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一、理财顾问服务概述
(一)理财顾问服务概念
理财顾问服务是指商业银行向客户提供的财务分析与规划、投资建议、个人投资产品推介等专业化服务。在理财顾问服务活动中，客户根据商业银行提供的理财顾问服务管理和运用资金，并承担由此产生的收益和风险
商业银行为销售储蓄存款产品、信贷产品等进行的产品介绍、宣传和推介等一般性业务咨询活动，不属于理财顾问服务。
(二)理财顾问服务流程
国外金融机构理财顾问业务流程
接触客户 -→基本资料收集-→资产现状分析-→风险分析-→资产管理目标分析-→ 客户资产预测与评估-→财务目标的确认-→基础规划-→建立投资组合-→实施计划-→绩效评估。
国内商业银行理财顾问业务流程
接触客户-→收集客户信息-→客户财务分析-→客户财务目标分析与确认-→财务规划 投资组合-→实施计划-→绩效评估。
国外金融机构理财顾问服务流程详解：十步
第一步：基本资料收集
包括：客户信息;客户家庭信息;客户事业信息
第二步：资产现状分析
包括：收支现况;储蓄现况;借贷现况;保障现况;投资现况;税务现况
第三步：风险分析
包括：经济风险;事业风险;个人风险;财物风险;责任风险;投资风险;市场风险;风险承受力;能转化的风险
第四步：资产管理目标分析
包括：人生目标;阶段性目标分解;各阶段服务需要;各阶段财务目标
第五步：客户资产预测与评估
包括：资产未来预测;适用的假设;现金流预测;资产状况的财务优劣;市场机会与威胁;资产评估
第六步：财务目标的确认
包括：服务需求;财务目标的确认;服务目标的分解;阶段性财务目标的确认
第七步：基础规划
包括：基本财务策划、保障的策划、税务的策划、个人事业财务策划、资产转移与继承策划。其中
基本财务策划包括：现金、消费和债务管理
保障策划包括：保障目标、风险管理、保障策略、保障建议
税务策划包括：税务的目标、税务的策略、避税的方法、资产海外的安排及实施方法
风险管理包括：人生 (意外、健康、残疾、养老)、家庭、事业、资产
第八步：建立投资组合
包括：建立投资组合(固定资产、私有和上市公司股权、金融凭证、贵重金属、收藏品、继承和信托资产)、客户资产管理未来预测、客户得益整体预测
第九步：实施计划
包括：实施时间表、实施步骤、实施目标
第十步：绩效评估
包括：建立评估条件、考核业绩、调整资产配置、修正目标
国内金融机构理财顾问服务流程详解(1)
第一步：收集客户信息
包括：客户信息、客户外部环境信息
第二步：客户财务分析
包括：资产负债分析、收支分析、风险保障分析、现金流与资产预测分析、财务比例分析
第三步：客户财务目标分析与确认
包括：人生目标、阶段性目标分解、各阶段财务目标、财务目标确认
第四步：财务规划
包括：基本财务规划(现金流管理，消费管理，债务管理)、保险规划、税务规划、人生事件规划、投资规划
第五步：投资组合
包括：建立投资组合、客户收益率预测和客户财务未来预测
第六步：实施计划
包括：实施时间表、实施步骤
第七步：绩效评估
包括：建立评估条件、考核业绩、调整资产
配置、修正目标
(三)理财顾问服务特点
建议性：在理财顾问服务中，商业银行只提供建议，最终决策权在客户
专业性：商业银行为销售储蓄存款产品、信贷产品等进行的产品介绍、宣传和推介等一般性业务咨询活动，不属于理财顾问服务
综合性：理财顾问服务涉及的内容非常广泛，要求能够兼顾客户财务的各个方面
制度性：商业银行提供理财顾问服务应具有标准的服务流程、健全的管理体系、明确的管理部门和相应的管理规章制度以及明确的相关部门和人员的责任
长期性：商业银行提供理财顾问服务寻求的就是和客户建立一个长期的关系，不能只追求短期的收益
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