一、单项选择题
1．假定张先生当前投资某项目，期限为3年，第一年年初投资100 000元，第二年年初又追加投资50 000元，年收益率为10％，那么他在3年内每年末至少收回（ ）元才是盈利的。
A．58 489．43
B．43 333．28
C．33 339．10
D．24 386．89
2．下列关于可赎回债券的说法，错误的是（ ）。
A．可赎回债券的赎回权实际上是投资者出售给发行人的一个期权
B．当市场利率下降时，普通债券的价值和可赎回债券的价值之间有一个价值差,这代表发行人选择赎回权的价值
C．通常可赎回债券的发行人在市场利率上升时行使赎回权
D．债券的可赎回条款降低了债券的内在价值和投资者的实际收益率
3．货币市场工具往往被当做（ ）的替代品。
A．基金
B．债券
C．股票
D．现金
4．某远期利率协议报价方式如下：“3×9，8％”，其含义是（ ）。
A．于3个月后起息的27个月期协议利率为8％
B．于3个月后起息的6个月期协议利率为8％
C．于3个月后起息的9个月期协议利率为8％
D．于9个月后起息的3个月期协议利率为8％
5．证券交易内幕信息的知情人包括：持有公司（ ）以上股份的股东及其董事、监事、高级管理人员，公司的实际控制人及其董事、监事、高级管理人员。
A．3％
B．5％
C．10％
D．20％
6．外汇市场上，（ ）之间的外汇交易市场决定了外汇汇率的高低。
A．顾客与银行
B．中央银行与顾客
C．银行与银行
D．银行与中央银行
7．下列关于房地产投资特点的说法，错误的是（ ）。
A．一项房地产的估价等于持有资产的现金流收入的折现值
B．房地产投资可以使用高财务杠杆率
C．房地产价值受政策环境、市场环境和法律环境等因素的影响较大
D．房地产的流动性比证券类产品要弱
8．某银行个人理财业务人员离开本行到另一家银行从事个人理财业务，根据《银行业从业人员职业操守》，下列做法正确的是（ ）。
A．将自己在本行开发的客户信息等资料带到新的岗位
B．与自己在本行开发的客户断绝所有联系
C．带走本行提供的电脑等办公用具
D．保守在本行获知的商业秘密
9．《反洗钱法》规定，对不能排除洗钱嫌疑。同时资金可能转往境外的，经中国人民银行负责人批准，可以采取临时冻结措施，临时冻结的时间不得超过（ ）。
A．24小时
B．48小时
C．72小时
D．96小时
10．《反洗钱法》规定的反洗钱义务主体中的金融机构不包括( )。
A．从事金融业务的商业银行
B．从事金融业务的信用合作社
C．从事金融业务的邮政储汇机构
D．监管金融工作的国务院下属单位
11．银行从业人员可以对外披露的信息是( )。
A．该机构的客户资料
B．该机构公开披露的过去一年财务报表
C．该机构尚未公布的下一年具体经营规划
D．该机构的客户交易信息
12．银行业从业人员的下列行为，不符合“熟知业务”有关规定的是( )。
A．熟知业务处理流程
B．不断提高业务知识水平
C．熟知向客户建议的金融产品
D．无须了解风险控制框架
13．经济处于收缩阶段时，个人和家庭可考虑购买( )行业的资产。
A．汽车
B．家电
C．房地产
D．电力
14．开放式基金单位的买入价主要取决于( )。
A．基金收益率
B．基金存续期限
C．基金总规模
D．基金单位净资产值
15．( )是中央银行作为“最后贷款人”角色和地位的具体体现，同时也是中央银行对商业银行实施信用调控，实现货币政策目标的央行政策工具。
A．转贴现
B．贴现
C．承兑
D．再贴现
16．下列关于远期利率协议的说法，正确的是( )。
A．利率按差额结算
B．资金流动量大
C．需要交付本金
D．不存在信用风险
17．禁止商业贿赂是《中国银行业从业人员职业操守》中( )基本准则的要求。
A．勤勉尽职
B．专业胜任
C．保护商业秘密与客户隐私
D．公平竞争
18．银行个人理财业务人员在处理客户关系时，正确的做法是( )。
A．在拜访客户之前收集并分析客户资料
B．在第一次拜访客户时一定要达到销售产品的目的
C．在没有预约的情况下到客户工作单位拜访客户
D．在客户拒绝自己提供的方案之后就应当放弃该客户
19．下面关予风险控制计划的描述，不正确的是( )。
A．商业银行的董事会和高级管理层应慎重决定商业银行是否销售以及销售哪些类型的理财计划
B．商业银行应明确每个理财计划所能承受的风险程度
C．商业银行设立的可承受的风险程度应当是定性指标
D．商业银行应明确划分相关部门或人员在理财计划风险管理方面的权限与责任
20．商业银行内部审计对个人理财顾问服务的业务审计应制定审计规范，并保证审计活动的( )。
A．连续性
B．秘密性
C．独立性
D．频繁性
21．下列哪个经济指标不能反映消费者的收入水平?( )
A．国民收入
B．个人可支配收入
C．人均国民收入
D．消费者物价指数
22．低风险、低收益的资产与高风险、高收益的资产比例相当占主导地位，而中风险、中收益的资产占比最低是( )资产配置组合模型。
A．梭镖形
B．纺锤形
C．哑铃形
D．金字塔形
23．下列哪种说法是正确的?( )
A．债券的发行条件不包括其发行票面金额
B．企业债券的持有人无权参与公司的经营决策
C．凭证式国债可以流通并转让
D．记账式国债不能上市流通转让
24．某投资者年初以l0元／股的价格购买某股票1000股，年末该股票的价格上涨到12元／股，在这一年内，该股票按每10股0．1元(税后)方案分派了现金红利，那么，该投资者该年度的持有期收益率是( )。
A．10．1％
B．20．1％
C．30．2％
D．40．6％
25．客户主动要求了解或购买有关与衍生交易相关的投资产品时，商业银行应( )。
A．向客户当面说明有关产品的投资风险和风险管理的基本知识，然后销售
B．直接销售
C．向客户当面说明有关产品的投资风险和风险管理的基本知识，并以书面形式确认是客户主动要求了解和购买产品
D．以书面形式确认是客户主动要求了解和购买产品，然后销售
26．假定李某2010年投资一个项目，该项目预计2012年年初投产运营，从投产之日起每年年末可以获得收益l00000元，按年利率l0％计算，假定该项目可以一直经营下去，那么该项目未来所有收益在2010年初的总现值为( )元。
A．100000
B．859642
C．210000
D．826446
27．3个月国库券(假定90天)，面值为i00元，价格为96元，则该国库券的年贴现率为( )。(假定年天数以360天计算)
A．4％
B．4．2％
C．10．8％
D．16％
28．我国个人所得税中工资、薪金所得的适用税率范围是( )。
A．5％～50％
B．5％～45％
C．5％～40％
D．5％～35％
29．张小姐将I万元用于投资某项目，该项目的预期收益率为l0％，项目投资期限为3年，每年支付一次利息，假设该投资人将每年获得的利息继续投资，则张小姐3年投资期满将获得的本利和为( )。
A．13000元
B．13310元
C．13500元
D．13210元
30．银行业从业人员应对所在机构负有诚实信用义务，切实履行岗位职责，维护所在机构商业信誉是( )准则的内容。
A．诚实信用
B．守法合规
C．勤勉尽职
D．岗位职责
