第51题
下列关于收入型基金特点的说法错误的是 ( )
A．收入型基金常常投资于风险较大的金融产品
B．收入型基金现金持有量较大，投资倾向多元化
C．收入型基金一般按时派息，使投资者有固定的收入来源
D．收入型基金强调基金单位价格的增长，使投资者获取稳定的、最大化的当期收入
【正确答案】：A[答案解析]成长型基金投资对象常常是风险较大的金融产品；收入型基金投资对象一般为风险较小、资本增值有限的金融产晶。
第52题
下列关于银行代理黄金业务的说法，错误的是 ( )
A．金币有纯金币和纪念金币两种
B．黄金基金属于风险较低的投资方式
C．黄金条块的缺点是保存不便和移动不易
D．纸黄金可以让投资者有随时提取所购买黄金或兑换成现金的权利
【正确答案】：B[答案解析]黄金基金是将资金委托专业经理人全权处理，用于投资黄金类产品，成败的关键在于经理人的专业知识、操作技巧以及信誉，属于风险较高的投资方式。
第53题
下列关于债务管理的说法中，不正确的是 ( )
A．总负债一般不应超过净资产
B．短期债务和长期债务的比例应为0．4
C．当债务问题出现危机的时候，可以通过债务重组来实现财务状况的改善
D．还贷款的期限不要超过退休的年龄
【正确答案】：B[答案解析]短期债务和长期债务应保持合理的比例，但并没有具体规定多少。
第54题
客户的下列信息属于定性信息的是 ( )
A．家庭关系
B．保单信息
C．雇员福利
D．养老金规划
【正确答案】：A[答案解析]客户信息可分为定量信息和定性信息：前者包括资产和负债、收入和支出、保单信息、雇员福利、养老金规划、现有投资情况等；后者包括目标陈述、健康状况、兴趣爱好、就业预期、风险特征、投资偏好、预期生活方式改变、理财知识水平、金钱观、家庭关系等。C
第55题
下列选项中，( )反映的是风险客观上对客户的影响程度，同样的风险对不同的人的影响是不一样的。
A．风险认知度
B．风险厌恶程度
C．风险偏好
D．实际风险承受能力
【正确答案】：D[答案解析]实际风险承受能力反映的是风险客观上对客户的影响程度，同样的风险对不同的人的影响是不一样的。
第56题
下列属于退休规划的工具的是 ( )
①社会养老保险；②投资股票；③商业养老保险；④企业年金
A．①③④
B．①②③
C．①②④
D．②③④
【正确答案】：A[答案解析]退休规划的工具具体来说包括社会养老保险、企业年金、商业养老保险以及其他储蓄和投资方式。
第57题
我们常说美国人喜欢冒险，中国人强调平安是福，这体现的客户风险特征是 ( )
A．风险认知度
B．风险偏好
C．风险分布
D．实际风险承受力
【正确答案】：B[答案解析]风险偏好反映的是客户主观上对风险的态度，也是一种不确定性在客户心理上产生的影响。产生不同的风险偏好的原因较复杂，但与其所处的文化氛围、成长环境有很深的联系。
第58题
研究风险转移问题所进行的规划是 ( )
A．税收规划
B．保险规划
C．投资规划
D．人生事件规划
【正确答案】：B[答案解析]保险规划是研究风险转移的问题。税收规则是减少客户支出的问题。人生事件规划是解决客户住房、教育及养老等需要面临的问题。投资规划是讨论客户资产保值增值的问题。
第59题
税收规划最基本的原则是 ( )
A．目的性原则
B．规划性原则
C．综合性原则
D．合法性原则
【正确答案】：D[答案解析]合法性原则是税收规划最基本的原则。
第60题
理财规划的起点是解决( )的问题。
A．客户资金结余
B．如何减少客户支出
C．客户住房、教育及养老
D．客户资产保值增值
【正确答案】：A[答案解析]现金、消费及债务管理是解决客户资金结余的问题，这是做理财规划的起点。
