【资料版】2024年初级《个人理财》章节真题卷：第一章 个人理财概述

历年章节占比均值（供参考）

目录 名称 历年真题分值占比

第一章 个人理财概述 5~10分

第二章 个人理财业务相关法律法规 20~25分

第三章 理财投资市场概述 10~15分

第四章 金融投资产品概述 15~20分

第五章 客户分类与需求分析 5~10分

第六章 理财规划计算工具与方法 15~20分

第七章 理财师的工作流程和方法 5~10分

第一章 个人理财概述 （10题）

1、下列关于理财业务说法正确的有(  )。

A. 不是客户自己理财，而是专业人员提供资产管理服务

B. 不是产品推销，而是提供个性化综合金融服务和非金融服务

C. 不是仅仅针对客户某个生命阶段，而是针对客户一生的理财过程

D. 服务目的是满足客户人生各阶段的财务需求

E. 根据生命周期理论，平衡客户一生的财务收支

参考答案：A,B,C,D,E

参考解析：2018年9月26日，中国银保监会正式颁布了《商业银行理财业务监督管理办法》，明确了“理财业

务是指商业银行接受投资者委托，按照与投资者事先约定的投资策略、风险承担和收益分配方式，对受托的投资者

财产进行投资和管理的金融服务”。

可以从以下三点进一步理解个人理财。

第一，不是客户自己理财，而是专业人员提供资产管理服务。 不是客户自己投资房产、金融产品及艺术品

等，而是拥有丰富个人理财知识、理财技能、职业道德，了解相关法规的专业人士提供专业服务，该服务内容包括

分析评估客户家庭和财务状况，明确客户的理财目标，进而帮助客户制订合理可行的理财方案或综合解决方案，服

务目的是满足客户人生各阶段的财务需求。

第二，不是产品推销，而是提供个性化综合金融服务和非金融服务。 与以往局限于提供某种单一的金融产品

不同，个人理财服务是针对客户的综合需求提供有针对性的金融服务及非金融服务，是一种全方位、分层次、个性

化的服务；根据不同目标客户，提供个性化综合金融服务和非金融服务。比如，对高净值客户可以提供零售银行、

券商财富管理、私募基金、信托业务等金融服务以及客户健康管理等非金融服务。

第三，不是仅仅针对客户某个生命阶段，而是针对客户一生的理财过程。个人理财，不是仅仅针对客户某个生

命阶段进行的财务安排，而是根据生命周期理论，平衡客户一生的财务收支。理财师可以通过来自客户资产负债表