2018初级银行从业资格考试《个人理财》章节试题:第五章客户分类与需求分析
客户分类与需求分析考试内容
(一)熟悉理财师了解客户的重要性及主要内容;
(二)熟悉不同的客户分类方法;
(三)掌握生命周期理论及其与客户需求的关系;
(四)掌握理财师了解客户的方法。
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一、单项选择题(以下各小题所给出的四个选项中,只有一项符合题目要求,请选择相应选项,不选、错选均不得分)
1.现代商业银行的核心和支柱产业是( )。
A.对公业务
B.零售业务
C.理财业务
D.信用卡业务
B[解析]零售业务具有利润贡献度大、资本回报率高、抵御经济周期影响力强的特点,已经成为现代商业银行的核心和支柱业务。
2.理财师的工作职责决定其首要工作是( )。
A.了解自己的客户
B.规划合理的产品
C.了解市场的需求
D.制定合理的综合理财方案
A[解析]理财师的工作职责和定位,决定其首要工作就是必须了解自己的客户。对于理财师而言,提供专业化服务和加强客户关系主要指通过客户资料的收集、整理、分析判断,确定客户的需求,为客户制定能够满足其理财需求和承受能力的合理的综合理财方案。
3.商业银行应将理财客户划分为有投资经验客户和无投资经验客户,并在理财产品销售文件中标明所适合的客户类别;仅适合有投资经验客户的理财产品的起点金额不得低于( )人民币(或等值外币),不得向无投资经验客户销售。
A.1万元
B.2万元
C.5万元
D.10万元
D[解析]商业银行应将理财客户划分为有投资经验客户和无投资经验客户,并在理财产品销售文件中标明所适合的客户类别;仅适合有投资经验客户的理财产品的起点金额不得低于10万元人民币(或等值外币),不得向无投资经验客户销售。
4.客户家庭的收支与资产负债状况属于客户的( )。
A.基本信息
B.财务信息
C.定性信息
D.人生规划
B[解析]财务信息主要是指客户家庭的收支与资产负债状况,以及相关的财务安排(包括储蓄、投资、保险账户情况等)。
5.按照客户不同的财富观,量出为人,开源重于节流的是( )。
A.储藏者
B.修道士
C.逃避者
D.积累者
D[解析]积累者,担心财富不够用,致力于积累财富;量出为入,开源重于节流;有赚钱机会时不排斥借钱滚钱。
6.按投资者对风险的态度划分,投资以储蓄、理财产品和债券为主,结合高收益的股票、基金和信托投资,优化组合模型,使收益与风险均衡化的客户类型是( )。
A.风险厌恶型
B.风险偏好型
C.风险欣赏型
D.风险中立型
D[解析]风险中立型,介于风险厌恶型和风险偏好型两类投资者之间,期望获得较高收益,但对于高风险也望而生畏;投资应以储蓄、理财产品和债券为主,结合高收益的股票、基金和信托投资,优化组合模型,使收益与风险均衡化。
7.具有合作精神,易于相处,值得信赖的客户类型是( )。
A.鸽子型
B.孔雀型
C.老鹰型
D.猫头鹰型
A[解析]鸽子型,优点:具有专心致志、持之以恒和忠实可靠的特点,是勤奋的工作者,具有合作精神,易于相处,值得信赖;缺点:犹豫不决和缺乏冒险精神,常常过于重视他人的意见,循规蹈矩不肆声张,往往处于被动的状态。
8.储蓄增长的最佳时期是家庭生命周期的( )。
A.衰老期
B.成长期
C.成熟期
D.形成期
C[解析]在家庭成熟期,收入以薪水为主,支出随子女经济独立而减少,收入处于巅峰阶段,支出相对较低,是储蓄增长的最佳时期。
9.了解客户、收集信息的最好时机是( )。
A.开户
B.调研
C.问卷
D.面谈
A[解析]开户通常是理财师与客户的首次接触,也是了解客户、收集信息的最好时机。
10.下列了解客户的方法中,简单易行,容易量化,客户接受度高的是( )。
A.开户资料
B.调查问卷
C.面谈沟通
D.数据分析
B[解析]调查问卷工具的使用,其优势包括:简便易行,有的放矢、有针对性采集信息,容易量化,客户接受度高;调查问卷使用主要难点是问卷问题的设计需要精确科学,否则容易误导客户;客户有时不愿意填写或不认真填写。