2014年银行业初级资格考试法律法规与综合能力讲义第四章

4.6 金融创新

　　4.6.1 金融创新的基本原则

　　1．合法合规原则

　　2．公平竞争原则

　　3．知识产权保护原则

　　4．成本可算原则

　　5．风险可控原则

　　6．信息充分披露原则

　　7．维护客户利益原则

　　8．四个“认识”原则

　　四个“认识”包括“认识你的业务”、“认识你的风险”、“认识你的客户”、“认识你的交易对手”。

　　4.6.2 客户利益保护

　　银行金融创新的根本目的是，直接拓宽业务领域，创造出更多更新的金融产品，更好地满足金融消费者和投资者日益增长的需求。

　　1． 审慎尽责

　　2． 充分信息披露

　　3． 引导理性消费

　　4． 客户资产隔离

　　5． 妥善处理利益冲突

　　6． 客户教育

　　银行进行客户教育，就是要提高客户（更广泛地说是社会公众）的金融素质，一方面，要为客户提供相关信息和培训，使他们具备理解各类金融产品和服务的知识；另一方面，也要使他们接受和遵循“买者自负”这一市场经济基本原则。