下列信托方式中，属于按委托人或受托人性质不同划分的是( )。
A 任意信托
B 法人信托
C 动产信托
D 资金信托
【正确答案】：B
[答案解析] 按委托人或受托人的性质不同划分：法人信托和个人信托。A项是按信托关系建立的方式划分的；CD两项是按信托财产的不同划分的。
第72题
关于信托财产，说法错误的是( )。
A 受托人因处理信托事务所支出的费用、对第三人所负债务，以信托财产承担
B 受托人可以在其固定财产和信托财产之间进行交易，或在不同委托人的信托财产进行交易
C 受托人以其固定财产先行支付的，对信托财产享有优先受偿权
D 受托人利用信托财产为自己谋利时，所得利益归入信托财产
【正确答案】：B
[答案解析] 《信托法》第二十八条规定，受托人不得将其固有财产与信托财产进行交易或者将不同委托人的信托财产进行相互交易，但信托文件另有规定或者经委托人或者受益人同意，并以公平的市场价格进行交易的除外。
第73题
下列客户的信息，属于定性信息的是( )。
A 资产与负债
B 预期生活方式改变
C 现有投资状况
D 养老金计划
【正确答案】：B
[答案解析] 客户信息可分为定性信息和定量信息。其中，定性信息包括目标陈述、健康状况、兴趣爱好、就业预期、风险特征、投资偏好、预期生活方式改变、理财知识水平等。
第74题
个人理财顾问服务的风险提示管理措施合规的是( )。
A 商业银行销售各类理财产品，以及商业银行对客户投资情况的评估和分析，都应包含相应的风险提示内容
B 商业银行充分、准确地向客户进行风险提示即可
C 商业银行通过理财服务销售的其他产品，可以不进行风险提示
D 客户要求抄录“本人已经阅读上述风险提示，充分了解并清楚知晓了本产品风险，愿意承担相关风险”，但不必在提示栏里签名
【正确答案】：A
[答案解析] 风险揭示应当充分、清晰、准确，确保客J-能够正确理解风险揭示的内容；商业银行通过理财服务销售的其他产品，也应进行明确的风险揭示；风险提示应设计客户确认栏和签字栏，客户确认栏应载明以下语句，并要求客户抄录后签名：“本人已经阅读上述风险提示，充分了解并清楚知晓本产品的风险，愿意承担相关风险”。
第75题
在( )中，从业人员向客户提供财务分析与规划、投资建议、个人投资产品推介等专业化服务；客户根据商业银行提供的理财顾问服务管理和运用资金并获取和承担由此产生的收益和风险。
A 综合理财服务
B 一般理财服务
C 理财顾问服务
D 一般销售服务
【正确答案】：C
[答案解析] 个人理财服务根据所从事个人理财业务管理运作方式的不同，分为综合理财服务和理财顾问服务。在理财顾问服务中，从业人员向客户提供财务分析与规划、投资建议、个人投资产品推介等专业化服务；客户根据商业银行提供的理财顾问服务管理和运用资金并获取和承担由此产生的收益和风险；而综合理财服务是指商业银行在向客户提供理财顾问服务的基础上，接受客户的委托和授权，按照与客户事先约定的投资计划和方式进行投资和资产管理的业务活动。
第76题
老张是下岗工人，儿子正在上大学，且上有父母赡养，收入来源是妻子的工资收入2000元。他今年购买了财产保险，由于保险金额较高，且期限较长，其需支付的保险费高达每月1000元。老张的保险规划时主要违背了( )原则。
A 转移风险
B 量力而行
C 适应性
D 合理避税
【正确答案】：B
[答案解析] 客户购买保险时，其作为投保人必须支付一定的费用，即以保险费来获得保险保障。客户设计保险规划时要根据客户的经济实力量力而行，老张的经济实力不允许他每月支付高达1000元的保费。
第77题
家庭理财中要根据各个阶段选择合理的投资策略，下列说法正确的是( )。
A 家庭形成期尽量不要承担贷款
B 投资于股票的资产比例应随户主年龄的增加而减少
C 家庭形成期和衰老期相对而言都应降低持有流动性资产的比例
D 家庭成长期不需要房屋贷款、汽车贷款等各项贷款
【正确答案】：B
[答案解析]
家庭生命周期各阶段的理财重点如表3所示。
表3 家庭生命周期各阶段的理财重点
家庭形成期家庭成长期家庭成熟期家庭衰老期
夫妻年龄25～35岁30～55岁50～60岁60岁以后
保险安排提高寿险保额以子女教育年金储备高等教育学费以养老险或递延年金储备退休金投保长期看护险或将养老险转即期年金
核心资产股票70%、债券10%、货币20%股票60%、债券30%、货币10%股票50%、债券40%、货币10%股票20%、债券60%、货币20%
配置预期收益高，风险适度的银行理财产品预期收益较高，风险适度的银行理财产品风险较低，收益稳定的银行理财产品风险低，收益稳定的银行理财产品
信贷运用信用卡、小额信贷房屋贷款、汽车贷款还清贷款无贷款或者反按揭
第78题
某按揭的特点：银行公布的按揭利率为年利率，但却按半年复利计息，而还款计划往往按月支付。假如你从该银行按揭了100000元，25年期，年利率为7.4%，半年复利计息。你的月供款为( )元。
A 841
B 725
C 699
D 400
【正确答案】：B
[答案解析]
将年度名义利率转换为有效年利率：EAR=[(1+0.074/2)2-1]×100%=7.5369%；再将有效年利率转换成月贴现率：(1+0.075369)1/2-1=0.607369%；定义月供款额为PMT，可得：100000=PMT×[1-1/(1+0.00607369)25×12]/0.00607369，解得：月供款PMT=725(元)。
第79题
商业银行根据客户的财务状况，分析客户承受风险的能力，协助客户设定其个人或家庭的理财目标是( )业务。
A 综合理财规划
B 投资规划
C 投资品分析
D 财务策划
【正确答案】：D
[答案解析] 理财顾问服务业务主要包括财务策划和投资品分析两个方面：前者是指根据客户的财务状况，分析客户承受风险的能力，协助客户设定其个人或家庭的理财目标；后者是指商业银行在提供财务分析与规划的基础上，进一步向客户提供投资建议、个人投资产品推介等专业化服务。
第80题
再贴现是指商业银行在需要资金时，将已贴现的未到期票据向( )贴现的票据转让行为。
A 其他商业银行
B 中央银行
C 票据出票人
D 票据承兑人
【正确答案】：B
[答案解析] 对于持有银行承兑汇票的商业银行，在资金短缺时，可以向中央银行办理再贴现或向其他商业银行办理转贴现。
