2024年银行从业初级《个人理财》必背100句！

2024年银行从业初级《个人理财》必背100句

1、理财顾问服务：指商业银行向客户提供财务分析与规划、投资建议、个人投资产品推介等专业化服务。

2、私人银行业务是指银行为高净值客户提供专业化、个性化、综合化金融服务和全方位非金融服务的经营行

为。

3、个人理财核心内容包括：家庭收支和债务管理、财富保障与规划、教育投资规划、退休养老规划、投资规

划、税务规划、财富传承规划内容。

4、“4E”认证标准：教育（Education）、考试（Examination）、工作经验（Experience）和职业道德

（Ethics）四部分组成。

5、理财师的职业特征：包括顾问性、专业性、综合性、规范性、长期性和动态性。

6、个人理财业务最早在美国兴起，并首先在美国发展成熟。

7、个人理财业务中客户委托金融机构投资理财，客户和金融机构之间形成了委托代理关系。

8、商业银行应当对非机构投资者的风险承受能力进行评估，确定投资者风险承受能力等级，由低到高至少包

括一级至五级，并可以根据实际情况进一步细分。

9、诚信原则是民事活动中最核心、最基本的原则。

10、商业银行每个网点在同一会计年度内只能与不超过3家保险公司开展保险代理业务合作。

11、银行应通过外汇局指定的管理信息系统办理个人购汇和结汇业务，真实、准确录入相关信息，并将办理个

人业务的相关材料至少保存5年备查。

12、境内个人外汇汇出境外用于经常项目支出，按以下规定办理：外汇账户内外汇汇出境外当日累计等值5万

美元以下(含)的，凭本人有效身份证件办理；超过上述金额的，凭本人有效身份证件、有交易额的相关材料办理。

13、行为人没有代理权、超越代理权或者代理权终止后，仍然实施代理行为，未经被代理人追认的，对被代理

人不发生效力。

14、基金销售机构应当按照中国证监会的规定了解投资人信息，坚持投资人利益优先和风险匹配原则，根据投

资人的风险承担能力销售不同风险等级的产品，把合适的基金产品销售给合适的投资人。

15、有限合伙企业由普通合伙人和有限合伙人组成，普通合伙人对合伙企业债务承担无限连带责任，有限合伙

人以其认缴的出资额为限对合伙企业债务承担责任。

16、基金销售机构应当建立健全档案管理制度，妥善保管投资人的开户资料和与基金销售业务有关的其他资

料。投资人身份资料自业务关系结束当年计起至少保存20年，与基金销售业务有关的其他资料自业务发生当年计起

至少保存20年。

17、基于重大误解、以欺诈手段实施、受第三人欺诈或胁迫等签订的合同，属于可撤销合同。

18、《民法典》以法人活动的性质为标准，将法人分为营利法人、非营利法人和特别法人。

19、合伙人可以用货币、实物、知识产权、土地使用权或者其他财产权利出资，也可以用劳务出资。

20、格式条款和非格式条款不一致的，应当采用非格式条款。

21、金融市场：指以金融资产为交易对象而形成的供求关系及其交易机制的总和。

22、保险人是指与投保人订立保险合同，并承担赔偿或者给付保险金责任的保险公司。

23、保险产品的功能：①风险转移，损失分摊。②损失补偿。③资金融通。

24、货币市场又称短期资金市场，是实现短期资金融通的场所，一般是指专门融通短期资金和交易期限在一年

以内（包括一年）的有价证券市场。

【特征：①低风险、低收益；②期限短、流动性高；③交易量大、交易频繁。】

25、金融市场的特点主要有：

①市场商品的特殊性；②市场交易价格的一致性；