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2014年下半年银行业专业人员初级职业资格考试
《银行业专业实务》(个人理财)真题
时限：120分钟满分：100分
一、单项选择题(共90小题，每小题0．5分。下列选项中只有一项最符合题目要求。不选、错选均不得分。)
1．（ ）是基于投保人的利益，为投保人与保险人订立保险合同提供中介服务，并依法收取佣金的单位。
A．保险代理人
B．保险经纪人
C．保险公司
D．被保险人
2．商业银行资产业务中，最主要的是（ ）。
A．买卖外汇
B．办理票据贴现
C．发放贷款
D．吸收存款
3．下列个人理财目标中，属于客户长期目标的是（ ）。
A．按揭买房
B．建立退休基金
C．休假
D．购置新车
4．如果张先生以20元／股的期权费购买标的资产为某高档白酒股票的看跌期权，执行价格是80元／股，那么，下列描述正确的是（ ）。
A．在到期日，若该股票价格为60元／股，张先生执行期权，利润为零
B．在到期日，若该股票价格为100元／股，张先生执行期权，利润为20元／股
C．在到期日，若该股票价格为100元／股，张先生执行期权，利润为零
D．在到期日，若该股票价格为60元／股，张先生执行期权，利润为20元／股
5．小陈是一名银行业从业人员，赵先生是他多年的客户。赵先生生活富裕，在中国大陆经营一家小型企业，同时在香港、台湾和北美都有收入来源。小陈在自己没有取得会计资格的前提下，主动为赵先生提供跨国避税和企业会计方面的服务。请问，小陈的做法违反了（ ）原则。
A．客观公正
B．恪尽职守
C．专业胜任
D．正直诚信
6．购买理财产品属于理财顾问业务流程中（ ）步骤的内容。
A．实施计划
B．绩效评估
C．财务分析
D．财务规划
7．商业银行为个人客户提供的财务分析、财务规划、投资顾问、资产管理等专业服务活动，属于（ ）。
A．投资规划服务
B．理财顾问服务
C．理财咨询业务
D．个人理财业务
8．债券是投资者向政府、公司或金融机构提供资金的（ ）。
A．债权凭证
B．产权凭证
C．收益权凭证
D．处置权凭证
9．小李年满18周岁，为某大学二年级学生，生活来源和学费全靠父母，现因家庭经济困难，向某银行申请助学贷款2．2万元，如2年后到期无力偿还，应由（ ）来承担偿还责任。
A．小李
B．小李父母
C．小李父母先行垫付，以后由小李
D．学校
10．（ ）是税收规划最基本的原则，是税收规划与偷税漏税区别开来的根本所在。
A．目的性原则
B．合法性原则
C．综合性原则
D．规划性原则
11．下列关于商业银行个人理财业务的表述，错误的是（ ）。‘
A．商业银行应按月准备理财计划各投资工具的财务报表、市场表现情况及相关资料
B．商业银行应在理财计划终止时，或理财计划投资收益分配时，向客户提供理财计划投资、收益的详细情况报告
C．在理财计划存续期间，商业银行应向客户提供其所有的相关资产的账单，账单提供应不少于两次，并且至少每月提供一次
D．商业银行除对理财计划所汇集的资金进行正常的会计核算外，还应为每一个理财计划制作明细记录
12．下列关于投资型保险产品的表述，正确的是（ ）。
A．投资保费的投资收益归客户和保险人共同所有
B．投资保费的投资风险由客户和保险人共同承担
C．保费中的投资保费由保险人的投资专家进行运作
D．保单持有人无法获得分红
13．（ ）是指客户对不同理财目标的优先顺序的主观评价。
A．理财投资组合
B．综合理财服务
C．理财价值观
D．理财风险评价
14．下列银行个人理财业务从业人员的行为符合信息保密准则要求的是（ ）。
A．任何情况下都坚持严守客户信息，不向单位或个人透露
B．将长期没有业务往来的客户名单透露给其他机构
C．与本机构同事谈论客户的社会地位
D．在受雇期间妥善保存客户资料及其交易信息档案
15．若A和B两种债券现在均以1000美元面值出售，都付年息120美元。A债券5年到期，B债券6年到期。如果两种债券的到期收益率从12％变为10％，下列表述正确的是（ ）。
A．两种债券价格都会上涨，A债券上涨较多
B．两种债券价格都会上涨，B债券上涨较多
C．两种债券价格都会下降，A债券下降较多
D．两种债券价格都会下降，B债券下降较多
16．我国《证券法》规定的证券市场基本原则之一是公开、公平和公正原则，其中（ ）是证券发行和交易制度的核心。
A．诚实原则
B．公开原则
C．公正原则
D．公平原则
17．黄金含金量的多少被称为成色，通常用百分或者千分含量表示。下面（ ）不是上海黄金交易所规定的参加交易的金条成色规格。
A．>99．9％
B．>99．5％
C．>99．99％
D．>99％
18．客户主观上对风险的基本度量是指（ ）。
A．客户全部的风险特征
B．风险认知度
C．实际风险承受能力
D．风险偏好
19．在理财产品名称中若含有拟投资资产名称的，则拟投资该资产的比例必须达到该理财产品规模的（ ）或以上。
A．50％
B．40％
C．30％
D．60％
20．股指期货是为管理股市风险，尤其是（ ）而产生的。
A．信用风险
B．非系统风险
C．系统风险
D．公司经营风险
21．商业银行接受客户委托进行投资操作和资产管理等业务活动，应与客户签订合同，确保客户的充分授权，商业银行应妥善保管相关合同和各类授权文件，并至少每（ ）重新确认一次。
A．半年
B．3个月
C．1年
D．2年
22．T日，某开放式基金公布的基金净值为1．1元／份，T+1日公布的基金净值为1．2元／份，赎回率为1．5％，某客户在T日赎回20000份，可得资金（ ）元。
A．23640
B．22000
C．21670
D．23000
23．宏观经济政策对投资理财具有实质性的影响，下列表述正确的是（ ）。
A．偏紧的收入分配政策会刺激当地的投资需求，造成相应的资产价格上涨
B．国家减少财政预算，会导致资产价格的提升
C．在股市低迷时期，提高印花税可以刺激股市反弹
D．法定存款准备金率下调，有助于刺激投资理财需求增长
24．商业银行应当加强对理财产品宣传销售文本的制作和发放的管理，宣传销售文本应当由商业银行（ ）统一管理和授权，分支机构未经总行授权不得擅自制作和发放宣传销售文本。
A．总行
B．省级分行
C．区域分行
D．市级分行
25．下面（ ）不是高净值客户。
1：小王单笔认购理财产品150万元人民币。
2：小李购买理财产品时，出示120万元个人储蓄存款证明。
3：小张提供了最近三年的收入证明，每年不低于20万元。
4：小赵提供了最近三年每年28万元的家庭收入证明。
A．小李
B．小王
C．小赵
D．小张
26．商业银行开展个人理财业务存在（ ）情形的，其直接责任人将可能被追究刑事责任。
A．未按规定进行风险揭示和信息披露
B．未按规定进行客户评估
C．提供虚假的成本收益分析报告
D．泄露或不当使用客户个人资料和交易信息记录造成严重后果
27．现金流量表中，下列（ ）项目可以不列入表内。
A．保单分红所得
B．工资收入
C．资本利得
D．股票市值
28．根据《商业银行个人理财业务风险管理指引》的规定，商业银行应对理财人员建立的考评管理制度中，不包括（ ）。
A．跟踪评价
B．销售指标
C．考核与认定
D．继续培训
29．资产配置的五个步骤包括：①调查了解客户；②建立多元化产品组合；③风险规划与保障资产拨备；④建立长期投资储蓄；⑤生活设计与生活资产拨备。按正确顺序应为（ ）。
A．①⑤④②③
B．①④③②⑤
C．①⑤③④②
D．①④⑤③②
30．张女士分期购买一辆汽车，每年年末支付10000元，分5次付清，假设年利率为5％，则该项分期付款相当于现在一次性支付（ ）元。
A．55256
B．43259
C．55265
D．43295
