银行业从业人员应当加强学习，不断提高业务知识水平，熟知( )。
A 所建议金融产品的特性、风险、收益
B 业务处理流程
C 风险控制框架
D 产品的设计过程
E 法律关系
【正确答案】：A,B,C,E
[答案解析] 本题考查熟知业务的内容。银行业从业人员不需熟知产品设计的过程。
第32题
假设投资者有一个项目：有70%的可能在1年内让他的投资加倍，30%可能让他的投资减半，则下列说法正确的是( )。
A 该项目的期望收益率是55%
B 该项目的期望收益率是40%
C 该项目的收益率方差是14.25%
D 该项目的收益率方差是84%
E 该项目是一个无风险套利机会
【正确答案】：A,C
[答案解析] 期望收益率应当等于各种可能的收益率以其概率为权数的加权平均。投资加倍即收益率为100%，投资减半即收益率为-50%。则期望收益率=70%×1+30%×(-0.5)=0.55；方差=70%×(1-0.55)2+30%×(0.5-0.55)2=0.1425。方差不为零，该项目不是无风险的。
第33题
下列属于理财顾问服务的业务是向客户提供( )。
A 投资建议
B 财务分析与规划
C 资产业务
D 个人投资产品推介
E 存款业务
【正确答案】：A,B,D
[答案解析] 理财顾问服务是指商业银行向客户提供的财务分析与规划、投资建议、个人投资产品推介等专业化服务，资产业务和存款业务是商业银行的传统业务。
第34题
金融衍生理财产品包括( )。
A 金融期货
B 金融期权
C 金融互换
D 金融远期
E 结构性金融衍生产品
【正确答案】：A,B,C,D,E
[答案解析] A、B、C、D是传统的金融衍生品，E是新型金融衍生品，是嵌入衍生品的固定收益证券产品。
第35题
货币市场基金的投资对象包括( )。
A 银行短期存款
B 短期国库券
C 股票组合
D 银行承兑票据
E 股指期货
【正确答案】：A,B,D
[答案解析] 货币市场基金，顾名思义，其投资的对象都是在货币市场上进行交易的短期金融工具。
第36题
按照管理运作方式的不同，个人理财业务可以划分为( )。
A 理财顾问服务
B 产品营销服务
C 综合理财服务
D 理财计划服务
E 私人银行服务
【正确答案】：A,C
[答案解析] 个人理财业务的基本分类只有这两种。
第37题
按照发行主体不同，股票可以划分为( )。
A 普通股
B 优先股
C 国有股
D 法人股
E 社会公众股
【正确答案】：C,D,E
[答案解析] 普通股和优先股是按照股息分配和享有的权利不同分类的。
第38题
银行业从业人员应当遵守本职业操守，并接受( )的监督。
A 国家机关
B 银行业协会
C 监管机构
D 社会公众
E 新闻媒体
【正确答案】：B,C,D
第39题
股票的风险构成中属于系统风险的是( )。
A 政策风险
B 市场风险
C 利率风险
D 财务风险
E 通货膨胀风险
【正确答案】：A,B,C,E
[答案解析] 系统风险是指影响整个市场的风险，如宏观经济因素、政策因素等。财务风险是指单个主体财务状况不佳，出现资不抵债甚至破产等情况的风险，属于非系统风险。
第40题
商业银行开展个人理财业务有( )情形之一的，银行业监督管理机构可依据《中华人民共和国银行监督管理法》和《金融违反行为处罚办法》的相关规定对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员进行处理，构成犯罪的，依法追究刑事责任。
A 违规开展个人理财业务造成银行或客户重大经济损失的
B 未建立相关风险管理制度和管理体系，或虽建立了相关制度但未实际落实风险评估、监测与管控措施，造成银行重大损失的
C 泄露或不当使用客户个人资料和交易信息记录造成严重后果的
D 利用个人理财业务从事洗钱、逃税等违法犯罪活动的
E 未按规定进行客户评估的
【正确答案】：A,B,C,D
[答案解析] 见《商业银行个人理财业务管理暂行办法》中的法律责任。
