71、操作风险评估的原则之一是自下而上，也就是说，要全面识别和评估经营管理中存在的操作风险因素，必须将风险控制的关口前移，自下而上逐级开展操作风险的识别与评估。这是因为( )
A、下级的业务种类少，相对简单容易识别，因此需从易到难、自下而上的评估
B、自下而上的原则符合下级向上级汇报的规范
C、操作风险往往发生于商业银行的基层机构和经营管理流程的薄弱环节
D、上级的问题通常包含在下级出现的问题中
标准答案： C
72、 操作风险评估方法中，自我评估法从哪两个角度来评估风险的大小?( )
A、市场风险和操作风险
B、风险分布和损失发生的概率
C、损失金额和发生概率
D、信用风险和操作风险
标准答案： C
73、 相比较而言，下列哪项业务是最容易引发操作风险的业务环节?( )
A、柜台业务
B、法人信贷业务
C、个人信贷业务
D、资金交易业务
标准答案： A
74、代理业务是商业银行中间业务的一类，指商业银行接受客户委托，代为办理客户指定的经济事务、提供金融服务并收取一定费用的业务。其主要操作风险点包括人员因素、外部事件、内部流程、系统缺陷。其中，销售时进行不恰当的广告和不真实宣传，错误和误导销售，属于( )操作风险点.
A、人员因素
B、外部事件
C、内部流程
D、系统缺陷
标准答案： C
75、员工人均培训数量是众多操作风险关键指标的一项，它反映出商业银行在以提高员工工作技能方面所作出的努力。如果商业银行总培训费用增加但人均培训费用下降，意味着( )
A、部分员工没有受到应有的培训
B、多数员工受到应有的培训
C、员工培训效率上升
D、员工培训效率下降
标准答案： A
76、在操作风险关键指标中，客户投诉占比属于人员风险指标类，客户投诉反应了商业银行正确处理包括行政事务在内的能力，同时也体现了客户对商业银行服务的满意程度。客户投诉比的计算公式是( )
A、已解决的客户投诉数量/所有客户投诉数量
B、所有服务客户投诉数量/所有服务交易数量
C、每项产品已解决的投诉数量/该项产品的投诉数量
D、每项产品客户投诉数量/该产品交易数量
标准答案： D
77、 以下各指标都可用于衡量商业银行的流动性，其中数值越高说明商业银行流动性越差的是( )。
A、现金头寸指标
B、核心存款比例
C、贷款总额与核心存款的比率
D、流动资产与总资产的比率
标准答案： C
78、 商业银行的贷款平均额和核心存款平均额间的差异构成了( )
A、久期缺口
B、现金缺口
C、融资缺口
D、信贷缺口
标准答案： C
79、假设某商业银行的敏感负债为3000亿元，法定储备率为8%，提取流动资金比例为80%;脆弱资金为2500亿元，法定储备率为5%，提取流动资金比例为30%;核心存款为4000亿元，法定储备率为3%，提取流动资金比例为15%，新增贷款为120亿元，提取流动资金比例为100%。该银行的流动性需求为( )
A、3622.5亿元
B、367.5亿元
C、3870亿元
D、3750亿元
标准答案： A
解 析：0.8×3000×(1-8%)+0.3×2500×(1—5%)+0.15×4000×(1-3%)+120×!=3622.5
80、如果商业银行的流动性需求和流动性来源之间出现了不匹配，流动性需求( )流动性来源，或者获得流动性的成本过高降低了银行的收益，流动性风险就发生了。
A、大于
B、小于
C、等于
D、以上都不对
标准答案： A
