二、多项选择题
1．ABCDE【解析】除以上选项外，贷款受理人还应要求商用房贷款申请人提交以下材料：(1)涉及抵押或质押担保的，需提供抵押物或质押权利的权属证明文件和有处分权人(包括财产共有人)同意抵(质)押的书面证明(也可由财产共有人在借款合同、抵押合同上直接签字)，以及贷款银行认可部门出具的抵押物估价证明；(2)涉及保证担保的，需保证人出具同意提供担保的书面承诺，并提供能证明保证人保证能力的证明材料；(3)已支付所购或所租商用房价款规定比例首付款的证明；(4)贷款银行要求提供的其他文件、证明和资料。
2．ABCDE【解析】建立个人征信系统的意义包括：(1)个人征信系统的建立使得商业银行在贷款审批中将查询个人信用报告作为必需的依据，从制度上规避了信贷风险；(2)个人征信系统的建立有助于商业银行准确判断个人信贷客户的还款能力；(3)个人征信系统的发展，有助于识别和跟踪风险、激励借款人按时偿还债务，支持金融业发展；(4)个人征信系统的建立也是为了保护消费者本身利益，提高透明度；(5)全国统一的个人征信系统可以为商业银行提供风险预警分析；(6)个人征信系统的建立，为规范金融秩序，防范金融风险提供了有力保障。
3．ABC【解析】个人抵押授信贷款贷后检查的主要内容包括：(1)借款人依合同约定归还贷款本息的情况；(2)借款人工作单位、住址、联系电话等信息变更情况；(3)借款人职业、收入、健康状况等影响还款能力和诚意的因素变化情况；(4)担保变化情况，包括保证人、抵押物、质押权利等方面的变化情况；(5)其他影响个人住房贷款资产质量的因素变化情况。
4．ABCD【解析】银行营销人员的销售技能主要指观察分析能力、应变能力、组织协调能力和沟通能力。
5．ABCDE【解析】略。
6．ABC【解析】D、E两项属于个人征信系统的社会功能。
7． ABCDE【解析】在商业助学贷款中，对担保情况进行检查的主要内容包括：(1)对房产等抵押物的检查，包括检查房产等抵押物的存续状况和使用状况；(2)有无使抵(质)押物价值减少的行为，了解抵(质)押物市场价格的变化，必要时进行重新估价，并对可变现性进行判断；(3)检查抵押物的权属，抵押人有无擅自转让、出租、重复抵押或其他处分抵押物的行为；(4)抵押物的保险单是否按合同约定续保；(5)抵(质)押物的保管是否存在漏洞；(6)其他可能影响担保有效性的因素。
8．ABD【解析】C、E两项属于认为贷款或信用卡的逾期记录与实际不符而发生的情况。
9．ABCD[解析】略。
10．ABCDE【解析】略。
11．CD【解析】按照贷款利率的确定方式划分，个人住房贷款可分为固定利率贷款和浮动利率贷款。
12．ABDE【解析】需要填写空白栏，且空白栏后有备选项的，在横线上填好选定的内容后，对未选的内容应加横线表示删除；合同条款有空白栏，但根据实际情况不准备填写内容的，应加盖“此栏空白”字样的印章，因此C选项是错误的。
13．AB【解析】贷款的支付方式有委托扣款和柜面还款两种方式。C、D、E三个选项都是还款方式而不是贷款的支付方式。
14．BD【解析】根据贷款用途的不同，个人经营类贷款可以分为个人经营专项贷款和个人经营流动资金贷款。
15．ACDE【解析】在个人汽车贷款中，对借款人进行贷后检查的主要内容包括：(1)借款人是否按期足额归还贷款；(2)借款人工作单位、收入水平是否发生变化；(3)借款人的住所、联系电话有无变动；(4)有无发生可能影响借款人还款能力或还款意愿的突发事件，如卷入重大经济纠纷、诉讼或仲裁程序，借款人身体状况恶化或突然死亡等；(5)对于经营类车辆应监测其车辆经营收入的实际情况。
16．ABDE【解析】个人质押贷款的特点包括：(1)贷款风险较低，担保方式相对安全；(2)时间短、周转快；(3)操作流程短；(4)质物范围广泛。选项C的“准入条件严格”是个人信用贷款的主要特点。
17．ABCDE【解析】略。
18．ABCDE【解析】所有选项均是银行向拟申请汽车贷款的个人提供有关信息咨询服务的渠道。
19．ABC【解析】商用房贷款主要面临的风险是开发商带来的项目风险和估值机构、地产经纪等带来的欺诈风险；有担保流动资金贷款则更多的是面临担保机构的担保风险。选项D为有担保流动资金贷款面临的风险；选项E属于操作风险范畴。
20．ABCD【解析】略。
21．ACD【解析】个人贷款支付后，贷款人应采取有效方式对贷款资金使用、借款人的信用及担保情况变化等进行跟踪检查和监控分析，确保贷款资产安全。
22．ABCD【解析】个人住房贷款合同的有效性风险包括：(1)格式条款无效；(2)未履行法定提示义务的风险；(3)格式条款解释风险；(4)格式条款与非格式条款不一致的风险。
23．ACDE【解析】个人贷款业务的特征包括：(1)贷款品种多、用途广；(2)贷款便利；(3)还款方式灵活。
24．ABCD【解析】略。
25．ABD【解析】个人抵押授信贷款的贷款审查人员负责对借款人提交的材料进行合规性、真实性、完整性审查。
26．ABCD【解析】略。
27．ABDE【解析】个人汽车贷款的内部操作流程即A、B、D、E中列出的四个环节。
28．ABCDE【解析】五个选项均是个人汽车贷款审批人依据个人汽车贷款办法及相关规定主要审查的内容。
29．ABCDE【解析】在个人抵押授信贷款中，贷款审批人应对以下内容进行审查：(1)借款人资格和条件是否具备；(2)借款人提供的材料是否完整；(3)贷款额度、有效期和贷款用途等是否符合规定；(4)抵押房产价值、抵押率的确定是否符合规定，由此确定的贷款额度是否准确、合理；(5)贷款主要风险点的防范措施是否有效；(6)其他需要审查的事项。
30．BCE【解析】个人汽车贷款信用风险的防控措施包括：(1)严格审查客户信息资料的真实性；(2)详细调查客户的还款能力；(3)科学合理地确定客户还款方式。A、D属于个人汽车贷款操作风险的防控措施。
31．AD【解析】个人教育贷款签约与发放中的风险点主要包括：(1)合同凭证预签无效、合同制作不合格、合同填写不规范、未对合同签署人及签字(签章)进行核实。(2)在发放条件不齐全的情况下发放贷款，如贷款未经审批或是审批手续不全，各级签字(签章)不全；未按规定办妥相关评估、公证等事宜。(3)未按规定的贷款额度、贷款期限、贷款的担保方式、结息方式、计息方式、还款方式、适用利率、利率调整方式和发放方式等发放贷款，导致错误发放贷款和贷款错误核算。(4)借款合同采用格式条款未公示。故选AD。
32．ABC【解析】有担保流动资金贷款的对象应该是持有工商行政管理机关核发的非法人营业执照的个体户、合伙人企业和个人独资企业或自然人。
33．CDE【解析】在个人汽车贷款中，信用风险的防控措施包括：(1)严格审查客户信息资料的真实性；(2)详细调查客户的还款能力；(3)科学合理地确定客户还款方式。
34．ABC【解析】个人经营类贷款的最大特点就是适用面广，它可以满足不同层次的私营企业主的融资需求，且银行审批手续相对简便。个人经营类贷款的特征包括：(1)贷款期限相对较短；(2)贷款用途多样，影响因素复杂；(3)风险控制难度较大。
35．ABC【解析】．假个贷”的“假”，一是指不具有真实的购房目的；二是指虚构购房行为使其具有“真实”的表象；三是指捏造借款人资料或者其他相关资料等。
36．ABD【解析】银行能否有效地选择目标市场，直接关系到营销的成败以及市场占有率。在选择目标市场时，银行必须从自身的特点和条件出发，综合考虑以下几个因素：符合银行的目标和能力；有一定的规模和发展潜力；细分市场结构的吸引力。银行在选择目标市场时要选择既符合自身资源和竞争优势又具备良好的市场盈利前景的细分市场，将其作为目标市场。所以，本题的正确答案为A、B、D。
37．ACE【解析】商用房贷款发放后，贷款人要按照主动、动态、持续的原则要求进行贷后检查，通过实地现场检查和非现场监测方式，对借款人有关情况的真实性、收入变化情况，以及其他影响商用房贷款资产质量的因素进行持续跟踪调查、分析，并采取相应补救措施。
38．ABCDE【解析】“直客式”营销模式有利于银行全面了解客户需求，做熟悉的客户，从而有效防止“假按揭”，提高风险防范能力，同时培育和发展长期、优质的客户群，开展全方位、立体式的业务拓展。
39．ACD【解析】由于个人教育贷款的借款人多为尚未毕业的学生，而学生毕业后的流动性很大，贷前审查、贷后跟踪及催收等程序均需要高校、政府(包括财政、教育等行政管理部门)的配合和支持。
40．ABCD【解析】商业助学贷款实行“部分自筹、有效担保、专款专用和按期偿还”的原则。
三、判断题
1．B【解析】首先，借款申请人要从汽车经销商处购买汽车，银行贷款的资金将直接转移至经销商处；其次，由于汽车贷款多实行所购车辆作抵押，贷款银行会要求借款人及时足额购买汽车产品的保险，从而与保险公司建立业务关系。此外，汽车贷款业务拓展中还有可能涉及多种担保机构和服务中介等，甚至在业务拓展方面商业银行还要与汽车生产企业进行联系沟通。因此，银行在汽车贷款业务开展中不是独立作业的，而是需要多方的协调配合。
2．A【解析】略。
3．B【解析】1998年9月《汽车消费贷款管理办法(试点办法)》颁布，是中国人民银行推动消费信贷业务的又一新举措。
4．B【解析】政策风险属于个人住房贷款的系统性风险之一，由于这些风险来自外部，因此是单一行业、单一银行所无法避免的。
5．B【解析】在中国境内连续居住1年以上(含1年)的港、澳、台居民以及外国人也可申请个人汽车贷款。
6．B【解析】公积金个人住房贷款应改为个人住房转让贷款。
7．A【解析】略。
8．A【解析】略。
9．B【解析】银行市场环境分析要做到经常化，即要把银行的市场环境分析作为一项经常性的工作来对待，而不是等到银行陷入困境或需要做出某项决策时再进行临时突击性的调查分析。
10．B 解析】原则上，贷款银行经办人员应直接参与有担保流动资金贷款的抵押手续的办理，不可完全交由外部中介机构办理。
11．B【解析】国家助学贷款的“信用发放”原则是指学生不提供任何担保方式办理国家助学贷款。
12．A【解析】国家助学贷款无须提供担保材料，故较为简单。
13．A【解析】除了获得正常的利息收入外，银行通常还会得到一些相关的服务费收入。
14．B【解析】合格的个人贷款申请人必须是具有完全民事行为能力的自然人。
15． B【解析】题干描述的是“间客式”运营模式，而非“直客式”运营模式。间客式”运行模式在目前个人汽车贷款市场中占主导地位。该模式是指由购车人首先到经销商处挑选车辆，然后通过经销商的建议到合作银行办理贷款手续。纯粹的“直客式”汽车贷款模式实际上是“先贷款，后买车”，即客户先到银行申请个人汽车贷款，由银行直接面对客户，对客户资信情况进行调查审核，在综合评定后授予该客户一定的贷款额度，并与之签订贷款协议。
