三、多项选择题(共40小题。每小题1分，共40分)以下各小题所给出的五个选项中。有两项或两项以上符合题目要求，请选择相应选项，多选、少选、错选均不得分。
101．根据良好的公司治理和内部控制原则，商业银行市场风险管理组织架构应当能够（ ）。
A．由承担风险的业务经营部门向董事会和高级管理层提供独立的市场风险报告
B．由市场风险管理部门监测业务经营部门和分支机构对市场风险限额的遵守情况
C．由前台交易人员进行交易的正式确认、对账、重新估值、交易结算和款项收付
D．确保市场风险管理部门与承担风险的业务经营部门保持相对独立
E．做到各部门职能恰当分离。避免潜在的利益冲突
102．商业银行通常可以采用下列（ ）手段管理信用风险。
A．资产证券化及信用衍生产品
B．加强贷后管理
C．限额管理
D．配置经济资本
E．加强信贷审批
103．下列关于商业银行操作风险识别的表述正确的有（ ）。
A．输入数据信息的质量和稳定性属于系统风险
B．操作风险可以划分为人员风险、流程风险、系统风险和外部风险
C．监管规定的变化属于流程风险
D．外部欺诈、盗窃、洗钱、政治风险等属于外部风险
E．内部欺诈、失职违规属于人员风险
104．在有限的资源约束下，采用风险为本的监管是一种最具成本效益的选择，其发挥的重要作用有（ ）。
A．更多借鉴内部管理和外部审计的结果，减少低风险业务的测试量和重复劳动，提高现场工作效率
B．通过事前对风险的有效识别，可根据每个机构的风险特点设计检查和监管方案
C．明确了非现场监管和现场检查的职责，使二者分工更清晰、结合更紧密
D．明确监管的风险导向，提高银行管理层对风险管理的关注程度
E．把监管重心转移到银行风险管理和内部控制质量的评估上，
105．商业银行进行信用风险预警分析时，可考虑将（ ）作为区域风险预警信号。
A．区域经济整体下滑
B．区域内的产业发展规划不合理
C．区域相关法律法规重大调整
D．区域主导产业出现衰退
E．区域内客户资信状况普遍降低
106．《商业银行资本管理办法(试行)》中的资本监管要求为（ ）。
A．达标期后系统重要性银行和非系统重要性银行的资本充足率分别不得低于11．5%和10．5%
B．2．5%储备资本要求和0～2．5%逆周期资本要求
C．若出现系统性的信贷增长过快．商业银行需计提3%的逆周期超额资本
D．核心一级资本充足率、一级资本充足率和资本充足率分别为5%、6%和8%
E．系统重要性银行附加资本要求为1%
107．下列关于商业银行风险管理信息系统的表述，正确的有（ ）。
A．核心业务系统存储动态数据．风险管理信息系统存储静态数据
B．风险管理信息系统需要明确的、基于业务的规范标准和操作规律，与业务人员的日常工作紧密联系
C．风险管理系统中采集的数据包括外部数据和内部数据
D．风险管理信息系统高度重视数据的来源、流程和时效
E．针对风险管理组织体系、部门职能、岗位职责，风险管理系统必须设置不同的登陆级别
108．商业银行的战略风险主要体现在（ ）。
A．实现战略目标所需要的资源匮乏
B．为实现战略目标而制定的经营战略存在缺陷
C．政治、经济和社会环境发生变化
D．商业银行战略目标缺乏整体兼容性
E．整个战略实施过程的质量难以保证
109．下列属于监管当局对银行机构进行现场检查的重点内容有（ ）。
A．管理水平和内部控制
B．风险状况和资本充足性
C．市场风险敏感度
D．流动性
E．资产质量
110．下列关于商业银行客户评级和债项评级的表述，正确的有（ ）。
A．它们是反映信用风险水平的两个维度
B．同一个债务人可以有多个客户评级
C．客户评级主要由债务人的信用水平决定
D．同一个债务人的不同债项可以有不同的债项评级
E．债项评级由债务人的信用水平决定
111．商业银行预测未来利率将上升，则下列哪些方法有助于降低此种利率风险（ ）。
A．对优质资产进行资产证券化
B．降低固定利率的长期贷款比例
C．提供固定利率的住房按揭贷款
D．将闲置资金购买固定收益证券
E．发行固定利率的大额可转让定期存单
112．依据《商业银行风险监管核心指标(试行)》，属于风险监管核心指标的有（ ）。
A．风险水平类指标
B．风险抵补类指标
C．风险识别类指标
D．风险迁徙类指标
E．风险暴露类指标
113．商业银行对内部评级体系验证的内容应包括（ ）。
A．内部评级流程的验证
B．内部评级信息系统的验证
C．内部评级模型的验证
D．内部评级政策的验证
E．内部评级数据的验证
114．下列可被商业银行认定违约的情形有（ ）。
A．银行停止对贷款计息
B．银行将贷款出售没有造成损失
C．银行认为债务人即将破产或倒闭
D．银行同意消极债务重组，造成债务规模减少
E．债务人欠息或手续费90天(含)以上
115．商业银行在识别和分析集团法人客户信用风险的过程中，应当（ ）。
A．及时收集、调查核实企业集团内客户及其关联方的授信信息
B．了解集团内部重大的资金流向以及应收、应付款项
C．识别企业集团的性质，进行综合授信
D．分析企业集团内部的关联关系
E．对成员企业分别授信，单独管理并进行汇总
116．商业银行保持合理的资产负债分布结构有助于降低流动性风险，下列做法恰当的有（ ）。
A．保持合理的资金来源结构
B．制定适当的债务组合，与主要资金提供者建立稳健持久的关系
C．适度分散客户种类和资金到期日
D．关注贷款对象、时间跨度、还款周期等要素的分布结构
E．根据本行的业务特点持有合理的流动资产组合
117．下列业务活动中，商业银行面临期权性风险的业务活动有（ ）。
A．银行将投资债券回售给发行人
B．投资债券被发行人提前赎回
C．客户提前偿还房屋贷款D.银行提前终止理财产品
E．客户提取活期存款
118．关于商业银行利率风险管理的表述，正确的有（ ）。
A．当资产负债处于负债敏感型缺口时，市场利率上升会导致净利息收益增加
B．当资产负债处于资产敏感型缺口时，市场利率上升会导致净利息收益增加
C．当资产负债处于债务敏感型缺口时，市场利率下降会导致净利息收益增加
D．当资产负债处于资产敏感型缺口时，市场利率下降会导致净利息收益增加
E．当资产负债的缺口为0时，市场利率微小变化对净利息收益无影响
119．商业银行流动性风险预警信号包括（ ）。
A．盈利水平显著降低
B．负面的公众报道
C．零售存款大量流出
D．资产快速增长主要来源于临时性大宗融资
E．融资成本大幅上升
120．下列有助于改善商业银行声誉风险管理状况的措施包括（ ）。
A．及时处理投诉和批评
B．增加对客户、公众的透明度
C．对所有已识别风险一视同仁、集中处理
D．制定危机管理应急计划
E．与媒体保持良好接触
