61．商业银行通过制定一系列制度、程序和方法，对风险进行（ ）。
A．事前防范、事中控制、事后监督和纠正
B．事前监督和纠正、事中．防范、事后控制
C．事前控制、事中监督和纠正、事后防范
D．事前防范、事中监督和纠正、事后控制
62．操作风险评估的原则之一是由表及里，在流程网络的不同层面，由表及里依次识别操作风险因素，具体可以划分：非流程风险、流程环节风险、控制派生风险。下列（ ）属于控制派生风险。
A．人力资源配置不当
B．欺诈
C．操作失误
D．增加人工授权控制产生的内部欺诈
63．代理业务是商业银行中间业务的一类，指商业银行接受客户委托，代为办理客户指定的经济事务、提供金融服务并收取一定费用的业务。其主要操作风险点包括人员因素、外部事件、内部流程、系统缺陷。其中，销售时进行不恰当的广告和不真实宣传，错误和误导销售，属于（ ）操作风险点。
A．人员因素
B．外部事件
C．内部流程
D．系统缺陷
64．下列哪项不属于流动性的基本要素?（ ）
A．时间
B．成本
C．资产规模
D．资金数量
65．某银行2011年末关注类贷款余额为2000亿元，次级类贷款余额为400亿元，可疑类贷款余额为1000亿元，损失类贷款余额为800亿元，各项贷款余额总额为60000亿元，则该银行不良贷款率为（ ）
A．1．33％
B．2．33％
C．3．00％
D．3．67％
66．银行评估未来挤兑流动性风险的方法是（ ）
A．现金流分析
B．久期分析法
C．缺口分析法
D．情景分析法
67．在持有期为2天，置信水平为98％的情况下，若所计算的风险价值为2万美元，则表明该银行的资产组合（ ）
A．在2天中的收益有98％的可能性不会超过2万美元
B．在2天中的收益有98％的可能性会超过2万美元
C．在2天中的损失有98％的可能性不会超过2万美元
D．在2天中的损失有98％的可能性会超过2万美元
68．监管部门对内部控制浮价的内容不包括（ ）
A．风险识别和评估评价
B．风险规避评价
C．监督与纠正评价
D．信息交流与反馈评价
69．下列不属于企业集团横向多元化形式的是（ ）
A．下游企业将产成品提供给销售公司销售
B．集团内部两个企业之间大量资产的并购
C．母公司从子公司套取现金
D．母公司将资产以低于评估的价格转售给上市子公司
70．下列关于战略风险管理的说法，正确的是（ ）
A．经济资本配置是战略风险管理的重要工具之一
B．战略风险独立于市场、信用、操作、流动性等风险单独存在
C．风险管理部门负责制定商业银行最高级别的战略规划
D．商业银行只需要对失败的战略规划进行总结，吸取教训
71．下列关于中国银行业监督管理委员会对《巴塞尔新资本协议》实施范围的说法，错误的是（ ）
A．新资本协议银行从2010年年底起开始实施《巴塞尔新资本协议》
B．中国银行业监督管理委员会允许银行分阶段实施内部评级法，获得许可使用内部评级法时，采用内部评级法的资产覆盖率不得低于50％
C．获得中国银行业监督管理委员会许可使用内部评级法的银行须制定分阶段实施规划，保证3年内资产覆盖率达到90％
D．新资本协议银行是指在其他国家或地区设有业务活跃的经营性机构、国际业务占有相当比重的大型商业银行
72．下列关于商业银行通过购买保险以管理其操作风险的说法中，不正确的是（ ）
A．保险是西方商业银行操作风险管理的重要工具
B．对于商业银行内部欺诈、员工过失、自然灾害、黑客攻击等风险，都可以通过购买保险来缓释
C．目前还没有一种保险产品能够覆盖商业银行所有的操作风险
D．商业银行应该为各业务线尽可能全面地购买保险
73．当来源金额（ ）使刚金额时，出观所谓剩余，表明商业银行拥有一个“流动性缓冲期”。
A．小于
B．等于
C．大于
D．无所谓
74．商业银行应制定跨行业类别、跨时期分配操作风险损失的标准，对于反映在商业银行的信用风险数据中的操作风险损失，在计算最低和监管资本时将其视为（ ），不计入操作风险资本，但应将所有的操作风险损失记录在内部操作风险数据库中。
A．管理资本
B．信用风险
C．市场风险
D．流动风险
75．商业银行在运营和发展过程中，产生某些错误是不可避免的，正确处理投诉和批评有助于商业银行提高金融产品／服务的质量和效率。关于对银行的投诉和批评，下列说法正确的是（ ）
A．解决表面问题，不需深究
B．错误已经发生，银行声誉的损失已无可挽回，解不解决无所谓
C．正确处理有助于深入发掘银行潜在的风险，有助于银行的声誉风险管理
D．容易解决的先处理，不容易解决的问题麟忽视
76．下列选项中，不属于良好的公司治理应具备的特征的是（ ）
A．公司内部有效的制衡关系和清晰的职责边界
B．完善的内部控制和风险管理体系
C．与股东价值相挂钩的有效监督考核机制
D．良好的外部条件
77．在法人客户评级模型中，（ ）通过应用期权定价理论求解出信用风险溢价和相应的违约率。
A．Altman的Z计分模型
B．Risk CalC模型
C．Credit Monitor模型
D．死亡率模型
78．关于商业银行操作风险的下列说法，不正确的是（ ）
A．根据商业银行管理和控制操作风险的能力，可以将操作风险划分为可规避的操作风险、可降低的操作风险、可缓释的操作风险和应承担的操作风险
B．不管尽多大努力，采用多好的措施，购买多好的保险，总会有操作风险发生
C．商业银行对于无法避免、降低、缓释的操作风险束手无策
D．商业银行应为必须承担的风险计提损失滩备或分配资本金
79．对企业信用分析的5Cs系统不包括（ ）
A．经营环境
B．专家主观估计
C．还款能力
D．资本
80．以下关于期权的论述错误的是（ ）
A．期权价值由时间价值和内在价值组成
B．在到期前，当期权内在价值为零时，仍然存在时间价值
C．对于一个买方期权而言，标的资产的即期市场价格低于执行价格时，该期权的内在价值为零
D．对于一个买方期权而言，标的资产的即期市场价格低于执行价格时，该期权的总价值为零
81．下列情形中，重新定价风险最大的是（ ）
A．以短期存款作为短期流动资金贷款的融资来源
B．以短期存款作为长期固定利率贷款的融资来源
C．以短期存款作为长期浮动利率贷款的融资来源
D．以长期固定利率存款作为长期股东利率贷款的融资来源
82．根据监测和分析商业银行所发行的债券和票据在（ ）的成交量和成交价格，能够对商业银行的风险状况做出判断，进而决定存款的额度和去向。
A．一级市场
B．二级市场
C．三级市场
D．四级市场
83．《巴塞尔新资本协议》通过降低（ ）要求，鼓励商业银行采用（ ）技术。
A．监管资本；高级风险量化
B．经济资本；高级风险量化
C．会计资本；风险定性分析
D．注册资本；风险定性分析
84．根据我国现行《担保法》规定。订立抵押合同时，抵押权人和抵押人（ ）在合同中约定在债务履行期届满抵押权人未受清偿时，抵押物所有权转为债权人所有。
A．可以
B．不可以
C．必须
D．以上都不正确
85．在影响操作风险的因素中，交易／定价错误是指（ ）
A．文件档案的制订、管理不善
B．结算支付系统失灵或延迟
C．银行员工专业知识相对缺乏，无法为产品定价
D．未遵循操作规定，使交易和定价产生了错误
86．风险因素与风险管理复杂程度的关系是（ ）
A．风险因素考虑得越充分，风险管理就越容易
B．风险因素越多，风险管理就越复杂，难度就越大
C．风险管理流程越复杂，则会有效减少风险因素
D．风险因素的多少同风险管理的复杂性的相关程度并不大
87．下列关于战略规划的说法，不正确的是（ ）
A．战略规划应当清晰阐述实施方案中所涉及的风险因素、潜在收益以及可以接受的风险水平，并且尽可能地将预期风险损失和财务分析包含在内
B．战略规划必须建立在商业银行当前的实际情况和未来的发展潜力基础之上反映商业银行的经营特色
C．商业银行战略风险管理的最有效方法是制订以盈利为导向的战略规划
D．战略规划应当从战略层面开始，深入贯彻并落实到宏观和微观操作层面上
88．从贷款的形成阶段看，资产证券化可以分为（ ）贷款证券化的增量贷款证券化。
A．存量
B．减量
C．次级
D．优良
89．商业银行进行战略风险管理的前提是接受战略管理的基本假设，下列不正确的假设是（ ）
A．准确预测未来风险事件
B．预防工作有助于避免或减少风险事件和朱来损失
C．如果对未来风险加以有效管理和利用，风险有可能转变为发展机会
D．风险是无法避免的
90．投资或者购买与管理基础资产收益波动负相关或完全负相关的某种资产或金融衍生品的风险管理策略是（ ）
A．风险规避
B．风险对冲
C．风险分散
D．风险转移
