三、判断题（本大题15小题．每题1.0分，共15.0分。请对下列各题做出判断，“√”表示正确，“X”表示不正确。在答题卡上将该题答案对应的选项框涂黑。）
第1题 贷款实际计提准备指商业银行根据贷款预计损失而实际计提的准备。 ( )
【正确答案】： √
第2题 在《巴塞尔新资本协议》计量公式下，将所有债项的经济资本直接相加得到不同组合层面的经济资本，实现经济资本在各个维度的分配。 ( )
【正确答案】： √
第3题 同受国家控制的企业必为关联方。 ( )
【正确答案】： X
[解析] 联系现实，各种不同类型的国企，同受国家控制，但不一定为关联方，也可以彼此之间毫无交往。
第4题 在《巴塞尔新资本协议》中，违约概率被具体定义为借款人贷款期违约概率与0.030%中的较高者。 ( )
【正确答案】： X
[解析] 应为借款人内部评级1年期违约概率与0.03%中的较高者。
第5题 根据《巴塞尔新资本协议》，在信用风险评级标准法下，商业银行不得通过信用衍生工具进行信用风险缓释。 ( )
【正确答案】： X
[解析] 对风险进行缓释是积极的管理风险的策略，当然是允许的。
第6题 申请请授信的单一法人客户应向商业银行提交的基本信息包括近3年经审计的资产负债表、利润表等；成立不足3年的客户，提交自成立以来各年度的报表。 ( )
【正确答案】： √
第7题 质押是指债务人或第三方不转移对财产的占有，将该财产作为债权的担保。 ( )
【正确答案】： X
[解析] 抵押与质押时需要比较记忆的知识点，两者最大区别：质押是指债务人或第三方将其动产移交债权人占有，将该动产作为债权的担保。抵押则不用移交。
第8题 验证的流程和结果应得到独立于验证设计和实施部门之外的部门审阅。 ( )
【正确答案】： √
第9题 一个债务人只能拥有一个债项评级。 ( )
【正确答案】： X
[解析] 一个债务人只能有一个客户评级，但同一债务人的不同交易可能会有不同的债项评级。
第10题 债项评级在本质上等同于贷款分类。 ( )
【正确答案】： X
[解析] 从字面上就可以判断出，债项评级比贷款分类要复杂专业得多，绝对不是等同的本质。债项评级是对交易本身的特定风险进行计量和评价，反映客户违约后的债项损失大小。
第11题 如果变量X、Y之间的线性相关系数为0，则表明变量X、Y之间是独立的。( )
【正确答案】： X
[解析] 线性相关系数为0，表明不是线性相关的，也有可能是别的关系，并不简单意味着相互独立。
第12题 压力测试主要采用敏感性分析和情景分析方法。 ( )
【正确答案】： √
第13题 风险信息在各业务单元的流动是单向循环的。 ( )
【正确答案】： X
[解析] 风险信息要尽可能的公开，如果只是单向，就过于封闭了。事实上，风险报告传递给所有的终端用户，不是单向循环。
第14题 少数股权指在合并报表时，母银行净经营成果和净资产中，不以任何直接或间接方式归属于子银行的部分。( )
【正确答案】： X
在合并报表时，包括在核心资本中的非全资子银行中的少数股权，是指子银行净经营成果和净资产中，不以任何直接或间接方式归属于母银行的部分。
第15题 股东通过股票的购买和赎回，对银行的资金调度施加压力，督促银行改善经营，控制风险。( )
【正确答案】： X
股东通过行使决策权、投票权、转让股份等权利给银行经营者施加压力，督促银行改善经营，控制风险。
