2023年初级银行《个人理财》学霸笔记：理财产品分类和适当性及宣

传、销售管理要求

知识点1：理财产品分类

根据募集方式的不同

公募理财产品 商业银行面向不特定社会公众公开发行的理财产品。

私募理财产品

商业银行面向合格投资者非公开发行的理财产品。

合格投资者是指具备相应风险识别能力和风险承受能力，投资于单只理财产

品不低于一定金额且符合下列条件的自然人、法人或者依法成立的其他组织

：

（1）具有2年以上投资经历，且满足家庭金融净资产不低于300万元人民币

，或者家庭金融资产不低于500万元人民币，或者近3年本人年均收入不低于

40万元人民币；

（2）最近1年末净资产不低于1000万元人民币的法人或者依法成立的其他

组织；

（3）国务院银行业监督管理机构规定的其他情形。

根据投资性质的不同

固定收益类 投资于存款、债券等债权类资产的比例不低于80%

权益类 投资于权益类资产的比例不低于80%

商品及金融衍生品类 投资于商品及金融衍生品的比例不低于80%

混合类 投资于债权类资产、权益类资产、商品及金融衍生品类资产且任一资产的投

资比例未达到前三类理财产品标准。

根据运作方式

封闭式理财产品 有确定到期日，且自产品成立日至终止日期间，投资者不得进行认购或者赎

回的理财产品。

开放式理财产品 指自产品成立日至终止日期间，理财产品份额总额不固定，投资者可以按照

协议约定，在开放日和相应场所进行认购或者赎回的理财产品。

知识点2：理财产品适当性及宣传、销售管理要求

一、《营销宣传行为规范》要求：

第一，建立健全金融营销宣传内控制度和管理机制。

第二，建立健全金融营销宣传行为监测工作机制。

第三，加强对业务合作方金融营销宣传行为的监督。

第四，不得非法或超范围开展金融营销宣传活动。

第五，不得以欺诈或引人误解的方式对金融产品或金融服务进行营销宣传。

第六，不得以损害公平竞争的方式开展金融营销宣传活动。

第七，不得利用政府公信力进行金融营销宣传。

2023《初级个人理财》考点：理财产品分类和适当性及宣传、销售管理要求

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