2008年银行从业资格个人理财模拟试题（三）

46、以下时处理“拒绝”问题的态度，恰当的是（　　）。
A．以平常心面对拒绝
B．始终诚实与谦虚
C．需要有信心和权威感
D．千万不可争论
E．准备撤退

47、可赎回债券的赎回条款对投资者的不利体现在（　　）
A．附有赎回权的债券的未来现金流量不能预知，增加了现金流的不确定性
B．因为发行人可能在利率下降时购回债券，投资者不得不以较低的市场利率进行再投资，由此蒙受再投资风险
C．赎回条款赋予投资者一项期权
D．由于赎回价格的存在，附有赎回条款的债券的潜在资本增值有限
E．可赎回债券的收益率低于同等条件下的普通债券的收益率

48、下列保险产品具有投资功能的是（　　）
A．分红保险
B．收入补偿保险
C．万能寿险
D．投资连结保险
E．一般商业信用保险

49、假设未来经济有四种状态：繁荣、正常、衰退、萧条；对应地，四种经济状况发生的概率分别是20%，30%，40%，10%；对应四种状况，基金X的收益率 分别是50%，30%，10%，-12%；而基金Y的对应收益率为45%，25%，13%，-6%。下列说法正确的是（　）。
A．两个基金有相同的期望收益率
B．投资者等额分配资金于基金X和Y，不能提高资金的期望收益率
C．基金X的风险要大于基金Y的风险
D．基金X的风险要小于基金Y的风险
E．基金X的收益率和基金Y的收益率的相关系数是负的

50、保险的基本当事人有（　　）。
A．保险人  
B．投保人  
C．被保险人  
D．受益人

51、同业拆借市场的功能是（　　）。
A．准备金管理
B．高效率和低成本的结算机制
C．及时发现货币市场资金供求的变化
D．实施中央银行货币政策
E．实现财富的积累和增长

52、下列行为违反了从业人员职业操守中监管规避的准则的是（　　）。
A．从业人员热情地为客户提供理财咨询方案，包括向客户提供规避监管的意见
B．从业人员基于内幕消息向亲戚朋友提供理财建议，利用所在机构的资源提供便利
C．从业人员明确告知客户提供虚假材料触犯了法律，建议客户可以经由第三人代其申请，以规避法律约束
D．对某客户为规避监管而办理的业务，不按内部流程进行必要的汇报
E．为达成交易，从业人员让客户重新提交真实信息，以便顺利提交审核

53、个人投资者在投资于个人证券理财产品时应该构造投资组合，这是因为（　　）。
A．保证绝对确定的未来收益
B．节省开支
C．尽可能降低投资风险
D．尽可能增加投资收益
E．以上皆正确

54、保险规划的风险包括（　　）。
A．经济周期波动的风险
B．未充分保险的风险
C．过分保险的风险
D．不必要保险的风险
E．不可分散和转移的风险

55、根据规定，商业银行应具备（　　）条件，才可开展需要批准的个人理财业务。
A．具有相应的风险管理体系和内部控制制度
B．有具备开展相关业务工作经验和知识的高级人员、从业人员
C．具备有效的市场风险识别、计量、监测和控制体系
D．信誉良好，近一年内未发生损害客户利益的重大事件
E．银监会规定的其他审慎性条件

56、下列车船中，以净吨位作为车船使用税计税依据的有（　　）。
A．乘人汽车  
B．自行车  
C．载货汽车  
D．机动船

57、理财计划中的保证收益型理财计划可以分为（　）。
A．固定收益理财计划
B．浮动收益理财计划
C．最低收益理财计划
D．保本收益理财计划
E．最高收益理财计划

58、个人理财顾问服务的风险管理内容包括（　　）。
A．理财顾问服务风险管理机构的设置
B．理财顾问人员管理
C．理财顾问服务业务的客户的管理
D．理财产品的销售管理
E．理财顾问服务的市场风险控制

59、下列理财产品属于金融产品的是（　　）
A．现金
B．股票
C．债券
D．期权
E．期货

60、保险规划应当遵循的原则是（　　）。
A．转移风险的原则
B．量力而行的原则
C．分析客户的保险需要
D．规范性原则
E．合法性原则