2008年11月银行从业资格风险管理预测试题(3)

51、从国际、国内银行的良好实践看，我国商业银行交易账户划分的政策和程序应主要包括的内容是（　）。
A．交易账户划分的目的、适用范围、交易账户的定义，交易账户的适用范围应包括银行的所有表内外头寸
B．列入交易账户的金融工具种类
C．列人交易账户的头寸应符合的条件
D．明显不列入交易账户的头寸
E．交易标识。交易属性的划分应事前确认，事后认定

52、根据国际最佳实践，个人客户评分所采用的统计方法包括：（　）
A．回归分析
B．K临近值
C．神经网络模型
D．Z值模型
E．ZEA型

53、概括而言，先进的风险管理理念主要包括：（　　）。
A．风险管理是商业银行的核心竞争力，是创造资本增值和股东回报的重要手段
B．风险管理的目标不是消除风险，而是通过主动的风险管理过程实现风险与收益的平衡
C．风险管理战略应纳入商业银行的整体战略之中，并服务于业务发展战略
D．商业银行应充分了解所有风险，建立和完善风险控制机制，对不了解或无把握控制风
险的业务，应采取审慎态度

54、在信用评估过程中，个人客户通常的分类形式包括：（　　）
A．按照老客户与新客户分类
B．按照信贷产品种类进行分类
C．按照客户年龄进行分类
D．按照客户的信用评分进行分类
E．按照客户的资金实力进行分类

55、个人客户信用风险主要表现在（　　）。
A．客户作为债务人在信贷业务中违约
B．商业银行员工失职违规
C．客户在表外业务中自行违约
D．商业银行员工知识/技能匮乏
E．客户作为保证人为其他债务人提供担提分程中的违约

56、企业的经营风险方面包括：（　　）。
A．企业自有资金的匮乏
B．企业在未来可能被淘汰
C．企业产品结构单一
D．企业产品开发能力较低

57、声誉风险管理部门应当将收集到的声誉风险因素按照（　　）进行排序。
A．影响程度和紧迫性
B．影响程度和时间先后
C．时间先后和紧迫性
D．时间先后

58、风险文化的层次有（　　）。
A．风险管理理念
B．风险管理体系
C．风险管理知识
D．风险管理层次
E．风险管理制度

59、2004年6月《新巴塞尔协议》的颁布，提出了研究商业银行操作风险的要求。操作风险是由不完善或有问题的内部程序、人员及系统或外部事件所造成损失的风险。下面属于操作风险的表现形式的有（　）。
A．商业银行内部的有关人员，采用诈骗、盗用资产、违犯内部规章制度等手段进行舞弊
B．商业银行的业务操作过程中，业务及管理人员由于交易数据输入错误，不完备的法律文件、未经批准访问客户账户等所产生的交易失败、过程管理出错、合作失败等状况
C．商业银行在执行合同和提供良好工作条件方面的不足
D．由于恐怖事件、地震、火灾、洪灾等不可抗拒的力量产生的商业银行实体资产的损失
E．缺乏足够的后援人员，相关信息缺乏共享和文档记录以及缺乏有效的绩效考核激励措施

60、关于操作风险的表现形式，下列说法正确的有（　）。
A．内部欺诈
B．聘用员工做法和工作场所安全性
C．客户和产品及业务做法
D．实物资产损坏 
E．业务中断

61、商业银行法律风险的主要表现形式包括（　）。
A．有法律效力的文件风险
B．法律条文风险
C．司法管辖权风险
D．法律资格风险
E．员工法律意识风险

62、下列关于信用联动票据的说法。不正确的有（　　）。
A．又称为信用关联票据
B．包括固定收益证券和相关的信用衍生产品的组合、以商业银行某些资产的信用状况为基础资产的信用衍生产品
C．SPV不承担贷款资产的信用风险
D．当商业银行资产发生违约后，投资者可以获得基础资产的原始价值
E．SPV是信用联动票据的中介

63、《巴塞尔新资本协议》中规定，商业银行的内部评级应基于二维评级体系。这里所说的“二维”是指：（　　）。
A．客户评级
B．债项评级
C．领导评级
D．人员互评

64、．内部流程引起的操作风险是指由于商业银行业务流程缺失设计不完善，或者没有被严格执行而造成的损失，主要包括（　　）。
A．财务/会计错误
B．文件/合同缺陷
C．产品设计缺陷
D．交易/定价错误
E．错误监控/报告

65、在实际操作中，商业银行在真正需要资金时，通常选择（　　）方式来解决。
A．长期在总资产中保存相当规模的流动性资产
B．同业拆入
C．外部融资
D．出售流动资产
E．证券回购