2024年银行从业《初级风险管理》学霸笔记：商业银行风险的主要类

别，建议掌握！

商业银行作为经营风险的特殊机构，为了有效识别、计量、监测和控制风险，必须对其所面临的各种风险进行正确分类。根据

商业银行的业务特征及诱发风险的原因，通常将商业银行面临的风险划分为八类，分别为信用风险、市场风险、操作风险、法

律风险、流动性风险、国别风险、声誉风险与战略风险。这些风险类型的特点如下文。

1.债务人或交易对手未能履行合同规定的义务或信用质量发生变化，影响金融产品价值，从而给债权人或金融产品持有人造成经济

损失的风险。

2.对大多数商业银行来说，贷款是最主要的信用风险来源。

3.信用风险既存在于传统的贷款、债券投资等表内业务中，也存在于信用担保、贷款承诺及衍生产品交易等表外业务中。

4.信用风险对基础金融产品（如债券、贷款）造成的损失最多是其债务的全部账面价值； 而对衍生产品而言，对手违约造成的损

失虽然会小于衍生产品的名义价值，但由于衍生产品的名义价值通常十分巨大，因此潜在的风险损失不容忽视。

5.结算风险（特殊的信用风险）是指交易双方在结算过程中，一方支付了合同资金但另一方发生违约的风险。

6.与市场风险相比，信用风险观察数据少且不易获取，有明显的非系统性风险特征。

1.金融资产价格和商品价格的波动给商业银行表内头寸、表外头寸造成损失的风险。

2.包括利率风险、汇率风险、股票风险和商品风险。

3.具有数据充分且易于计量的特点，更适于采用量化技术加以控制。

4.市场风险主要来自所属经济体，具有明显的系统性风险特征，难以通过在自身经济体内分散化投资完全消除。

5.国际金融机构通常采取分散投资于多国金融市场的方式降低系统性风险。

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导读

一、商业银行风险的主要类别★★★

1、信用风险

2、市场风险

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