银行从业资格考试《公司信贷》第八章知识点

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　　作为保证人必须是具有民事行为能力的人，只有具有行为能力的人所从事的法律行为才有效。

2

　　保证人必须具有代为履行主债务的资力。

条件限制

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　　《担保法》规定国家机关不得作保证人，但经国务院批准对特定事项作保证人的除外。

2

　　《担保法》规定禁止政府及其所属部门要求银行等金融机构或者企业为他人提供担保，并进一步规定银行等金融机构或企业对政府及其所属部门要求其为他人提供保证的行为，有权予以拒绝。

3

　　《担保法》规定医院、学校等以公共利益为目的的事业单位、社会团体不得作保证人；规定医院、学校等以公益为目的的事业单位、社会团体提供保证的保证合同无效，并且，提供保证的医院、学校等以公益为目的的事业单位或社会团体等还要就提供保证的过错承担相应的民事责任。

4

　　《担保法》规定企业法人的分支机构或职能部门不能作保证人，企业法人的分支机构有该法人书面授权的，可以在授权范围内提供保证。

　　经商业银行认可的具有较强代为清偿能力的、无重大债权债务纠纷的以下单位和个人可以接受为保证人：
●金融机构；
●从事符合国家法律、法规的生产经营活动的企业法人；
●从事经营活动的事业法人；
●其他经济组织；
●自然人。
商业银行不接受下列单位作为保证人：
●国家机关，但经国务院批准为使用外国政府或者国际经济组织贷款进行转贷的除外；
●以公益为目的的事业单位、社会团体：学校、幼儿园、医院、科学院、图书馆、广播电台、电视台等；
●无企业法人的书面授权或者超出企业法人书面授权范围提供保证的企业法人的分支机构；
●企业法人的职能部门。

代偿能力

　　包括代偿能力现实状况评价和代偿能力变动趋势分析。并按照规定程序审定保证人的信用等级，测算信用风险限额。

保证限额分析

　　根据客户信用评级办法测算出的保证人信用风险限额减去保证人对商业银行的负债（包括或有负债）得出的数值。

保证率计算

　　在计算出保证限额后，还应计算保证率，通过计算保证率，进一步衡量保证担保的充足性。
保证率=申请保证贷款本息/可接受保证限额×100%

　　●符合条件，则信贷人员撰写“商业银行担保评价报告”随信贷审批材料一并报送评价审查人员。
●不符合条件则应及时将保证人材料退还，并要求债务人另行提供保证人或提供其他担保方式。
担保评价审查人员及审定人员应认真审查保证人的材料和“商业银行担保评价报告”，并签署意见。