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2016年银行业初级资格考试《风险管理》巅峰冲刺卷及答案(一)

来源:233网校 2016-03-02 16:56:00

81.商业银行将部分企业贷款的贷前调查工作外包给专业调查机构,并根据该机构提供的调查报告,与某企业签订了一份长期有抵押贷款合同。不久,经济形势恶化导致该企业出现违约行为,同时商业银行发现其抵押物价值严重贬损。在这起风险事件中,(  )应当承担风险损失的最终责任。

A.专业调查机构

B.贷款企业

C.商业银行

D.贷款审批人

82.我国商业银行内部控制存在的最严重问题是制度的遵循性,也就是内部控制的符合性或者合规性问题。因此,当前我国商业银行操作风险管理的核心问题是(  )。

A.技术创新

B.合规问题

C.管理问题

D.风险监管

83.商业银行为了更好地管理流动|生风险,下列做法不恰当的是(  )。

A.通过金融市场控制风险

B.建立多层次的流动性屏障

C.提高流动性管理的预见性

D.尽可能提高资产的稳定性和负债的流动|

84.操作风险评估的原则之一是由表及里,在流程网络的不同层面中由表及里依次识别操作风险因素,具体可以划分为:非流程风险、流程环节风险、控制派生风险。下列(  )属于控制派生风险。

A.人力资源配置不当

B.欺诈

C.操作失误

D.增加人工授权控制所产生的内部欺诈

85.商业银行应制定跨行业类别、跨时期分配操作风险损失的标准,对于反映在商业银行的信用风险数据中的操作风险损失,在计算最低监管资本时将其视为(  )损失,不计入操作风险资本,但应将所有的操作风险损失记录在内部操作风险数据库中。

A.管理资本

B.信用风险

C.市场风险

D.流动风险

86.由于内部控制方面的漏洞,很多金融机构在衍生产品交易中遭受巨额损失,而且短期内难以筹措足够的资金平仓,出现严重的(  )危机。

A.操作风险

B.市场风险

C.流动性风险

D.信用风险

87.下列关于商业银行流动性监管核心指标的说法,错误的是(  )。

A.流动陛比例和超额备付金比率属于商业银行流动性监管核心指标

B.核心负债比率属于商业银行信用性监管核心指标

C.流动幽映口比率属于商业银行流动性监管核心指标

D.计算商业银行流动性监管核心指标应将本币和外币分别计算

88.下列有关流动性监管核心指标的计算公式,正确的是(  )。

A.流动性比例=流动性负债余额/流动性资产余额×100%

B.人民币超额准备金率=在中国人民银行超额准备金存款/人民币各项存款期末余额×100%

C.核心负债比率=核心负债期末余额/核心资产期末余额×100%

D.流动性生缺口率=(流动性缺口+未使用不可撤销承诺)/到期流动性资产×100%

89.当资金来源(  )资金使用时,出现资金剩余,表明商业银行拥有一个“流动性缓冲期”。

A.小于

B.等于

C.大于

D.无所谓

90.假设随机变量x服从二项分布B(1001),则随机变量x的均值为(  ),方差为(  )。

A109

B091

C11

D0909

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