31．一般来说，（ ）又被称为“金边债券”。
A．公司债
B．企业债
C．金融债
D．国债
32。根据监管机构的相关规定，商业银行应建立理财从业人员（ ）管理制度，完善理财业务人员的准入机制。
A．绩效激励
B．持证上岗
C．风险评估
D．业务考核
33．考虑经济增长对个人投资理财策略产生的影响。如果预期未来经济增长比较快，处于景气周期，则正确的策略调整建议是（ ）。
A．减少储蓄配置，减少债券配置，增加股票配置，增加股票型基金配置，增加房产配置
B．减少储蓄配置，减少债券配置，增加股票配置，减少股票型基金配置，减少房产配置
C．减少储蓄配置，增加债券配置，增加股票配置，增加股票型基金配置，减少房产配置
D．减少储蓄配置，增加债券配置，增加股票配置，减少股票型基金配置，增加房产配置
34．商业票据的市场参与主体不包括（ ）。
A．销售商
B．发行者
C．投资者
D．居民个人
35．根据当前的法规要求，面向（ ）的银行理财产品资金可以投资于国内股票二级市场。
A．零售银行客户
B．一般客户
C．私人银行客户
D．QDII客户
36．某客户月收入8000元，月支出5000元，银行存款60000元，该客户的收入结余比例是（ ）。
A．13．33％
B．8．33％
C．37．5％
D．5％
37．债券型理财产品的目标客户主要为（ ）较低的投资者。
A．预期收益
B．流动性要求
C．安全性要求
D．风险承受能力
38．对于保证收益理财计划，风险提示的内容应包括的语句是（ ）。
A．本理财计划有投资风险，您只能获得产品实际运作的收益，您应充分认识投资风险，谨慎投资
B．本理财计划有投资风险，您只能获得产品预期获得的收益，您应充分认识投资风险，谨慎投资
C．本理财计划有投资风险，您只能获得合同明确承诺的收益，您应充分认识投资风险，谨慎投资
D．本理财计划有投资风险，您只能获得合同明确指明的收益，您应充分认识投资风险，谨慎投资
39．商业银行理财业务从业人员首先应当具备的职业操守是（ ）。
A．诚实守信
B．勤勉尽职
C．公平竞争
D．守法合规
40．下列关于商业银行业务管理的表述，正确的是（ ）。
A．由于我国目前实行严格的分业监管，故商业银行不能代销基金
B．目前在我国，商业银行中间业务收入常常可以占到其总收入的一半以上
C．负债业务是商业银行对资产业务筹集的资金加以运用并取得收入的过程
D．中间业务影响商业银行的收入和利润，一般不直接反映在资产负债表上
41．下列关于理财顾问服务的表述，正确的是（ ）。
A．理财顾问需定期对已制定的财务规划进行检视
B．理财顾问服务的第一步是对客户资产现状进行分析
C．理财顾问服务是商业银行向客户建议理财产品的服务
D．通过理财顾问服务银行旨在从客户关系管理中寻求利润最大化
42．客户在退休规划中存在的常见问题不包括（ ）。
A．退休保障计划开始太迟
B．购买商业性人寿保险产品
C．投资过于保守
D．对收入和费用的估计太过于乐观
43．按照理财顾问业务的客户管理要求，下列关于客户实行分层管理的表述，错误的是（ ）。
A．商业银行对已有分层的客户进行风险评估的结果可使用两年，两年后需要重新评估
B．商业银行在客户分层的基础上，结合不同理财顾问业务类型的特点，确定向不同的客户提供理财顾问服务的通道
C．商业银行在充分认识到不同层次客户、不同类型业务、不同服务渠道所面临的主要风险后，制定相应的具有针对性的业务管理制度
D．根据不同种类个人理财顾问业务的特点，以及客户经济状况、风险认知能力和风险承受能力的不同，对客户进行分层，防止错误销售，以免损害客户利益
44．假定年利率为10％，每半年计息一次，则有效年利率为（ ）。
A．10．25％
B．5％
C．10％
D．11％
45．商业银行开展个人理财业务时若存在违法违规行为，应由（ ）依据相应的法律法规予以行政处罚。
A．中国银行业监督管理委员会
B．中国证券监督管理委员会
C．中国人民银行
D．中国银行业协会
46．市场的有效性分为（ ）、半强型有效市场和强型有效市场三个层次。
A．弱型有效市场
B．完全有效市场
C．微观市场
D．半弱型有效市场
47．下列关于商业银行的理财工作人员必须具备的资格要求，错误的是（ ）。
A．对个人理财业务活动的相关法律法规、行政规章和监管要求等有充分的了解和认识
B．具备相应的学历水平和工作经验
C．理财业务人员每年的培训时间应不少于50个小时，并取得相应的理财师职称
D．遵守监管部门和商业银行制定的个人理财业务人员职业道德标准或守则
48．根据《中华人民共和国保险法》的规定，银行网点开办保险代理业务，必须取得保险监督管理机构颁发的（ ），并与保险公司签订代理协议。
A．保险业务经营许可证
B．保险从业资格证
C．保险兼业代理业务许可证
D．保险代办证
49．下列属于客户财务信息的是（ ）。
A．风险承受能力
B．收支情况
C．年龄
D．社会地位
50．某支开放式基金由于遭遇到巨额赎回而延长赎回时问，这种风险称为（ ）。
A．流动性风险
B．操作风险
C．市场风险
D．信用风险
51．下列关于ETF(交易所上市基金)的表述，正确的是（ ）。
A．ETF与开放式基金有着本质区别
B．个人投资者可以在场外购买ETF份额
C．ETF不可以用现金申购或赎回
D．ETF在交易便利性方面与其他指数型开放式基金没有区别
52．关于期货合约和远期合约，下列表述错误的是（ ）。
A．期货合约的流动性要比远期合约高
B．远期合约在到期时才能确定损益程度，期货合约的损益可以逐日实现
C．期货合约实质上是标准化的远期合约
D．期货合约不具有远期合约所具有的套期保值功能
53．若单支理财产品合约的提前终止条件被触发，造成到期价值低于投资成本的（ ），则属于个人理财业务突发事件的预警信号。
A．90％
B．80％
C．60％
D．70％
54．某投资者通过银行购买了10000元国债，银行没有向他出具“国债收款凭证”，只是在他的银行卡中作了记录，则下列表述正确的是（ ）。
A．该投资者购买的是凭证式国债，可以上市流通
B．该投资者购买的是记账式国债，可以上市流通
C．该投资者购买的是凭证式国债，不能上市流通
D．该投资者购买的是记账式国债，不能上市流通
55．商业银行应按季度对个人理财业务进行统计分析，并于下一季度的（ ）内，将有关分析报告报送中国银行业监督管理委员会。
A．第一个月
B．第一个月前10日
C．第一周
D．第一个月前20日
56．商业银行销售风险评级为（ ）及以上的理财产品时，除非与客户书面约定，否则应当在商业银行网点进行。
A．4级
B．5级
C．2级
D．3级
57．一般来说，市场利率上升会引起债券价格__________，股票价格__________，房地产市场价格__________。（ ）
A．上升；上升；走低
B．下降；上升；走低
C．上升；下降；走高
D．下降；下降；走低
58．通常被称为活期存款替代品的是（ ）。
A．利率挂钩类理财产品
B．结构性理财产品
C．债券型理财产品
D．货币型理财产品
59．按照《个人外汇管理办法》和《个人外汇管理办法实施细则》，居民个人年度购汇总额为每人每年等值（ ）美元。
A．2万
B．5万
C．10万
D．15万
60．为了制定合理的现金预算，银行理财从业人员需预测客户的收入，若客户是一位市场销售人员，在这一过程中，主要应该估计（ ）。
A．以客户过去的平均收入为基准，做最好与最坏状况下的分析
B．客户收入过去的平均状况和最高时的状况
C．客户收入最低时的状况和最高时的状况
D．客户收入最低时的状况和过去的平均状况
