转让性等特征，始于出生终于死亡，所以C选项说法正确。
19．【答案】B。解析：集中营销策略所面临的主要风险就是潜伏风险大，因为该策略将所有筹码都押在了一个“篮子”里。
20．【答案】B。解析：中国人民银行决定，自2008年10月27日起，将最低首付款比例调整为20％。
21．【答案】B。解析：银行在所选市场的一个或几个部分中加强竞争力度是专业化策略。
22．【答案】C。解析：个人贷款管理的基本原则包括全流程管理原则、诚信申贷原则、协议承诺原则、审贷分离原则、实贷实付原则和贷后管理原则。
23．【答案】D。解析：以保证方式担保的个人贷款，贷款人应由不少于2名信贷人员完成。
24．【答案】C。解析：借款合同是有效控制贷款业务风险的重要工具，也是规范贷款管理的重要环节。
25．【答案】D。
26．【答案】D。解析：以质押方式申请个人汽车贷款的，贷款额度最高为质押权利凭证的90％，贷款期限最长为5年。
27．【答案】D。解析：所购车辆为自用车的，贷款额度不得超过所购汽车价格的80％；所购车辆为商用车的，贷款额度不得超过所购汽车价格的70％；所购车辆为二手车的，贷款额度不得超过借款人所购汽车价格的50％。
28．【答案】B。解析：汽车价格，对于新车指汽车实际成交价格与汽车生产商公布价格中两者的低者；对于二手车指汽车实际成交价格与贷款银行认可的评估价格中两者的低者。上述成交价格均不含各类附加税、费及保费等。所购车辆为自用车的，贷款额度不得超过所购汽车价格的80％。
29．【答案】C。解析：汽车经销商的欺诈行为包括一车多贷、甲贷乙用、虚报车价、冒名顶替、全部造假和虚假车行。
30．【答案】D。解析：合作机构的担保风险主要是保险公司的履约保证保险以及汽车经销商和专业担保公司的第三方保证担保。
31．【答案】C。解析：大众营销策略的特点是目标大、针对性不强、效果差。
32．【答案】C。解析：审贷分离的要义是贷款审批通过不等于放款。
33．【答案】C。解析：贷款调查应以实地调查为主、间接调查为辅，采取现场核实、电话查问以及信息咨询等途径和方法。
34．【答案】D。解析：个人贷款原则上应当采用贷款人受托支付的方式向借款人交易对象支付：属于下列情形之一的个人贷款，经借款人同意可以采取借款人自主支付方式：①借款人无法事先确定具体交易对象且金额不超过30万元人民币的；②借款人交易对象不具备条件有效使用非现金结算方式的；③贷款资金用于生产经营且金额不超过50万元人民币的；④法律法规规定的其他情形。
35．【答案】D。解析：贷款资金支付管理和控制是贷款管理的核心制度，也是防范贷．款被挪用风险的基本手段。
36．【答案】C。解析：所购车辆为自用车的，贷款额度不得超过所购汽车价格的80％，所购车辆为商用车的。贷款额度不得超过所购汽车价格的70％；所购车辆为二手车的，贷款额度不得超过借款人所购汽车价格的50％。
37．【答案】C。解析：A、B、D三项均为办理个人汽车贷款申请时需要提交的一般材料，而直客式模式不需要提供汽车经销商出具的购车意向证明。
38．【答案】B。解析：会产生使购车人实质上以零首付甚至负首付形式购买汽车的后果的欺诈行为是虚报车价。
39．【答案】C。解析：C选项，属于签约和发放的风险。
40．【答案】C。解析：原借款期限加上延长期限达到新的利率期限档次时，从延长之日起，贷款利率按新的期限档次利率执行，已计收的利息不再调整。
41．【答案】C。解析：对于二手个人住房贷款，商业银行最主要的合作单位是房地产经纪公司，两者之间其实是贷款产品的代理人与被代理人的关系。资信度高、规模大的经纪公司具备稳定的二手房成交量．经手的房贷业务量也相应较大，往往能与银行建立起固定的合作关系。一家经纪公司通常是几家银行二手房贷款业务的代理人，银行也会寻找多家公司作为长期合作伙伴。
42．【答案】A。解析：房地产开发主管部门应根据房地产开发企业的资产、专业技术人员和开发经营业绩等对备案的房地产开发企业核定资质等级。房地产开发企业应按照核定的资质等级，承担相应的房地产项目。
43．【答案】A。解析：保证保险的责任范围仅限于贷款本金和利息，而并非像保证担保那样包括贷款本金及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用等。
44．【答案】B。解析：1998年7月3日，国务院正式宣布停止住房实物分配，逐步实行住房分配货币化，同时，“建立和完善以经济适用住房为主的多层次城镇住房供应体系”被确定为住房体制改革的基本方向，个人住房贷款业务逐步进入快速发展阶段。
45．【答案】C。解析：个人汽车贷款的还款方式包括等额本息还款法、等额本金还款法、一次还本付息法、按月还息任意还本法等多种还款方式。
46．【答案】C。解析：国家助学贷款管理办法规定贷款额度按照每人每学年不超过6 000元，总额度按正常完成学业所需年数乘以学年所需金额确定。
47．【答案】C。解析：实贷实付为全流程管理和协议承诺提供了操作的抓手和依据，有助于贷款人防范信用风险和法律风险。
48．【答案】C。解析：贷款审查应对贷款调查内容的合法性、合理性、准确性进行全面审查。
49．【答案】C。解析：借款人还清贷款本息后，一些档案材料需要退还借款人。重要档案材料保管部门凭信贷部门和会计部门出具的“贷款本息结清通知书”，将重要档案材料退回信贷部门。信贷部门开具“重要档案材料清退确认书”，借款人或受托人和信贷人员在确认书上签字后，将重要档案退还借款人，确认书及有关资料归档，档案管理人员进行有关信息登记。，
50．【答案】C。解析：在个人贷款中，信用风险的表现形式有还款能力风险、还款意愿风险和欺诈风险。
51．【答案】C。解析：“间客式”与“直客式”运行模式的实质区别是，在“间客式”模式中银行审贷责任交给经销商或第三方，而在“直客式”模式中，则是由银行负责客户的资信调查和信贷审批。
52．【答案】A。解析：个人汽车贷款中，每笔贷款只可以展期一次，展期期限不得超过1年，展期之后全部贷款期限不得超过贷款银行规定的最长期限。
53．【答案】B。解析：借款人以本人或他人拥有完全所有权的房地产作抵押的，在符合有关贷款额度要求的同时，贷款金额与抵押物评估价值的比率须符合以下要求：以商品住房抵押的，比率不超过60％；以写字楼抵押的，比例不超过50％；以商用房、别墅等抵押的，比率不超过40％。
54．【答案】D。解析：所购车辆为自用车的，贷款额度不得超过所购汽车价格的80％。
55．【答案】D。解析：个人汽车贷款中在贷款发放时，对于借款人未到银行直接办理开户放款手续的，会计部门应及时将有关凭证邮寄给借款人或通知借款人来银行取回。
56．【答案】D。解析：有效的贷后管理工作有助于银行业金融机构提高风险管理水平、防范风险于未然、控制信贷资产质量，是银行业金融机构建立长期、长效发展机制的基石。
57．【答案】C。解析：贷款人应健全合同管理制度，能有效防范个人贷款法律风险。
58．【答案】D。解析：借款人和自然人保证人的工作单位及通讯方式发生变更或法人保证人的法律关系、性质、名称、地址等发生变更时，借款人应提前30天通知贷款银行，借款双方应签订借款合同修正文本和保证合同修正文本。
59．【答案】D。解析：个人贷款信用风险的重要表现形式是欺诈风险。
60．【答案】A。解析：A选项，应为中华人民共和国公民，或在中华人民共和国境内连续居住1年以上(含1年)的港、澳、台居民及外国人。
61．【答案】D。解析：A、B、C是借款申请人所提交的材料是否真实合法的内容。
62．【答案】B。解析：国内最初的汽车贷款业务是作为促进国内汽车市场发展、支持国内汽车产业的金融手段而出现的。最早出现于1993年。
63．【答案】D。解析：个人汽车贷款中，所购车辆为二手车的，贷款额度不得超过借款人所购汽车价格的50％。
64．【答案】D。解析：新国家助学贷款管理办法规定借款人必须在毕业后6年内还清，贷款期限最长不得超过10年。
65．【答案】C。解析：A、B、D三项均属于合法行为。
66．【答案】B。解析：贷款调查包括但不限于以下内容：①借款人基本情况；②借款人收人情况；③借款用途；④借款人还款来源、还款能力及还款方式；⑤保证人担保意愿、担保能力或抵(质)押物价值与变现能力。
67．【答案】A。解析：以保证方式担保的个人贷款，贷款人应由不少于2名信贷人员完成。
68．【答案】B。解析：银行业金融该机构能否有效管理贷款合同，是其经营管理成败和服务水平高低的一个重要标志。
69．【答案】C。解析：个人贷款信用风险的管理措施有：①严格审查贷款申请；②严格实行贷放分控；③严格实行支付管理；③严格实行贷后管理。
70．【答案】C。解析：个人汽车贷款的贷款期限(含展期)不得超过5年，其中，二手车贷款的贷款期限(含展期)不得超过3年。
71．【答案】D。解析：以质押方式申请个人汽车贷款的，贷款额度最高为质押权利凭证的90％，贷款期限最长为5年。
72．【答案】D。解析：保证人如为法人，保证方签字人应为其法定代表人或其授权代理人。
73．【答案】A。解析：汽车价格，对于新车指汽车实际成交价格与汽车生产商公布价格中两者的低者；对于二手车指汽车实际成交价格与贷款银行认可的评估价格中两者的低者。所购车辆为二手车的，贷款额度不得超过借款人所购汽车价格的50％。
74．【答案】B。解析：个人汽车贷款的贷款回收原则是先收息、后收本，全部到期、利随本清。
75．【答案】C。解析：A选项，属于支付管理环节的主要风险点；B选项，属于签约和发放的风险；D选项，属于审查和审批环节的风险点。
76．【答案】C。解析：个人贷款客户定位包括合作单位定位和贷款客户定位。
77．【答案】C。解析：个人征信系统所搜集的个人基本信息除A、B、D外，还包括职业信息等。
78．【答案】D。解析：个人住房贷款在各国个人贷款业务中都是最主要的产品，在我国也是最早开办、规模最大的个人贷款产品。国内个人住房贷款最早萌芽于改革开放初期，源于城市住宅制度的改革。
79．【答案】C。解析：个人信用记录和个人信用评级时刻都在变化，因此需要时时跟踪个人的信用变化状况，根据个人信用状况对贷款期限进行相应调整。
80．【答案】B。解析：出国留学贷款额度最高不得超过借款人学杂费和生活费的80％。
81．【答案】B。解析：国家助学贷款，是由国家指定银行面向在校的全日制高等学校中经济确实困难的本科学生(含高职学生)、研究生以及第二学士学位学生发放的，用于帮助其支付在校期间的学费和日常生活费，并由教育部门设立“助学贷款专户资金”给予财政贴息的贷款。
82．【答案】C。解析：国家助学贷款的经办银行包括中国工商银行、中国农业银行、中国银行和中国建设银行。
83．【答案】C。解析：国家助学贷款管理办法规定借款人必须在毕业后6年内还请，贷款期限最长不得超过10年。
84．【答案】c。解析：出国留学贷款额度最低不少于1万元人民币。
85．【答案】D。解析：D选项，属于申请国家助学贷款应提交的材料。
86．【答案】A。解析：利益定位策略，这种定位要兼顾两个方面的利益。一方面，银行强调产品可以给客户带来较大的收益，吸引客户使用该行的产品；另一方面，应考虑到银行的当期收入和长远利益，这是一种真正“双赢”的定位。
87．【答案】C。解析：在当前的业务环境下，真实个人信息获取的成本和难度都比较大，往往造成工作中的信息不对称。事前的信息不对称使得一些优质客户被拒之门外，即经济学中的逆向选择。
88．【答案】C。解析：一般情况下，个人医疗贷款的期限最短为半年，最长可达3年。
89．【答案】C。解析：C选项属于支付管理环节的主要风险点。
90．【答案】D。解析：抵押授信贷款有效期限最长为30年。
