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2012年银行从业资格考试公共基础第四章预习

来源:中华会计网校 2011年12月2日

  4.4银行金融创新

  4.4.1银行金融创新的概念和内容

  1.银行金融创新的概念

  银监会发布、2006年12月11日正式施行的《商业银行金融创新指引》对银行金融创新的定义。

  2.银行金融创新的内容

  (1)战略决策创新

  (2)制度安排创新

  (3)机构设置创新

  在机构设置方面,我国银行主要是实现从“部门银行”向“流程银行”的转变。除了向流程银行转变之外,我国银行在机构设置方面的另一基本方向是扁平化。

  (4)人员准备创新

  (5)管理模式创新

  (6)金融产品创新

  4.4.2银行金融创新的基本原则

  1.合法合规原则

  2.公平竞争原则

  3.知识产权保护原则

  4.成本可算原则

  5.风险可控原则

  6.信息充分披露原则

  7.维护客户利益原则

  8.四个“认识”原则

  四个“认识”包括“认识你的业务”、“认识你的风险”、“认识你的客户”、“认识你的交易对手”。

  4.4.3客户利益保护

  银行金融创新的根本目的是,直接拓宽业务领域,创造出更多更新的金融产品,更好地满足金融消费者和投资者日益增长的需求。

  1.审慎尽责

  2.充分信息披露

  3.引导理性消费

  4.客户资产隔离

  5.妥善处理利益冲突

  6.客户教育

  银行进行客户教育,就是要提高客户(更广泛地说是社会公众)的金融素质,一方面,要为客户提供相关信息和培训,使他们具备理解各类金融产品和服务的知识;另一方面,也要使他们接受和遵循“买者自负”这一市场经济基本原则。

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