二、分析客户家庭财务现状
1、收集客户信息的必要性和基本技巧
（1）信息收集的重要性
对于理财规划服务而言，没有较完整的客户信息，不可能提供综合全面合适的建议。因此，客户信息不仅要收集，而且需要完整。
（2）信息收集的方法
经验丰富的理财师通常会先了解客户的问题，当客户在提出自己所关心的问题的时候，已经能有很多信息自然而然地被客户披露出来；然后理财师再以问题解决者的身份，深入地就该问题所涉及的信息对客户进行询问和收集。
（3）信息收集的步骤
首先，理财师自己没有心理障碍。我们是站在为客户解决问题的立场上，需要去深入了解客户的财务信息；
其次，引导客户，告诉客户为什么我们要了解这些信息：我们能通过这些信息，可以向他反馈那些能够帮助他做好家庭财务决定的资讯；
再次，在具体提问的时候，尽可能先围绕客户关心的问题，不要去问那些与其不相关的信息；
最后，制定系统性收集客户信息的框架，以便于把问题延伸出来，较为全面地了解客户信息。
2、客户信息的内容
客户信息包括了定量信息和定性信息。
定量信息：靠理财师收集
定性信息：靠与客户沟通过程中的观察和了解。
3、客户信息的整理
客户信息的整理通常是针对定量信息，一般汇总为家庭资产负债表和收支储蓄表：
家庭资产负债表：对客户的资产负债进行分类、统计；来源：233网校
家庭收支储蓄表：对客户的收入、支出和储蓄结构、状况进行分类、统计。
4、分析客户财务现状
（1）分析客户家庭财务现状：
资产负债结构分析
收入结构分析
支出结构分析
储蓄结构分析
（2）提供家庭财务现状的综合分析：
家庭流动性现状分析
信用和债务管理现状分析
收支储蓄现状分析
资产结构、资产配置和投资现状分析
家庭财务保障现状分析
