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银行从业资格考试《公司信贷》第六章知识点

来源:233网校 2013-05-29 14:04:00

【知识点2】客户经营管理状况
①供
②产
③销
④经营业绩指标
1.供应阶段分析


供应阶段分析

供应阶段的核心是进货。

货品质量

原材料等物品质量是客户产品质量的重要基础,而产品质量是客户的生命线。客户采购物品的质量主要取决于上游厂商的资质,知名供应商对货品质量有一定保障。

货品价格

☆ 原材料等物品的价格是客户的主要生产成本,进货价格的高低直接关系到客户产品价格的高低,把好进货价格关是控制客户产品成本的第一道关口。
进货价格除了市场供求关系外,主要取决于进货渠道、进货批量、规格标准、运输费用、客户关系等因素。

进货渠道

进货渠道对货品的质量和价格都起着决定性影响。信贷人员分析客户的渠道可以从以下四个方面来考虑:
① 有无中间环节。直接从厂商进货还是从贸易商进货,是二手进货还是三手进货。
② 供货地区的远近。是国内供货还是国外供货,是本埠供货还是外埠供货。
③ 运输方式的选择。是陆路运输还是水路运输,是公路运输还是铁路运输。
④ 进货资质的取得。是取得一级代理权还是二级代理权。

付款条件

付款条件主要取决于市场供求和商业信用两个因素。如果货品供不应求或者买方资信不高,供货商大多要求预付货款或现货交易;反之,供货商只接受银行承兑汇票甚至商业承兑汇票。因此,付款条件不仅影响到客户的财务费用和资金周转,而且关系到买卖双方的交易地位。

【例题1·多选题】供应阶段的核心是进货,信贷人员应重点分析以下方面( )。
A.货品质量
B.货品价格
C.进货渠道
D.技术水平
E.付款条件
『正确答案』ABCE
『答案解析』供应阶段的核心是进货,信贷人员应重点分析以下方面:货品质量、货品价格、进货渠道、付款条件。选项D中的“技术水平”为生产阶段中信贷人员应重点调查的方面。所以,本题的正确答案为A、B、C、E。
【例题2·判断题】付款条件只取决于市场供求方面,如果货品供不应求,供货商大多要求预付货款或现货交易。( )
A.正确
B.错误
『正确答案』B
『答案解析』付款条件主要取决于市场供求和商业信用两个因素(而不是只取决于市场供求方面)。如果货品供不应求或者买方资信不高,供货商大多要求预付货款或现货交易。因此,本题叙述是错误的。
2.生产阶段分析


供应阶段分析

生产阶段的核心是技术。(生产什么、怎样生产、以什么条件生产)

技术水平

客户技术水平是其核心竞争力的主要内容。产品的升级需要技术支持,产品的质量需要技术来提升,产品的差异性也需要技术来保障。信贷人员可以从研发能力、内外研发机构协作能力、科研成果三个方面分析客户的技术水平。

设备状况

客户的生产设备是生产技术的载体,设备的性能不仅反映出生产的技术水平、产品的质量水平,而且反映出劳动生产率状况。设备状况分析主要包括设备的用途、性能、使用和管理等方面内容。

环保情况

随着社会环保意识的增强和环保法律体系的完善,环保问题将直接影响银行客户(主要是工业客户)的生存与发展。信贷人员分析客户的环保情况,一是要了解客户的生产工艺及原材料消耗的情况,特别要关注那些生产工艺落后、能耗高,以及废水、废渣和废气排放严重的企业。二是要了解国家有关环保的法律法规(包括环境影响评价报告制度、排污收费制度、限期治理制度和经济刺激制度等)。详细分析客户生产对环境的污染与国家法律、法规的抵触情况,防范客户的环保合规风险。

【例题·单选题】供应阶段的核心是( )。
A.进货
B.技术
C.市场
D.设备
『正确答案』A
『答案解析』供应阶段的核心是进货;生产阶段的核心是技术;销售阶段的核心是市场。所以,本题的正确答案为A。
3.销售阶段分析


销售阶段分析

销售阶段的核心是市场。(销售给谁、怎样销售、以什么条件销售)

目标客户

目标客户的选择实际上是一个市场定位问题,而市场定位又是一个市场细分的问题。因此,选择目标客户就要细分市场,瞄准客户群。

销售渠道

销售渠道是连接厂商与终端客户的桥梁和纽带。
销售渠道有两种:
☆一是直接销售,即厂商将产品直接销售给终端客户,其好处是贴近市场,应收账款少,缺点是需要铺设销售网络,资金投入较大;
☆二是间接销售,即厂商将产品通过中间渠道销售给终端客户,其好处是无须自找客源,资金投入少,缺点是应收账款较多。

收款条件

收款条件主要取决于市场供求和厂商品牌两个因素。
收款条件主要包括三种:预收货款、现货交易和赊账销售。(赊账销售对厂商不利的方面主要是占压了资金,存在收账风险,但有利的方面是可以扩大销量。)

4.产品竞争力和经营业绩分析


产品竞争力和经营业绩分析

产品竞争力分析

☆ 一个企业的产品(包括服务)特征主要表现在其产品的竞争力方面,有竞争力的产品容易销售,取得较好盈利,因此容易融资,实现快速发展。
☆企业产品的竞争力取决于产品品牌等多种因素,但主要还是取决于产品自身的性价比。
☆企业要保持其产品的竞争力,必须不断地进行产品创新。一个产品的设计和开发是企业经营的起点。创新过程比良好的日常经营表现更为重要。对于设计和开发周期较长的公司,如药品公司、软件开发公司等,能否合理、有效和及时地进行产品创新更为重要。
☆新产品、专利产品在销售中所占比例、开发下一代新产品所需时间、能否在竞争对手之前推出新产品等是企业产品创新能力的重要指标。

经营业绩分析

☆ 经营业绩指标通常指与行业比较的销售增长率,高于行业平均的增长率说明客户经营业绩较好;反之,则说明客户经营业绩较差。
市场占有率指标通常指客户产品的市场份额,所占市场份额较大说明客户在行业中的地位较高,其价格策略的调整对行业整体销售状况能产生影响;反之,则说明客户在行业中的地位较低,其价格策略的调整对行业整体销售状况不能产生影响。
☆主营业务指标通常指主营业务收入占销售收入总额的比重,比重较大说明客户主营业务突出,经营方向明确;反之,则说明客户主营业务不够突出,经营方向不够明确。

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