第71题
个人理财业务中，客户和商业银行之间是( )关系。
A．委托代理
B．信托
C．法定代理
D．契约
【正确答案】：A[答案解析]个人理财业务中客户委托商业银行理财，实质就是商业银行代理客户理财，客户和商业银行就是委托和代理关系。
第72题
对基金宣传材料登载该基金过往业绩的叙述错误的是 ( )
A．基金合同生效不足6个月的，不可以登载该基金或者基金管理人管理的其他基金的过往业绩
B．基金合同生效1年以上但不满10年的，应当登载自合同生效当年开始所有完整会计年度的业绩
C．基金合同生效在10年以上的，应当登载自合同生效以来所有会计年度的业绩
D．基金合同生效6个月以上但不满1年的，应当登载从合同生效之日起计算的业绩
【正确答案】：C[答案解析]基金合同生效lO年以上的，应当登载最近10个完整会计年度的业绩。
第73题
期货交易者买人或者卖出与其所持合约的品种、数量和交割月份相同但交易方向相反的合约，从而终结期货交易的行为是 ( )
A．平仓
B．交割
C．结算
D．持仓
【正确答案】：A[答案解析]平仓，是指期货交易者买入或者卖出与其所持合约的品种、数量和交割月份相同但交易方向相反的合约，了结期货交易的行为。
第74题
当订立合同双方对格式条款有两种以上的解释时，应 ( )
A．做出不利于提供格式条款一方的解释
B．做出利于提供格式条款一方的解释
C．按照通常理解予以解释
D．以上均不正确
【正确答案】：A[答案解析]当订立合同双方对格式条款有两种以上的解释H寸，应做出不利于提供格式条款一方的解释。
第75题
商业银行应配备与开展的个人理财业务相适应的理财业务人员，保证个人理财业务人员每年的培训时间不少于 ( )
A．10小时
B．20小时
C．25小时
D．35小时
【正确答案】：B[答案解析]商业银行应配备与开展的个人理财业务相适应的理财业务人员，保证个人理财业务人员每年的培训时间不少于20小时。
第76题
商业银行开办个人理财业务的时候，需要向银监会申请。在申请时需要报送的材料不包括( )
A．近三年内银行的财务报告
B．业务性质、目标客户群以及相关分析预测
C．由商业银行负责人签署的申请书
D．商业银行内部相关部门的审核意见
【正确答案】：A[答案解析]商业银行申请需要批准的个人理财业务，应向中国银行业监督管理委员会报送以下材料（一式三份）：(1)由商业银行负责人签署的申请书。(2)拟申请业务介绍，包括业务性质、目标客户群以及相关分析预测。(3)业务实施方案，包括拟申请业务的管理体系、主要风险及拟采取的管理措施等。(4)商业银行内部相关部门的审核意见。(5)中国银行业监督管理委员会要求的其他文件和资料。
第77题
假定目前银行两年期定期存款利率为3．65%，则两年期保证收益理财计划可以承诺的无附加条件保证收益率是 ( )
A．7．5%
B．6．O%
C．5．5%
D．3．5%
【正确答案】：D[答案解析]保证收益理财计划或相关产品中高于同期储蓄存款利率的保证收益，应是对客户有’附加条件的保证收益。商业银行不得承诺或变相承诺保证收益以外的任何可获得收益。前三项收益率分别为7． 5%、6．0%、5．5%，均高于3．65%的定期存款利率，不符合要求。
第78题
下列个人理财顾问服务的风险提示管理措施合规的是 ( )
A．商业银行只要向客户进行风险提示即可，不用管客户是否理解
B．商业银行销售各类理财产品，以及商业银行对客户投资情况的评估和分析，都应包含相应的风险提示内容
C．商业银行通过理财服务销售的其他产品，可以不进行风险提示
D．客户要求抄录“本人已经阅读上述风险提示，充分了解并清楚知晓本产品风险，愿意承担相关风险”，但不必在提示栏里签名
【正确答案】：B[答案解析]风险揭示应当充分、清晰、准确，确保客户能够正确理解风险揭示的内容；商业银行通过理财服务销售的其他产品，也应进行明确的风险揭示；风险提示应设计客户确认栏和签字栏，客户确认栏应载明以下语句，并要求客户抄录后签名：“本人已经阅读上述风险提示，充分了解并清楚知晓本产品的风险，愿意承担相关风险”。
第79题
关于个人理财业务的客户关系管理，说法错误的是 ( )
A．商业银行进行个人理财主要集中在优质客户上，对客户实行分层服务
B．分层服务意味着只为优质客户提供服务
C．分层服务有利于银行收益水平的提高
D．分层服务有利于个人金融业务的开拓
【正确答案】：B[答案解析]商业银行进行个人理财主要集中在优质客户上，对客户实行分层服务。这种分层服务并不意味着歧视性服务或只为优质客户提供服务，它是指针对不同客户的金融需求，结合他们对银行的利润贡献度，为不同层次的客户提供有区别的服务，它有利于个人金融业务的开拓和银行收益水平的提高。（此知识点在新版教材中已删除）
第80题
银行业从业人员处理客户投诉时，下列做法最妥当的是 ( )
A．对客户错误的投诉与建议不必理会
B．应当耐心听取客户投诉，事后若经过调查发现客户投诉不当，则不必再答复客户
C．若在机构规定的投诉反馈期限内无法拿出意见，就不必向客户反馈情况
D．应当认真处理客户的投诉，并将处理的进展和结果适时地告诉客户
【正确答案】：D[答案解析]银行业从业人员应当耐心、礼貌、认真地处理客户的投诉，不得轻慢任何投诉和建议；并应当在明确的时限或者遵循行业惯例或口头承诺的时限内向客户反馈情况，若在反馈时限内无法拿出意见，应当在反馈时限内告知客户现在投诉处理的情况，并提前告知下一个反馈时限。（此知识点在新版教材中已删除）
