贷款意向阶段
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如果确立了贷款意向,则表明贷款可以正式受理。在该阶段,客户经理应做到:及时以合理的方式(如通过口头、电话或书面方式)告知客户贷款正式受理,或者根据贷款需求出具正式的贷款意向书;要求客户提供正式的贷款申请书及更为详尽的材料;拟订下阶段公司目标计划;将储备项目纳入贷款项目库。
以下对该阶段业务流程中应当注意的事项进行说明,客户经理在实务操作中务必认真理解掌握。
1.贷款意向书的出具
(1)贷款意向书与贷款承诺的区别
(2)出具贷款意向书和贷款承诺的权限
(3)注意事项
①银企合作协议涉及的贷款安排一般属于贷款意向书性质。如果要求协议具有法律效力,则对其中的贷款安排应以借款合同来对待。因此,签订银企合作协议时客户经理首先应明确协议的法律地位,并据此谨慎对待协议条款。②贷款意向书、贷款承诺须按内部审批权限批准后方可对外出具。
2.贷款申请资料的准备
在确立贷款意向后,向客户索取贷款申请资料是一个比较重要的环节。实务操作中,客户经理要根据不同贷款种类性质收集不同的材料,避免遗漏或重复收集,给报审工作或客户带来不必要的麻烦。以下部分是客户通常需要提供的申请材料。
(1)对借款申请书的要求(2)对借款人提供其他资料的要求(3)根据贷款类型,借款人还需要提供的其他材料
3.注意事项
(1)对企业提交的经审计和未审计的财务报表应区别对待,对企业财务状况的分析应以经权威部门审计的财务报表为主,其他财务资料为辅。
(2)如为新建项目,对于提供财务报表可不作严格要求,但应及时获取借款人重要的财务数据。
(3)应认真借阅借款人或担保人公司章程的具体规定,以确信该笔贷款是否必须提交董事会决议。
(4)借款人提供复印件需加盖公章,业务人员应对借款人提供的复印件与相应的文件正本进行核对,核对无误后,业务人员在复印件上签字确认。
在实务操作中,业务人员还可根据贷款项目的具体情况,要求借款人增加、补充或修改有关材料,直至完全符合贷款的要求。
以下对该阶段业务流程中应当注意的事项进行说明,客户经理在实务操作中务必认真理解掌握。
1.贷款意向书的出具
(1)贷款意向书与贷款承诺的区别
(2)出具贷款意向书和贷款承诺的权限
(3)注意事项
①银企合作协议涉及的贷款安排一般属于贷款意向书性质。如果要求协议具有法律效力,则对其中的贷款安排应以借款合同来对待。因此,签订银企合作协议时客户经理首先应明确协议的法律地位,并据此谨慎对待协议条款。②贷款意向书、贷款承诺须按内部审批权限批准后方可对外出具。
2.贷款申请资料的准备
在确立贷款意向后,向客户索取贷款申请资料是一个比较重要的环节。实务操作中,客户经理要根据不同贷款种类性质收集不同的材料,避免遗漏或重复收集,给报审工作或客户带来不必要的麻烦。以下部分是客户通常需要提供的申请材料。
(1)对借款申请书的要求(2)对借款人提供其他资料的要求(3)根据贷款类型,借款人还需要提供的其他材料
3.注意事项
(1)对企业提交的经审计和未审计的财务报表应区别对待,对企业财务状况的分析应以经权威部门审计的财务报表为主,其他财务资料为辅。
(2)如为新建项目,对于提供财务报表可不作严格要求,但应及时获取借款人重要的财务数据。
(3)应认真借阅借款人或担保人公司章程的具体规定,以确信该笔贷款是否必须提交董事会决议。
(4)借款人提供复印件需加盖公章,业务人员应对借款人提供的复印件与相应的文件正本进行核对,核对无误后,业务人员在复印件上签字确认。
在实务操作中,业务人员还可根据贷款项目的具体情况,要求借款人增加、补充或修改有关材料,直至完全符合贷款的要求。
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