第71题
下列关于银行理财产品风险的说法错误的是( )。
A．提前终止风险，指如果在投资期内，如信托融资项目用款人提前全部或部分还款或者发生商业有权提前终止理财产品，客户可能面临不能按预期期限取得预期收益的风险
B．流动性风险，指同样投资标的的理财产品一般期限越长流动性越差，所以作为对流动性的补偿，预期收益会相对高一些
C．违约和信用风险，指在办理理财业务的过程中所发生的不当操作导致的损失
D．延期风险，指理财产品对应的信托财产变现不及时等原因造成理财产品不能按时支付理财资金，理财期限将相应延长的风险
【正确答案】：C
[答案解析]违约风险和信用风险，指当商业银行提供信贷资产转让项目和新增贷款项目以及企业信托融资项目时，客户面临信托融资项目用款人的信用违约的风险。
第72题
个人理财在国外的发展过程中，通常认为( )是个人理财业务日趋成熟的时期，许多人涌入个人理财行业。
A．20世纪80年代
B．20世纪90年代
C．20世纪60年代到80年代
D．20世纪80年代到90年代
【正确答案】：B
[答案解析]个人理财在国外的发展中，通常认为20世纪90年代是个人理财业务日趋成熟的时期，许多人涌入个人理财行业。
第73题
银行的基金代销流程不包括( )。
A．基金转换
B．基金开户
C．基金申购
D．基金投资建议
【正确答案】：D
[答案解析]银行的基金代销流程包括：基金开户、认购、申购、赎回、转换和分红。
第74题
下列( )不属于组合投资类理财产品的优点。
A．扩大了资金运用范围
B．信息透明度高
C．产品期限覆盖面广
D．发行主体有充分的主动管理能力
【正确答案】：B
[答案解析]组合投资类理财产品的优势主要在于：(1)产品期限覆盖面广。(2)突破了单一投向理财产品负债期限和资产期限必须严格对应的缺陷，扩大了银行的资金运用范围和客户的收益空间。(3)赋予发行主体充分的主动管理能力。B项，组合投资类理财产品存在信息透明度不高的缺点。
第75题
下列关于债券市场的功能表述错误的是( )。
A．债券市场是中央银行对金融进行宏观调控的重要场所
B．债券市场能够反映企业经营实力和发展前景
C．债券市场是债券流通和变现的场所
D．债券市场是聚集资金的重要场所
【正确答案】：B
[答案解析]债券市场的功能有：(1)债券市场是债券流通和变现的场所。(2)债券市场是聚集资金的重要场所。(3)债券市场能够反映企业经营实力和财务状况。(4)债券是中央银行对金融进行宏观调控的重要场所。
第76题
为了控制费用与投资储蓄，下列不属于银行从业人员应该建议客户在银行开立的账户类型的是( )。
A．信用卡账户
B．定期投资账户
C．扣款账户
D．活期储蓄账户
【正确答案】：D
[答案解析]为了控制费用与投资储蓄，银行从业人员应该建议客户在银行开立三种类型的账户包括：(1)定期投资账户。(2)扣款账户。(3)信用卡账户。
第77题
下列关于个人理财中民事代理的特征描述错误的是( )。
A．代理行为必须是具有法律效力的行为
B．代理人在代理活动中具有独立的法律地位
C．代理人可以以个人的名义实施代理行为
D．代理人须在代理权限内实施代理行为
【正确答案】：C
[答案解析]民事代理制度是最重要的民事法律制度之一。个人理财业务中客户委托商业银行理财，实质就是商业银行代理客户理财，客户和商业银行就是委托和代理关系。个人理财中民事代理的特征：(1)代理人须在代理权限内实施代理行为。(2)代理人须以被代理人的名义实施代理行为。(3)代理行为必须是具有法律效力的行为。(4)代理行为须直接对被代理人发生效力。(5)代理人在代理活动中具有独立的法律地位。
第78题
个人理财过程中的步骤不包括( )。
A．制订个人理财服务内容
B．评估理财环境和个人条件
C．制定个人理财目标
D．监控执行进度和再评估
【正确答案】：A
[答案解析]个人理财过程大致可分为：(1)评估理财环境和个人条件。(2)制定个人理财目标。(3)制订个人理财规划。(4)执行个人理财规划。(5)监控执行进度和再评估。
第79题
现代资产组合理论是由美国经济学家( )提出的。
A．A·安多
B．迈克尔·波特
C．F·莫迪利安尼
D．哈里·马柯维茨
【正确答案】：D
[答案解析]现代资产组合理论是由美国经济学家哈里·马柯维茨提出的。1952年，哈里·马柯维茨在《投资组合选择》一文中，第一次提出了现代投资组合理论。
第80题
《商业银行法》规定，设立商业银行，应当经( )审查批准。
A．商业银行银行业监督管理机构
B．国务院银行业监督管理机构
C．国际银行业监督管理机构
D．中国银行业监督管理协会
【正确答案】：B
[答案解析]《商业银行法》第十一条规定：设立商业银行，应当经国务院银行业监督管理机构审查批准。未经国务院银行业监督管理机构批准，任何单位和个人不得从事吸收公众存款等商业银行业务，任何单位不得在名称中使用“银行”字样。
