第11题
有下列( )情形的，按照《中华人民共和国公司法》规定合同无效。
A 损害社会公共利益
B 以合法形式掩盖非法目的
C 违反法律、行政法规的强制性规定
D 恶意串通，损害国家、集体或者第三人利益
E 一方以欺诈、胁迫的手段订立合同，损害国家利益
【正确答案】：A,B,C,D,E
[答案解析]《中华人民共和国公司法》规定，有下列情形之一的，合同无效：(1)一方以欺诈、胁迫的手段订立合同，损害国家利益。(2)恶意串通，损害国家、集体或者第三人利益。(3)以合法形式掩盖非法目的。(4)损害社会公共利益。(5)违反法律、行政法规的强制性规定。
第12题
银行业从业人员与客户关系协调处理的原则有( )。
A 礼貌服务
B 风险提示
C 礼物收送
D 互相信任
E 娱乐及便利
【正确答案】：A,B,C,E
[答案解析]从业人员与客户关系协调处理原则包括：(1)了解客户。(2)礼貌服务。(3)公平对待。(4)风险提示。(5)利益冲突。(6)礼物收送。(7)娱乐及便利。(8)客户投诉。
第13题
以下有关“保护商业秘密和隐私”的说法正确的有( )。
A 为客户保守秘密是一项最基本的职业操守
B 保守秘密和隐私的要求，在国外是不够重视的
C 从业人员应当保守所在机构的商业秘密，保护客户信息和隐私
D 从业人员必须恪守保守秘密的职业道德准则，确保客户信息的保密性和安全性
E 从业人员对自己的家人、朋友，即使是没有任何利益关系的人，都必须遵守为客户保守秘密
【正确答案】：A,C,D,E
[答案解析]保守秘密和隐私的要求，在国外是非常严格的，银行业从业人员对自己的家人、朋友，即使是没有任何利益关系的人，都必须遵守；但在国内，很多从业人员不够重视，无意识甚至有意识地造成客户信息和隐私外泄的情况时有发生，导致客户难以信任银行，不愿意全面提供相关资料，进而使得银行无法提供适合的理财方案。
第14题
通常，伦敦银行同业拆放利率报出的利率有( )。
A 1年
B 半年
C 7天
D 3个月
E 1个月
【正确答案】：A,B,C,D,E
[答案解析]通常，伦敦银行同业拆放利率报出的利率有：隔夜(两个工作日)、7天、1个月、3个月、6个月和1年，超过1年以上的长期利率，则视对方的资信、信贷的金额和期限等情况另定。
第15题
银行业从业人员向客户提供财务分析、财务规划的顾问服务时，需要掌握的个人财务报表包括( )。
A 银行交易记录
B 资产负债表
C 个人信息表
D 近期大笔消费账单
E 现金流量表
【正确答案】：B,E
[答案解析]银行业从业人员向客户提供财务分析、财务规划的顾问服务时，需要掌握两类个人财务报表——资产负债表和现金流量表。
第16题
宏观经济政策对投资理财的影响具有( )的特点。
A 针对性
B 全面性
C 复杂性
D 持续性
E 综合性
【正确答案】：B,C,E
[答案解析]宏观经济政策对投资理财的影响具有综合性、复杂性和全面性的特点。各种宏观经济政策发挥作用的方式不同，通常相互配合使用以达到整个宏观调控的目标。宏观调控的整体方向和趋势决定了个人和家庭投资理财的战略选择。
第17题
短期政府债券的特征包括( )。
A 金额较大
B 收入免税
C 流动性强
D 违约风险小
E 交易成本高
【正确答案】：B,C,D
[答案解析]短期政府债券具有违约风险小、流动性强、交易成本低和收入免税的特点。
第18题
个人现金流量表可以作为衡量个人是否合理使用其收入的工具，还可以为制定个人理财规划提供以下( )帮助。
A 有助于创造更大的利润
B 有助于更有效地利用财务资源
C 有助于找到解决这些问题的方法
D 有助于更好地控制资金管理成本
E 有助于发现个人消费方式上的潜在问题
【正确答案】：B,C,E
[答案解析]个人现金流量表可以作为衡量个人是否合理使用其收入的工具，还可以为制订个人理财规划提供以下帮助：(1)有助于发现个人消费方式上的潜在问题。(2)有助于找到解决这些问题的方法。(3)有助于更有效地利用财务资源。
第19题
信托的当事人包括( )。
A 委托人
B 受理人
C 受托人
D 受益人
E 管理人
【正确答案】：A,C,D
[答案解析]信托，是指委托人基于对受托人的信任，将其财产权委托给受托人，由受托人按委托人的意愿以自己的名义，为受益人的利益或者特定目的，进行管理或者处分的行为。信托的当事人包括委托人、受托人、受益人。
第20题
银行理财产品要素所包含的信息包括( )。
A 产品质量信息
B 产品质量特征
C 产品特征信息
D 产品开发主体信息
E 产品目标客户信息
【正确答案】：C,D,E
[答案解析]银行理财产品要素所包含的信息可以分为三大类：产品开发主体信息、产品目标客户信息和产品特征信息。其中产品开发主体信息包括发行人、托管机构和投资顾问等与产品开发相关的主体；产品目标客户信息是产品的销售对象，包括适合的客户群特征，如客户风险承受能力、客户资产规模、客户在银行的等级、产品发行地区、资金门槛(起售金额)和最小递增金额等；产品特征信息包括产品的资产主类、风险等级、委托币种、产品结构、收益类型、交易类型、预期收益率、银行终止权、客户赎回权、委托期限、起息日期、到期日期、付息日期、起售日等。
