与同业人员接触时，以下行为恰当的是( )。
A．交换下个月将要公布的兼并收购信息
B．交流在产品开发中遇到的难题
C．询问对方的产品开发计划
D．询问对方对央行近期政策的看法
【正确答案】：D
[答案解析] 从业人员与同业人员交流应当做到同业竞争和商业保密与知识产权保护，A项违反了竞争的原则，BC违反了保护商业秘密与知识产权的原则。
第12题
《民法通则》规定，民事活动应遵循的最核心、最基本的原则是( )。
A．平等
B．权利与义务对称
C．诚实信用
D．自愿自觉
【正确答案】：C
[答案解析] 诚实信用原则是民事活动中最核心、最基本的原则。
第13题
关于弱型有效市场，下列描述错误的是( )。
A 历史的股票价格信息是最容易获取的信息，因此弱型效率是资本市场所能表现出的最低形式的效率
B 市场的价格趋势分析是徒劳的，过去的股价资料是公开的且几乎毫不费力就可以得到
C 证券价格充分反映了所有公开信息，包括公司公布的财务报表和历史上的价格信息
D 如果能够从股票价格的历史信息中发现某种可以获得超额利润的趋势，那么市场中的每个人也都能够做到，结果超额利润将在争夺中消失
【正确答案】：C
[答案解析] C项描述的是半强型有效市场，弱型有效市场的股价已经反映了全部能从市场交易数据中得到的信息，这些信息包括过去的历史股价、交易量、空头头寸等。
第14题
张先生2年后可以获得100万元，年利率是10%，那么这笔钱的单利现值和复利现值分别为( )万元。
A 83.33；82.64
B 90.91；83.33
C 90.91；82.64
D 83.33；83.33
【正确答案】：A
[答案解析]
根据单、复利现值的计算公式，可得：①单利现值PV=FVn/(1+n×i)=100/(1+2×10%)=83.33(万元)；②复利现值PV=FVn/(1+i)n=100/(1+10%)2=82.64(万元)。
第15题
某外国人2008年2月12日来华工作，2009年2月15日回国，2009年3月2日返回中国，2009年11月15日至2009年11月30日期间，因工作需要去了日本，2009年12月1日返回中国，后于2010年11月20日离华回国，则该纳税人( )。
A 2009年度为我国居民纳税人，2010年度为我国非居民纳税人
B 2008年度为我国居民纳税人，2009年度为我国非居民纳税人
C 2009年度和2010年度均为我国非居民纳税人
D 2008年度和2010年度均为我国居民纳税人
【正确答案】：A
[答案解析] 居民纳税人与非居民纳税人的区别：前者是指在中国境内有住所或者无住所而在境内居住满一年的个人；后者是指在中国境内无住所又不居住或者无住所而在境内居住不满一年的个人。在境内居住满一年，是指在一个纳税年度中在中国境内居住365日。临时离境的，不扣减日数。临时离境是指在一个纳税年度中，一次不超过30日或者多次累计不超过90日的离境。纳税年度是指自公历1月1日起至12月31日止。因此，判定该纳税人2008年度和2009年度为居民纳税人，2010年度为非居民纳税人。
第16题
某商业银行理财从业人员在解读某一客户的2010年资产负债表和现金流量表时，发现该客户的资产总额为869万元，负债总额为204万元，同时收入为42万元，支出10.6万元。则该客户的净资产和盈余/赤字分别为( )万元。
A 31.4；665
B 660；31.4
C 665；31.4
D 31.4；660
【正确答案】：C
[答案解析] 净资产=资产-负债=869-204=665(万元)；盈余/赤字=收入-支出=42-10.6=31.4(万元)。
第17题
若预期市场利率下降，投资者应采取的措施为( )。
A 增加银行存款
B 卖出手中外汇
C 增持固定收益证券
D 出售手中股票
【正确答案】：C
[答案解析]
利率变化与个人理财策略的关系如表2所示。
表2 利率变化与个人理财策略
理财预期未来利率水平上升预期未来利率水平下降
产品理财策略调整建议理财策略调整理由理财策略调整建议理财策略调整理由
储蓄增加配置收益将增加减少配置收益将减少
债券减少配置面临下跌风险增加配置面临上涨机会
股票减少配置面临下跌风险增加配置面临上涨机会
基金减少配置面临下跌风险增加配置面临上涨机会
房产减少配髓贷款成本增加增加配置贷款成本降低
外汇减少配置人民币回报高增加配置外汇利率可能高
第18题
下列关于基金的说法，正确的是( )。
A 基金是投资组合，所以可以分散掉全部的非系统风险
B 某基金公司旗下分别有开放式基金和封闭式基金，为了保证开放式基金的高回报，基金公司可以把封闭基金的收益部分转移到开放式基金上
C 2010年3月29日收盘某基金的净值为1.225元/份，2010年3月30日客户觉得大盘急剧下跌，决定赎回该基金，则他将按照1.225元/份赎回
D 基金是专家理财的方式，通常基金内部都有完善的风险控制机制，但是也不能避免基金管理人存在着自身能力的局限导致基金收益受损的状况发生
【正确答案】：D
[答案解析] A项尽管基金通过组合投资分散风险，但基金的资产运作无法消灭风险，并且可能由于基金管理人运作不当加剧亏损；B项开放式基金和封闭式基金的收益不允许相互转移；C项投资者赎回基金，只能以赎回日(T日)的基金份额净值为基础计算赎回资金。
第19题
下列关于代理的法律责任的说法，不正确的是( )。
A 代理人与第三人串通，损害被代理人利益的，由代理人和第三人负连带责任
B 代理人不履行代理责任，而给被代理人造成伤害的，应当承担民事责任
C 没有代理权、超越代理权或者代理权已终止后的行为，经过被代理人的追认，被代理人承担民事责任
D 第三人知道行为人没有代理权、超越代理权或者代理权已终止还与行为人实施民事行为给他人造成损害的，第三人不承担责任
【正确答案】：D
[答案解析] D项行为应由第三人和行为人负连带责任。
第20题
下列选项中，( )反映的是风险客观上对客户的影响程度，同样的风险对不同的人影响是不一样的。
A 风险偏好
B 风险厌恶程度
C 风险认知度
D 实际风险承受能力
【正确答案】：D
[答案解析] A项风险偏好反映的是客户主观上对风险的态度，而不是风险客观上对客户的影响程度；B项风险厌恶程度是风险偏好的一种，反映的是客户对风险的厌恶程度；C项风险认知度反映的是客户主观上对风险的基本度量。
