一、单项选择题
1．A[解析]家庭财务现状分析过程中会运用比率分析。
2．B[解析]客户现在以及未来的财务资源是其理财目标得以实现的最重要的基础。
3．C[解析]客户通过购买保险产品对潜在的人身、财产损失风险进行转移。
4．A[解析]子女教育规划的主要内容包括教育费用需求的定量分析、通过储蓄和投资积累教育专项资金、金融产品的选择和资产配置等内容。
5．c[解析]实事求是属于理财目标确定的原则。
6．D[解析]客户理财目标时间的长短应为理财师在执行理财规划方案过程中应注意的因素。
7．B[解析]题干中的四个说法均为提供后期跟踪服务的原因。
8．B[解析]经济形势的变动属于影响不定期评估因素中的金融市场的重大变化。
9．C[解析]除上述内容外，客户自身情况的变动还包括家庭主要收入来源者病故或失业、提前退休、投资产品组合期限由长期改为短期等。
10．D[解析]专业理财师要严格遵守行业相关的政策法规和职业操守，通过自己的专业技能和优异客户服务，获取客户的信赖和认可，从而真正做到机构利益、客户利益以及自身的职业生涯发展三者之间的共赢。
二、多项选择题
1．ABCDE[解析]题中所述五个选项均为理财师工作流程的内容，除此之外还包括理财师对客户的后续跟踪服务。
2．ABCD[解析]在理财师初次接触客户的阶段，客户主要来源于同事介绍、主动到访的客户、银行现有客户以及自己寻找开发的客户。
3．ABCDE[解析]专业理财师在与客户建立关系的过程中，应该明确自身定位，树立专业形象；关注自身礼仪和工作的状态。关心客户需求属于关注自身礼仪和工作状态的内容。
4．BCE[解析]衡量一个人或者家庭财务安全的标准包括：是否有稳定、充足的收入；个人事业是否有发展的潜力；是否有充足的现金准备；是否有舒适的住房；是否购买了适当的财产和人身保险；是否有适当、收益稳定投资；是否享受社会保障；是否有额外的养老保障计划。
5．BCD[解析]客户信息中的定量信息包括家庭各类资产额度、家庭各类负债额度、家庭各类收入额度、家庭各类支出额度和家庭储蓄额度。
6．ACD[解析]退休养老收入一般分为社会养老保险、企业年金和个人储蓄投资。
7．BCD[解析]执行理财规划方案的三大原则是了解原则、诚信原则和连续性原则。目标明确和实事求是属于理财目标确定的原则。
8．ABC[解析]A、B、C选项均为执行理财规划方案应注意的因素。D、E选项属于影响不定期评估的因素。
9．ABCDE[解析]A、B、C、D、E选项都体现了保存客户档案资料的重要性。
10．ABCDE[解析]客户理财目标的具体内容包括家庭收支与债务管理、家庭财富保障、投资规划、教育投资规划、退休养老规划、税务规划和遗嘱、遗产分配。
三、判断题
1．A[解析]客户关系的基础是信任，没有好感、信任，理财师难以了解客户，客户也不愿接受理财师的服务。
2．B[解析]客户的理财目标按时间的长短可以分为短期、中期和长期。
3．B[解析]衡量客户财务安全的标准仅具有参考性，不是固定不变的，具体的安全标准应该要根据客户的实际情况决定。
4．A[解析]客户所在行业、职业职位和职业发展前景属于客户的职业生涯发展状况，属于客户信息中的定性信息。
5．B[解析]现金管理规划的核心是建立应急基金，保障个人和家庭生活质量和状态的持续性稳定，是针对家庭财务流动性的管理。债务管理是家庭消费开支规划的核心。
6．B[解析]财富保障主要针对人身、财产保障等的保险计划。财富增值解决的财务问题是教育和养老的资金需求和投资规划。
7．B[解析]理财师的工作重心逐渐由早期的“投资顾问”服务转向包括“财务分析、财务规划”在内的财务资源综合规划服务。
8．A[解析]子女教育规划的主要内容包括对教育费用需求的定量分析、通过储蓄和投资积累教育专项资金、金融产品的选择和资源配置等内容。
9．A[解析]客户的投资风格会影响定期评估的频率。偏爱高风险高收益投资产品的投资者，投资风格积极主动；风险厌恶型投资者在投资过程中谨慎稳重，注重长期投资，因此，前者更需要经常性的评估。
10．B[解析]客户自身教育的规划包括是否要辞职脱产学习、学费的筹措以及因为脱产学习给年轻家庭带来的影响等。
