2024年银行从业《初级风险管理》学霸笔记：风险文化、偏好和限额，

考点汇总！

【狂背考点内容】

一、风险文化和策略：

1.定义：在经营管理活动中形成的风险管理理念、哲学和价值观，通过风险管理战略、风险管理制度及员工风险管理行为表现

出来的企业文化

2.主要内容

①风险承担机制

②稳健薪酬和绩效考核

二、风险承担机制

1.“谁产生了风险”：从高管层到普通员工都应该意识到，不管他们的行为是否带来收益或损失，只要他们的行为与公司的风险

偏好、核心价值和风险管理不一致，就都应该为他们的行为承担责任。

2.“升级程序”：应建立一套机制，使员工能够表达对某些产品或业务操作的不同意见。应该建立吹哨人制度，使员工在不担心

受到报复的情况下，反映发现的合规问题。

3.“明确的后果”：要让所有人明白，违反内部政策、程序或风险限额，或者不遵守内部的行为准则，可能会对个人的薪酬产生

影响，影响个人职业发展，甚至导致被解雇。

三、稳健薪酬和绩效考核

1.薪酬机制应坚持“薪酬水平与风险成本调整后的经营业绩相适应”和“短期激励和长期激励相协调”的原则，薪酬支付期限应与

相应业务的风险持续时期保持一致，应根据不同业务活动的业绩表现和风险变化情况合理确定薪酬的支付时间并不断加以完善

性调整。

2.制定绩效薪酬延期追索、扣回规定，如在规定期限内高管人员和相关员工职责内的风险损失暴露，商业银行有权将相应期限

内发放的绩效薪酬全部追回。

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本文主讲讲解了负债业务相关的重要考点，主要包括负债业务的4个基本特征、4大管理原则、常见分类方式，以及5大 常见风险点，这些都是常考点，尤其要注意考点下的细分内容，建议仔细记忆，避免丢分！正在备考的同学，赶快跟着

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导读

考点一：风险文化和策略

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