第31题 依据现行规定，申请保险兼业代理资格应具备的条件有 ( )
A．具有工商行政管理机关核发的营业执照
B．有固定的营业场所
C．具有在其营业场所直接代理保险业务的便利条件
D．有同经营主业直接相关的一定规模的保险代理业务来源
E．没有固定的营业场所
【正确答案】：A,B,C,D
[答案解析]根据现行规定，申请保险兼业代理资格应具备下列条件：(1)具有工商行政管理机关核发的营业执照。(2)有同经营主业直接相关的一定规模的保险代理业务来源。(3)有固定的营业场所。(4)具有在其营业场所直接代理保险业务的便利条件。
第32题 下列各项中，属于理财顾问服务特点的是 ( )
A．顾问性
B．专业性
C．综合性
D．制度性
E．长期性
【正确答案】：A,B,C,D,E
[答案解析]理财顾问服务特点包括：(1)顾问性。(2)专业性。(3)综合性。(4)制度性。(5)长期性。
第33题 适合的理财产品应在适合的营业网点由适合的销售人员销售给适合的客户，这是理财产品的销售原则，这里的“适合”具体是指 ( )
A．适合的营业网点是指具有合格的销售人员，并具有销售理财产品软硬件条件的营业网点
B．适合的理财产品仅包括银行自主开发的理财产品，不包括银行代理销售的理财产品
C．适合的客户是指接受投资风险评级测评后，其风险承受能力等级与拟购买理财产品风险／收益评级相匹配的潜在投资客户
D．适合的销售人员则是指具有从业资格和上岗资格的业务人员
E．以上说法都正确
【正确答案】：A,C,D
[答案解析]对商业银行来说，适合的理财产品目前主要分为两大类，第一类是银行自主开发的理财产品；第二类是银行代理销售的理财产品。适合的营业网点是指具有合格的销售人员，并具有销售理财产品软硬件条件的营业网点。适合的销售人员则是指具有从业资格和上岗资格的业务人员，如客户经理等。适合的客户是指接受投资风险评级测评后，其风险承受能力等级与拟购买理财产品风险／收益评级相匹配的潜在投资客户。（此知识点在新版教材中已删除）
第34题 银行客户关系管理系统主要包括的模块有 ( )
A．客户综合评价体系
B．客户经理管理体系
C．客户服务系统
D．银行经营状况综合分析、辅助决策系统
E．银行间服务系统
【正确答案】：A,B,C,D
[答案解析]银行客户关系管理系统的模块包括：客户综合评价体系、客户经理管理体系、客户服务系统、银行经营状况综合分析、辅助决策系统。
第35题 关于商业银行个人理财顾问业务内部的审查与监督管理，下列说法正确的是 ( )
A．个人理财业务管理部门应当配备必要的人员，进行内部调查和监督
B．个人理财业务管理部门的内部调查监督，应在审查个人理财顾问服务的相关记录、合同和其他材料等基础上，重点检查是否存在错误销售和不当销售情况
C．个人理财业务管理部门的内部调查监督人员，应采用多样化的方式对个人理财顾问服务的质量进行调查
D．销售每类理财产品（计划）时，内部调查监督人员都应亲自或委托适当的人员，以客户的身份进行调查
E．个人理财业务人员对客户的评估报告，应报个人理财业务部门负责人或经其授权的业务主管人员审核
【正确答案】：A,B,C,D,E
第36题 下列关于货币现值和终值的说法中，正确的是 ( )
A．现值是以后年份收到或付出资金的现在价值
B．可用倒求本金的方法计算未来现金流的现值
C．现值与时间成正比例关系
D．由终值求解现值的过程称为贴现
E．现值和终值成正比例关系
【正确答案】：A,B,D,E
[答案解析]终值和时间正相关，现值和时间反相关。
第37题 银行业个人理财业务从业人员与同业接触时 ( )
A．不得泄露本机构客户信息和本机构尚未公开的财务数据
B．不得以不正当手段刺探、窃取同业人员所在机构尚未公开的财务数据
C．不得窃取、侵害同业人员所在机构的知识产权和专有技术
D．注意商业保密与知识产权保护
E．在业务宣传、办理业务过程中，不得使用不正当的竞争手段
【正确答案】：A,B,C,D,E
第38题 下列关于从业人员岗位职责要求的说法正确的有 ( )
A．熟知各项业务
B．妥善保存客户资料及其交易信息档案
C．不利用内幕信息获取个人利益
D．不协助客户隐匿、转移资产
E．将内幕信息以暗示的形式告知法律和所在机构允许范围以外的人员
【正确答案】：A,B,C,D
[答案解析]从业人员在业务活动中应当遵守有关禁止内幕交易的规定，不得将内幕信息以明示或暗示的形式告知法律和所在机构允许范围以外的人员，不得利用内幕信息获取个人利益。（此知识点在新版教材中已删除）
第39题 银行个人理财投资者教育的内容主要包括 ( )
A．普及理财知识、宣传相关政策法规
B．揭示理财相关风险
C．介绍理财业务
D．传递经营机构的基本信息
E．接受客户咨询、处理客户投诉
【正确答案】：A,B,C,D,E
[答案解析]（此知识点在新版教材中有变动，新增加“告知购买理财产品注意事项”）
第40题 下列属于证券公司及其从业人员欺诈客户行为的是 ( )
A．违背客户的委托为其买卖证券
B．挪用客户所委托买卖的证券或者客户账户上的资金
C．与他人串通，以事先约定的时间、价格和方式相互进行证券交易，影响证券交易价格或证券交易量
D．在自己实际控制的账户之间进行证券交易，影响证券交易价格或证券交易量
E．未经客户的委托，擅自为客户买卖证券，或者假借客户的名义买卖证券
【正确答案】：A,B,E
[答案解析]选项CD属于操纵证券市场的手段，不是欺诈客户的行为，所以不选。
