2011年中级经济师考试金融专业预习讲义36
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(5)内控有效性的监管
银行内部控制是商业银行为实现经营管理目标,通过制定并实施系统的政策、程序和方案,对风险进行有效识别、评估、控制、监测和改进的报考过程和机制。
银监会从充分性、合规性、有效性和适宜性四个方面对银行内部控制进行评价。
充分性是指检查和评价过程和风险是否已被充分认识。
合规性指检查和评价过程和风险的控制措施是否遵循相关法律法规要求、并得以实施和保持。
有效性是检查和评价过程和风险的控制措施是否有效。
适宜性指检查和评价控制措施是否适宜。
内部控制评价的原则:
全面性原则、统一性原则、独立性原则、公正性原则、重要性原则、及时性原则
[2005单选] 按照规定,我国商业银行流动性资产期末余额与流动性负债期末余额之比不得低于( B )。
A.20%
B.25%
C.30%
D.50%
3、处理有问题银行及市场退出监管(掌握)
(1)处理有问题银行
有问题银行指因经营管理状况的恶化或突发事件的影响,有发生支付危机、倒闭或破产危险的银行机构。
有问题银行机构的特征
监管当局处置有问题银行的主要措施:
A、督促有问题银行采取措施,如详细整改计划,改善内控等
B、采取必要的管制措施
C、协调银行同业对有问题的银行进行救助。
D、央行求助
E、对有问题的银行进行重组
F、接管有问题银行
(2)处置倒闭银行
银行倒闭指银行无力偿还所欠债务的情形。
银行倒闭情形
处置倒闭银行措施:
A、收购兼并
B、依法清算
[2006多选]处置倒闭银行的措施主要有( AC )。
A.收购或兼并
B.中央银行救助
C.依法清算
D.同业救助
E.政府救助
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