二、多选题（本大题40小题．每题1.0分，共40.0分。请从以下每一道考题下面备选答案中选择两个或两个以上答案，并在答题卡上将相应题号的相应字母所属的方框涂黑。）
第1题
影响风险承受能力的因素有( )。
A 年龄
B 收入、职业和财富规模
C 资金的投资期限
D 主观风险偏好
E 理财目标的弹性
【正确答案】：A,B,C,D,E
[答案解析]影响风险承受能力的因素包括：(1)年龄。(2)受教育情况。(3)收入、职业和财富规模。(4)资金的投资期限。(5)理财目标的弹性。(6)主观风险偏好。(7)其他影响因素。
第2题
当预期未来利率水平上升时，个人理财可以采取的策略包括( )。
A 股票减少配置
B 基金和房产减少配置
C 外汇增加配置
D 本币储蓄增加配置
E 债券和股票减少配置
【正确答案】：A,B,D,E
[答案解析]当预期未来利率水平上升时，个人理财的策略是本币储蓄增加配置；基金和房产减少配置；债券和股票减少配置；股票和外汇减少配置。
第3题
下列( )从事证券服务业务，必须经国务院证券监督管理机构和有关主管部门批准。
A 会计师事务所
B 财务顾问机构
C 资产评估机构
D 投资咨询机构
E 资信评级机构
【正确答案】：A,B,C,D,E
[答案解析]投资咨询机构、财务顾问机构、资信评级机构、资产评估机构、会计师事务所从事证券服务业务，必须经国务院证券监督管理机构和有关主管部门批准。
第4题
现金管理是对现金和流动资产的日常管理。其目的在于( )。
A 满足计划外消费的需求
B 满足未来消费的需求
C 满足日常的、周期性支出的需求
D 满足应急资金的需求
E 满足财富积累与投资获利的需求
【正确答案】：B,C,D,E
[答案解析]现金管理是对现金和流动资产的日常管理。其目的在于：(1)满足日常的、周期性支出的需求。(2)满足应急资金的需求。(3)满足未来消费的需求。(4)满足财富积累与投资获利的需求。
第5题
《民法通则》规定，法人应当具备( )条件。
A 诚实守信
B 依法成立
C 能够独立承担民事责任
D 有自己的名称、组织机构和场所
E 有必要的财产或者经费
【正确答案】：B,C,D,E
[答案解析]《民法通则》第三十七条规定，法人应当具备下列条件：(1)依法成立。(2)有必要的财产或者经费。(3)有自己的名称、组织机构和场所。(4)能够独立承担民事责任。
第6题
系统性风险包括( )。
A 购买力风险
B 市场风险
C 利率风险
D 财务风险
E 政策风险
【正确答案】：A,B,C,E
[答案解析]系统性风险具体包括市场风险、利率风险、汇率风险、购买力风险、政策风险等，D项财务风险属于非系统性风险。
第7题
按照客户对象不同，综合理财服务可以分为( )。
A 理财计划
B 专业化服务
C 私人银行业务
D 对公银行业务
E 执行理财计划
【正确答案】：A,C
[答案解析]按照客户对象不同，综合理财服务可以分为理财计划和私人银行业务两类。
第8题
理财顾问业务的流程包括( )。
A 财务规划
B 客户财务分析
C 收集客户信息
D 投资组合
E 绩效评估
【正确答案】：A,B,C,D,E
[答案解析]除了ABCDE项，理财顾问业务的流程还包括实施计划和客户财务目标分析与确认。
第9题
《信托法》的调整对象是信托关系，其范围涵盖了( )。
A 政府信托
B 公益信托
C 艺术信托
D 民事信托
E 营业信托
【正确答案】：B,D,E
[答案解析]《信托法》的调整对象是信托关系，其范围涵盖了民事信托、营业信托、公益信托。
第10题
客户的风险特征构成包括( )。
A 风险判断力
B 风险预估
C 风险偏好
D 风险认知度
E 实际风险承受能力
【正确答案】：C,D,E
[答案解析]客户的风险特征可以由以下三个方面构成：(1)风险偏好。(2)风险认知度。(3)实际风险承受能力。
