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2011年中级经济师考试金融专业预习讲义36

2011年3月17日来源:233网校网校课程 在线题库评论
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  (2)资产安全的监管

  贷款五级分类:正常、关注、次级、可疑、损失(不良贷款)

  资产安全性监管的重点是银行机构风险的分布、资产集中程度和关系人贷款。

  A、分析各类资产占全部资产的比例,以及各类不良资产占全部资产的比例。

  我国规定:不良资产率=不良资产/资产余额<4%

  不良贷款率 =不良贷款/贷款余额<5%

  B、监测银行机构对单个借款人或单个相关借款人集团的集中程度,又称大额风险暴露。

  我国规定:

  单一集团客户授信集中度=一家集团客户授信总额/资本净额<15%

  单一客户贷款集中度=一家客户贷款总额/资本净额<10%

  全部关联度=全部关联客户授信/资本净额<50%

  C、监测银行机构对关系人贷款变化

  关系人通常指银行的高管人员及其亲属、自己的公司等。

  D、监测银行坏账和贷款准备金的变化

  [2008单选]根据《商业银行风险监管核心指标》,我国衡量商业银行资产安全性指标中,不良资产率是指( C )之比。

  A.不良贷款与贷款总额

  B.不良贷款与总资产

  C.不良信用资产与信用资产总额

  D.不良信用资产与贷款总额

  (3)流动适度性的监管

  银行机构的流动能力:可用于立即支付的现金头寸;在短期内可以兑现或出售的高质量可变现资产。

  A、银行机构的流动性应当保持在适度水平

  流动性比率=流动性资产/流动性负债>25%

  核心负债比例=核心负债/总负债>60%

  B、监测银行资产负债的期限匹配

  流动性缺口=90天内表内外流动性缺口/90天内到期表内外流动性资产>10%

  C、监测银行机构的资产变化情况

  包括:银行的长期投资、不良资产和盈亏变化情况

  [2006]银行的流动性不足通常源于( D )。

  A.资产大于负债

  B.资产小于负债

  C.债务人的违约

  D.资产负债期限结构匹配不合理

  (4)收益合理性的监管

  A、对收入的来源和结构进行分析

  B、对支出的的去向和结构进行分析

  C、对收益的真实状况进行分析

  我国规定:

  成本收入比=营业费用/营业收入>=35%

  资产利润率=净利润/资产平均余额>=0.6%

  资本利润率=净利润/所有者权益平均余额>=11%

  [2008单选]根据《商业银行风险监管核心指标》,我国对商业银行关于收益合理性的监管指标中,关于资本利润率的规定是( D )。

  A.净利润与所有者权益总额之比不应低于10%

  B.净利润与所有者权益总额之比不应低于11%

  C.净利润与所有者权益平均余额之比不应低于10%

  D.净利润与所有者权益平均余额之比不应低于11%

责编:chenying评论
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