二、多选题
1.根据期货交易的基本规则，正确的是（）。
A.未经期货监督管理机构认可，任何单位和个人不得发布期货交易即时行情
B.期货公司应为每一客户单独设立专门账户，设置交易编码，不得混码交易
C.客户可以使用标准仓单核国债等有价证券冲抵保证金进行交易
D.期货交易所应按规定提取．使用．管理风险准备金
E.当会员未按规定时间追缴保证金或自行平仓的，期货交易所不得强行平仓，强行平仓的费用和发生的损失由期货交易所承担
[答案]BCD
解释：A中，应为未经期货交易所许可，任何单位和个人不得发布期货交易即时行情。E中，强行平仓的费用和发生的损失由该客户承担。
2.以下哪些情况属于保证收益理财计划？（）
A.某银行“稳健收益型美元理财计划”，期限为3个月，规定在提前终止日或理财到期日按照年收益5．15%向投资者支付的理财收益
B.某银行“新型市场基金组合美元计划” 理财期限为3个月、按照约定向客户保证本金支付收益与荷银全球新兴市场债券基金表现挂钩
C.某银行提供一款理财产品，“新股申购4期人民币资金信托理财计划”持有到期者预期年收益率有望达到4．0～12．0%，新股的中签率及上市后的价格波动所产生的风险由投资者自行承担
D.银行“人民币理财计划1号”，该产品投资币种为人民币，投资起点金额为5,000 元，期限1个月，月底将本金和现金收益派发到制定账户。投资收益与某货币基金收益相关，该货币基金历史收益率表现稳定，年收益在1．9～2．1%之间
E.有一个预计最高收益4．5%的人民币结构理财产品，该产品本金为人民币，收益以美元支付其收益与国际市场上黄金价格区间挂钩，客户在保证本金最低收益的基础上，有可能获得最高收益，最高收益可达到4．5%，最低为0．72%
[答案]AE
解释：BCD的收益并没有确定下来，没有得到完全的保证，仍然是波动的。
3.商业银行理财产品的开发利用应当编制产品开发报告，并经各相关部门审核签字。产品开发报告的内容要详细，包括（）等。
A.新产品的定义、性质与特征
B.目标客户及销售方式
C.主要风险与测算和控制方法
D.新产品的介绍宣传材料
E.风险限额
[答案]ABCE
4.关于规范理财顾问服务业务操作程序的表述，正确的是（）。
A.应区分理财顾问服务于一般性业务咨询活动
B.必要时，一般产品销售和服务人员可以协助理财人员向客户提供理财顾问意见
C.在理财顾问服务中，商业银行向客户提供财务分析与规划，发挥客户理财顾问的作用
D.在理财顾问服务中，客户投资决策在某种程度上会受到商业银行个人理财业务人员的影响
E.在理财顾问服务中，商业银行不为顾客提供投资建议，主要是解答业务的服务办法
[答案]ABCD
解释：理财顾问服务是指商业银行向客户提供财务分析与规划、投资建议、个人投资产品推介等专业化服务。
5.在开放经济体系下，一国持续出现国际收支顺差，导致本币升值的情况下会选择的投资策略是（）。
A.增加储蓄
B.减少债券配置
C.增加股票配置
D.增加基金配置
E.减少外汇配置
[答案]CDE
解释：一国持续出现顺差、本币升值，说明该国的经济发展状况还比较好，因此应该投资于收益比较高的金融产品，同时，应该增持本币，而减少外汇投资。
6.股票的特征有（）。
A.收益性
B.风险性
C.稳定性
D.流动性
E.经营决策的参与性
[答案]ABCDE
7.债券的特征有（）。
A.收益性
B.安全性
C.流动性
D.偿还性
E.参与性
[答案]ABCD
8.以下证券中风险通比政府债券高的金融工具是（）。
A.银行定期存款
B.期货
C.期权
D.股票
E.公司债券
[答案]BCDE
解释：BCDE的风险都比较高。银行存款是以银行信用为担保的，风险很低。
9.投资债券时投资者能直接看到的要素有（）。
A.持有收益率
B.到期收益率
C.附息债券的票面利率
D.债券的发行额
E.债券的期限
[答案]CDE
解释：持有期收益率取决于持有期的长短及其间的经济状况。到期收益率也取决于利息的发放政策等因素。而CDE都是在购买债券时能够看到的。
10.商业银行开展个人理财业务的必备条件包括（）。
A.机构建设，建立健全个人理财业务管理体系，明确个人理财业务的管理部门及相关部门和人员的责任
B.制度建设，分别制定理财顾问和综合理财服务的管理规章制度
C.人员要求，建立健全个人理财业务人员资格考核与认定、继续培训、跟踪评价等管理制度
D.技术保障，具备与管控个人理财业务风险相适应的技术支持系统和后台保障能力
E.个人理财资金的使用和核算管理
[答案]ABCDE
11.金融市场的（）是指金融市场具有资金蓄水池的作用。
A.聚敛功能
B.派生功能
C.调节功能
D.配置功能
[答案]A
12.理财客户购买贷款信托理财产品时，需在合同中商定贷款信托的方式；其可用的贷款信托方式有（）。
A.信用贷款信托
B.保证贷款信托
C.抵押贷款信托
D.卖方信托
E.票据贴现
[答案]ABCD
13.理财客户购买信托产品时需要考虑的风险因素包括（）。
A.通货膨胀风险
B.投资项目风险
C.项目主体风险
D.信托公司风险
E.流动性风险
[答案]BCDE
14.商业银行的客户计划投资黄金，则其可以选择的投资方式有（）。
A.条块现货
B.金币
C.黄金基金
D.黄金存折
E.“纸黄金”
[答案]ABCDE
15.银行的个人理财客户经理建议客户进行房地产投资时，可以向客户建议的投资方式包括（）。
A.客户用自有资金或银行贷款购买住房
B.客户支付首付款获得住房，然后将住房出租收取租金偿还月供
C.客户直接购买房地产公司发行的股票（组合）
D.客户将自有资金交给信托公司，委托信托公司将资金投向房地产行业
E.客户将自有闲置住房委托专门的信托机构经营管理，获得相应的回报
[答案]ABCDE
16.房地产投资的特征体现在（）。
A.某些类型的房地产升值非常快
B.可以使用高财务杠杆率
C.通过资产证券化可以消除房地产差异化带来的低流动性
D.变现性相对较差
E.房地产价值受政策环境．市场环境和法律环境等因素的影响较大
[答案]ABDE
解释：只能降低，不能消除。
17.影响房地产价格的经济因素有（）。
A.城市规划
B.住房制度
C.供求状况
D.物价水平
E.居民收入和消费水平
[答案]CDE
解释：城市规划和住房制度不是经济因素。
18.导致金融产品系统性风险的因素包括（）。
A.经济周期
B.交易对手信用状况
C.金融市场发展状况
D.道德因素
E.政治危机
[答案]ACE
解释：BD属于非系统风险，不是整个市场都会受之影响的。
19.下列关于储蓄类产品的风险状况的描述，正确的是（）。
A.安全性和流动性都比较高
B.适合风险厌恶系数高．追求稳定收益的理财客户
C.浮动利率的储蓄产品风险大于固定利率的储蓄产品的风险
D.浮动利率的储蓄产品风险小于固定利率的储蓄产品的风险
E.由于通货膨胀的存在，储蓄类产品的收益可能是负的，即百分之百的风险
[答案]ABE
解释：在利率未来呈上升趋势时，浮动利率的储蓄产品风险小于固定利率的储蓄产品的风险。在利率未来呈下降趋势时，浮动利率的储蓄产品风险大于固定利率的储蓄产品的风险。
20.收入分配政策是国家针对居民收入水平高低、收入差距大小在分配方面制定的原则和方针，偏松的收入分配政策会（）。
A.刺激投资需求增长
B.导致利率水平下降
C.刺激股市反弹
D.抑制房地产价格上涨
E.私人银行业务发展空间凸现
[答案]ACE
解释：偏松的收入分配政策会导致贫富分化加剧，收入水平的高的人群会增加，由此带来投资、消费需求高涨，引起利率水平、房地产价格上涨。
