第31题
评估通用的指标理财产品在各种情况下的预期收益率以及收益率期望，不包括( )。
A．最低收益率
B．最高收益率
C．估计收益率
D．超额收益率
【正确答案】：C
[答案解析]评估通用的指标理财产品在各种情况下的预期收益率以及收益率期望，包括预期收益率、超额收益率、最高收益率、最低收益率。
第32题
金条含金量的多少被称为成色，通常用百分或者干分含量表示。上海黄金交易所规定参加交易的金条成色有4种规格，但不包括下列( )。
A．＞99.98%
B．＞99．99%
C．＞99.9%
D．＞99.5%
【正确答案】：A
[答案解析]上海黄金交易所规定参加交易的金条成色有4种规格：＞99.99%、＞99.95%、＞99.9%、＞99.5%。
第33题
商业银行开展个人理财业务和承销证券投资资金属于商业银行的( )。
A．负债业务
B．存款业务
C．资产业务
D．中间业务
【正确答案】：D
[答案解析]中间业务是商业银行不运用自己的资金，而代理客户承办支付和其他委托事项并从中收取手续费的业务。主要包括办理国内外结算、代理发行、代理兑付、承销政府债券、代理买卖外汇、提供信用证服务及担保、代理收付款项及代理保险业务等。银行开展个人理财业务就是经国务院银行业监督管理机构批准的一项银行中间业务。
第34题
时间的长短是影响货币时间价值的首要因素，( )。
A．时间越长，货币时间价值越明显
B．时间越长，货币时间价值越不明显
C．时间越短，货币时间价值越明显
D．时间越短，货币时间价值不变
【正确答案】：A
[答案解析]时间的长短是影响货币时间价值的首要因素，时间越长，货币时间价值越明显。
第35题
投资者教育最主要的实施主体是( )。
A．商业银行
B．董事会
C．监管机构
D．行业协会
【正确答案】：A
[答案解析]商业银行与客户接触最广，因此是投资者教育的最主要的实施主体，而投资者教育是其不可推卸的社会责任。
第36题
货币时间价值的影响因素不包括( )。
A．收益率或通货膨胀率
B．时间
C．单利与复利
D．标准差
【正确答案】：D
[答案解析]货币时间价值的影响因素包括：(1)时间。(2)收益率或通货膨胀率。(3)单利与复利。
第37题
对于个人理财策略来说，最基础、最核心的影响因素之一是( )。
A．收益
B．效益
C．利率
D．通货膨胀率
【正确答案】：C
[答案解析]利率对于个人理财策略来说是最基础、最核心的影响因素之一，几乎所有的理财产品都与利率有着或多或少的联系，利率水平的变动对各种理财产品的风险和收益状况产生着重要影响。
第38题
下列不属于可以对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员进行处理，构成犯罪的，依法追究刑事责任的违规业务是( )。
A．利用个人理财业务从事洗钱、逃税等违法犯罪活动的
B．将一般储蓄存款产品作为理财计划销售并违反国家利率管理政策，进行变相高息揽储的
C．挪用单独管理的客户资产的
D．泄露或不当使用客户个人资料和交易信息记录造成严重后果的
【正确答案】：B
[答案解析]商业银行开展个人理财业务对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员进行处理，构成犯罪的，依法追究刑事责任法人违规业务包括：(1)违规开展个人理财业务造成银行或客户重大经济损失的。(2)未建立相关风险管理制度和管理体系，或虽建立了相关制度但未实际落实风险评估、监测与管控措施，造成银行重大损失的。(3)泄露或不当使用客户个人资料和交易信息记录造成严重后果的。(4)利用个人理财业务从事洗钱、逃税等违法犯罪活动的。(5)挪用单独管理的客户资产的。
第39题
下列( )不属于根据对义务性支出和选择性支出的不同态度划分的典型的理财价值观。
A．购房型
B．以事业为中心型
C．后享受型
D．先享受型
【正确答案】：B
[答案解析]根据对义务性支出和选择性支出的不同态度，可以划分为后享受型、先享受型、购房型和以子女为中心型四种比较典型的理财价值观。
第40题
下列不属于商业银行开展个人理财业务时造成客户经济损失，应按照有关法律法规的规定或者合同的约定承担责任的情形是( )。
A．商业银行未按客户指令进行操作，或者未保存相关证明文件的
B．泄露或不当使用客户个人资料和交易信息记录
C．商业银行未保存有关客户评估记录和相关资料，不能证明理财计划或产品的销售是符合客户利益原则的
D．不具备理财业务人员资格的业务人员向客户提供理财顾问服务、销售理财计划或产品的
【正确答案】：B
[答案解析]商业银行开展个人理财业务有下列情形之一，并造成客户经济损失的，应按照有关法律法规的规定或者合同的约定承担责任：(1)商业银行未保存有关客户评估记录和相关资料，不能证明理财计划或产品的销售是符合客户利益原则的。(2)商业银行未按客户指令进行操作，或者未保存相关证明文件的。(3)不具备理财业务人员资格的业务人员向客户提供理财顾问服务、销售理财计划或产品的。
