101以下属于金融衍生品的是（ ）
A. 即期金融产品
B. 金融期货
C. 期权
D. 远期利率协议
E. 货币互换
[正确答案]B,C,D,
试题解析: BCD【解析】金融衍生品根据产品形态，可以分为远期、期货、期权和掉期四大类；根据原生资产大致可以分为四类，即股票、利率、汇率和商品
102商业银行风险监测的具体内容包括（ ）
A. 开发风险计量模型
B. 监测各种可量化的关键风险指标
C. 向专家咨询可能面临的风险
D. 报告商业银行所有风险的定性、定量评估结果
E. 调整高风险授信限额
[正确答案]B,D,
试题解析: BD【解析】商业银行风险监测包含两个层面的具体内容：(1)监测各种可量化的关键风险指标以及不可量化的风险因素的变化和发展趋势，确保风险在进一步恶化之前提交相关部门，以便其密切关注并采取恰当的控制措施；(2)投告商业银行所有风险的定性／定量评估结果，并随时关注所采取的风险管理／控制措施的实施质量／效果。故选BD。
103操作风险可以分为七种表现形式，其中包括（ ）
A. 执行、交割及流程管理
B. 内部欺诈
C. 客户、产品及业务做法
D. 实物资产损坏
E. 外部欺诈
[正确答案]A,B,C,D,E,
试题解析: ABCDE【解析】操作风险包括内部欺诈，外部欺诈，就业制度和工作场所安全事件，客户、产品及业务做法，实物资产损坏，信息科技系统事件，执行、交割及流程管理。
104全面风险管理模式阶段的特点有（ ）
A. 不同类型的业务纳入统一的风险管理范围
B. 从单一的资本充足约束，转向突出强调商业银行的最低资本金要求、监管部门的监督检查和市场纪律约束3个方面的共同约束
C. 提出了一系列监管原则
D. 继续以资本充足率为核心
E. 从单纯的信贷风险管理模式转向信用风验、市场风险、操作风险并举
[正确答案]A,B,C,D,E,
试题解析: ABCDE【解析】巴塞尔资本委员会2004年公布的《巴塞尔新资本协议》提出了一系列监管原则，在全面
的风险管理范围中指出将各种不同类型的业务纳入统一的风险管理范围，A选项正确；要求继续以资本充足率 为核心，以信用风险控制为重点，着手从单一的资本充足约束，转向突出强调商业银行的最低资本金要求、监管 部门的监督检查和市场纪律约束3个方面的共同约束，B、C、D三个选项正确；《巴塞尔新资本协议》的推出，标 志着现代商业银行风险管理出现了一个娃著变化，那就是由以前单纯的信贷风险管理模式转向信用风险、市场
风险、操作风险并举，E选项正确。故选ABCDE
105法人信贷业务的流程环节包括（ ）
A. 信贷审查
B. 信贷审批
C. 贷款发放
D. 贷后管理
E. 信贷复核
[正确答案]A,B,C,D,
试题解析: ABCD【解析】按照法人信贷业务的流程。可以分为评级授信、信贷调查、信贷审查、信贷审批、贷款发放、贷后管理六个环节。信贷复核不属于流程环节的内容
106采用内部评级法计量信用风险监管资本时，信用风险缓释功能可体现为（ ）
A. 保证使得违约概率上升
B. 抵押使得违约损失率下降
C. 质押使得违约损失率下降
D. 保证使得违约损失率上升
E. 净额结算使得违约风险暴露上升
[正确答案]B,C,
试题解析: BC【解析】采用内部评级法计量信用风险监管资本时，信用风险缓释功能体现为违约概率(如保证的替代效果)、违约损失率(如抵(质)押和保证的减轻效果)或违约风险暴露(如净额结算)的下降。故B、C选项符合题意
107商业银行的资本肩负着比…般企业更为重要的责任和作用，主要体现在（ ）
A. 资本为商业银行提供融资
B. 吸收和消化损失
C. 限制商业银行过度业务扩张和风险承担
D. 维持市场信心
E. 是商业银行风险管理根本的驱动力
[正确答案]A,B,C,D,E,
试题解析: ABCDE【解析】商业银行的资本肩负着比一般企业更为重要的责任和作用，A、B、C、D、E项为商业银行资本的五个主要方面的体现
108下列可能给商业银行带来声誉风险的有（ ）
A. 关于银行高比例不良资产的媒体报道
B. 银行对长期合作且信用良好的贷款客户大幅削减信贷额度
C. 银行呆账收回率大幅减小
D. 银行工作人员服务态度恶劣
E. 银行不能按时完成客户的兑现要求
[正确答案]A,B,C,D,E,
试题解析: ABCDE【解析】本题所有选项都能对商业银行的声誉风险造成影响
109目前，RAROC等经风险调整的业绩评估方法在国际先进银行中广泛应用，其原因是与以往的盈利指标ROE、ROA相比，RAROC（ ）
A. 可以全面反映银行经营长期的稳定性和健康性
B. 可以在揭示盈利性的同时，反映银行所承担的风险水平
C. RAROC=(收益一预期损失)÷经济资本
D. 使银行不再注重盈利性
E. 放弃了股东价值最大化的目标
[正确答案]A,B,
试题解析: AB【解析]ROE和ROA用来度量商业银行这样被普遍认为是经营特殊商品的高风险企业具有明显的局限性：一是不足以真实反应商业银行长期稳定性和健康性；二是无法全面、深入地解释商业银行在盈利的同时所承担的风险水平。而RAROC却弥补了这些缺点。因此正确答案为AB
110商业银行通常对下列业务进行外包以转移操作风险，主要包括（ ）
A. 资金交易
B. 消费信贷业务有关客户身份的核对
C. 网络中心
D. 法律事务
E. 账户系统
[正确答案]B,C,D,
试题解析: BCD【解析】商业银行业务外包通常有以下几类：(1)技术外包(如网络中心)；(2)处理程序外包(如消费信贷业务有关客户身份的核对)；(3)业务营销外包(如银行卡营销)；(4)某些专业性服务外包(如法律事务)；(5)后勤性事务外包。一些关键过程和核心业务，如账户系统、资金交易业务等不应外包出去
