21．在标准法中，商业银行的所有业务划分为8类产品线，下列选项中属于这8类产品线的有（ ）。
A．公司金融 B．零售银行业务
C．商业银行业务 D．资产管理
E．风险管理
22．商业银行应当制定外汇融资能力受到损害时的流动性应急计划，通常包括( )。
A．需要国外先进做法，长时间里资产负债管理信息系统
B．使用本币资源并通过外汇市场将其转化为外币
C．管理者可根据某些外币在流动性需求中占有较高比例的情况，为其建立单独的备用流动性安排
D．制定各币种的流动性管理策略 ．
E．以上说法均不正确
23．新发生不良贷款的外部原因包括( )。
A．违反贷款授权授信规定 B．企业经营管理不善或破产倒闭
C．企业逃避银行债务 D．企业违法违规
E．地方政府行政干预
24．下列哪项属于企业信用分析的5Cs系统的分析范围( )。
A．借款人的个人品德 B．企业的资本金
C．借款人未来现金流量的变动趋势 D．借款人提供的抵押品价值
E．借款的利率水平
25．汇率风险根据产生的原因不同大致可以分为( )。
A．外汇交易风险 B．股票价格风险
C．外汇结构性风险 D．市场风险
E．利率风险
26．金融期货合约主要有( )。
A．利率期货 B．大豆期货
C．房地产期货 D．货币期货
E．股票指数期货
27．下列关于《商业银行资本充足率管理办法》的论述正确的是( )。
A．商业银行董事会负责本行资本充足率的信息披露，未设立董事会的，由行长负责
B．商业银行资本充足率信息披露时间为每个会计年度的后三个月内
C．因特殊原因不能按时披露的，应至少提前15个工作日向银监会申请延迟
D．商业银行应在主要营业场所公布本办法要求披露的信息内容，并确保股东及相关利益人能及时获得
E．以上说法均不正确
28．外部审计是在市场经济深化进程中逐步壮大的社会监督力量，它有以下几个基本特点( )。
A．公开性 B．专业性 C．公正性
D．独立性 E．联合性
29．根据《巴塞尔新资本协议》的定义判断，以下哪种情况发生时，债务人可被视为违约( )。
A．某客户的信用卡债务余额超过了新核定的透支限额，且逾期50天未还
B．某房贷借款人无法全额偿还借款，且抵押品房屋无法变现
C．某借款企业已破产，由此将不归还欠款
D．某借款企业申请破产，由此将延期偿还欠款
E．银行同意对某借款企业的债务进行债务重组，由此可能导致债务减少
30．银监会《商业银行不良资产监测和考核暂行办法》规定的不良贷款分析报告包括( )。
A．本期贷款余额等基本情况 B．地区和客户结构情况
C．不良贷款清收转化情况 D．新发放贷款质量情况
E．新发放不良贷款的内外部原因分析及典型案例
31．商业银行代理业务的风险表现在( )。
A．人员因素 B．外部事件
C．内部流程 D．系统缺陷
E．社会事件
32．以下( )属于资金交易业务的风险表现。
A．交易协议审查不严 B．因系统中断不能及时将资金清算到位
C．交易结算不及时D．委托方伪造收付款凭证骗取资金
E．交易员虚假交易和未报告的交易
33．战略风险识别可以从( )人手。
A．战略层面 B．宏观层面
C．系统层面 D．微观层面
E．管理层面
34．银行监管的必要性原理可概括为( )。
A．公共性质论 B．利益冲突论
C．债权保护论 D．银行风险论
E．资产管理论
35．《巴塞尔新资本协议》对商业银行客户评级／评分的验证提出了许多要求，包括( )。
A．商业银行必须定期进行模型的验证
B．商业银行必须建立一个健全的体系，用来检验评级体系、过程和风险因素评估的准确性和一致性
C．商业银行必须定期比较每个信用等级的实际违约率和预期违约率
D．商业银行必须在实际违约概率持续高于预期值的情况下下调预期值
E．商业银行必须使用其他的量化检验工具，并同相关的外部数据源比较
36．组合层面的风险识别应当关注( )。
A．银行客户是否过度集中于某个地区
B．银行客户是否过度集中于某个行业
C．银行客户集中地区的经济状况及其变动趋势 ，
D．银行客户集中地区的信用环境和法律环境出现改善
E．宏观经济因素
37．以下( )属于库房管理的规定。
A．“双人管库，同时进出” B．“库钥分管，平等交接”
C．严禁空库 D．严禁白条抵库
E．柜员现金箱实行限额管理
38．柜员风险的成因主要包括( )。
A．工作强度大，收入低 B．信贷操作不规范
C．规章制度存在漏洞 D．未严格执行换人复核制度
E．柜员安全意识不强，缺乏自我保护意识
39．以下( )属于现金存取款业务的风险点。
A．未能识别收取假币 B．为审核客户身份办理存取款业务
C．离岗后钱箱未加锁 D．未及时取消柜员的业务权限
E．使用内部凭证办理开户单位资金支付业务
40．以下( )属于内部流程引起操作风险的表现。
A．文件缺陷 B．会计错误
C．错误报告 D．银行员工知识缺乏
E．支付错误
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