21．（ ）的存款通常不够稳定，对商业银行的流动性影响较大。
A ．零售客户
B．小额存款人
C．个人存款人
D．公司存款人
E．机构存款人
22．信用风险的主要形式包括（ ）。
A ．结算风险
B．流动性风险
C．非系统风险
D．违约风险
E．国家风险
23．商业银行进行贷款定价，一般由哪些因素决定?（ ）
A ．资金成本
B．经营成本
C．风险成本
D．资本成本
E．通货膨胀调整成本
24．良好的公司治理目标包括（ ）。
A ．完善股东大会、董事会、监事会及其下设的议事和决策机构，建立议事规则和决策程序
B．明确董事会和董事、监事会和监事、高级管理层和高级经理人员在组织管理中的责任
C．建立独立董事制度，对董事会讨论事项发表客观公正的意见
D．建立外部监事制度，对董事会、董事、高级管理层及其成员进行监督
E．增加董事会对公司具体经营管理的权力
25．下列银行活动中，存在汇率风险的有（ ）。
A ．为客户提供外汇即期交易．
B．为客户提供外汇远期交易
C．为客户提供外汇期货交易
D．进行自营外汇交易
E．吸收外币存款
26．新发生不良贷款的外部原因包括（ ）。
A ．违反贷款授权授信规定
B．企业经营管理不善或破产倒闭
C．企业逃废银行债务
D．企业违法违规
E．地方政府行政干预
27．下列关于资本作用的说法，正确的有（ ）。
A ．商业银行资本是商业银行发放贷款(尤其是长期贷款)和其他投资的瓷金来源之一
B．在市场经济的投资者利益保护基本框架下，资本金是承担风险和吸收损失的最后资金来源
C．在市场经济条件下，商业银行资本承担着限制银行业务过度扩张的重要经济职能
D．在市场经济条件下，商业银行资本金作为保护贷款者的缓冲器，在维持市场信心方面发挥关键作用
E．现代商业银行的风险管理体系中，风险管理作为自上而下的过程，都是由代表资本的董事会推动并承担最终责任
28．目前对操作风险进行评估的要素主要包括（ ）。
A ．内部操作风险损失数据
B．外部数据
C．商业银行业务环境
D．内部控制因素
E．贷款人信用记录
29．组合层面的风险识别应当关注（ ）。
A ．银行客户是否过度集中于某个地区
B．银行业务及客户集中地区的地方政府相关政策及其适用性
C．银行业务及客户集中地区的经济状况及其变动趋势
D．银行客户集中地区的信用环境和法律环境出现改善／恶化
E．区域内的其他不利因素变化
30．商业银行通常对下列业务进行外包以转移操作风险，包括（ ）。
A ．网络中心
B．消费信贷业务有关客户身份的核对
C．银行卡营销
D．法律事务
E．账户系统
31.全面风险管理模式体现的先进的风险管理理念和方法包括（ ）。
A .全球的风险管理体系
B.全面的风险管理范围
C.全程的风险管理过程
D．全新的风险管理方法
E．全员的风险管理文化
32.巴塞尔委员会将商业银行面临的风险划分为八大类，关于这八大类风险的说法中，正确的 有（ ）。
A .某法人客户由于破产而不能归还贷款，这反映了银行的流动性风险
B.美元贬值使得银行的资产价值下降，这反映了银行的市场风险
C.由于短期内取款额度的迅速增加使得银行不得不以低价抛售部分持有的债券，这反映了银 行的信用风险
D．央行提高法定准备金比率，降低了银行的贷款规模和盈利水平，这反映了银行的法律风险
E.结算系统发生故障导致结算失败，造成交易成本上升，这反映了银行的操作风险
33．盈利能力比率用来衡量管理层将销售收入转换成实际利润的效率，体现管理层控制费用并获 得投资收益的能力，主要有（ ）。
A ．销售毛利率
B．销售净利率
C.资产负债率
D．净资产收益率
E．总资产周转率
34.Credit Monitor型认为，贷款的信用风险溢价视为看涨期权要素变量的函数，这些变量包括（ ）。
A .企业贷款数额
B．企业资产市场价值
C.企业资产市场价值的波动性
D．市场收益率
E．企业资产账面价值
35．下列关于行业财务风险指标的说法，正确的有（ ）。
A .行业盈亏系数越低，说明行业风险越大
B．行业产品产销率越高，说明行业产品供不应求
C．行业销售利润率是衡量行业盈利能力最重要的指标
D．行业资本积累率越低，说明行业发展潜力越好
E．行业劳动生产率在一定程度上反映出行业间的相对技术水平
36．下列关于利率互换操作原则的说法，正确的有（ ）。
A ．预期利率上升，固定利息收入者应将固定利率调为浮动利率
B．预期利率下降，固定利息支出者应将固定利率调为浮动利率
C．预期利率上升，固定利息支出者应不做利率互换
D．预期利率上升，浮动利息收入者应将浮动利率调为固定利率
E．预期利率下降，浮动利息支出者应将浮动利率调为固定利率
37．监事会监督和测评的方式包括（ ）。
A .检查与调研
B．调阅文件
C．访谈座谈
D．列席会议
E．监督测评 ．
38．下列有关关联交易的说法，正确的有（ ）。
A .纵向一体化集团内部的关联交易主要集中在上游企业为下游企业提供半成品作为原材料，以及下游企业再将产成品提供给销售公司销售
B.横向多元化集团内部的关联交易主要是集团内部企业之间存在的大量资产重组、并购、资金往来以及债务重组
C．国家控制的企业间因为彼此同受国家控制而成为关联方
D．与单一法人客户相比，集团法人客户信用风险具有内部关联交易频繁的特征
E．集团法人客户内部进行关联交易的基本动机之一是实现整个集团公司的统一管理和控制
39．收益率曲线图中的横坐标和纵坐标分别表示（ ）。
A ．资产的到期期限
B．资产的不同市场价值
C．资产的到期收益率
D．资产的现值
E．资产的当期收益率
40．开展操作风险和内部控制的自我评估的作用包括（ ）。
A ．建立覆盖商业银行各类经营管理的操作风险动态识别评估机制，实现操作风险的主动识别 与内部控制持续优化
B．不断优化和完善各类经营管理作业流程，平衡风险与收益，提升商业银行服务效率和盈利能力
C．在自我评估基础上，可以建立操作风险事件数据库，构建操作风险日常监测的基础平台
D．为案件防查工作提供方法和技术支持，使案件专项治理工作成为长期任务融入商业银行日常管理中，从源头上控制案件隐患及风险损失
E．促进操作风险管理文化的转变，通过全员风险识别，提高员工参与操作风险管理的主动性和积极性
