近三年银行从业中级《公司信贷》高频真题考点汇总（符合2024年教材）

近三年银行从业中级《公司信贷》高频真题考点汇总

【考点1】公司信贷基本要素

1、借款主体：企业法人、事业单位法人、其他经济组织等

2、信贷产品：主要包括贷款、担保、承兑和贴现、贸易融资、信用承诺等。

3、信贷金额

4、信贷期限：从签订合同到合同结束的整个期间

（1）提款期：从借款合同生效之日开始，至合同规定贷款金额全部提款完毕之日为止

（2）宽限期：从贷款提款完毕之日开始，至第一个还本付息之日为止，介于提款期和还款期之间，有时也包

括提款期，即从合同生效日起至合同规定的第一笔还款日为止

宽限期内银行只收取利息，借款人不用还本；或本息都不用偿还，但银行仍应按规定计算利息

（3）还款期：从借款合同规定的第一次还款日起至全部本息清偿日止的期间

【关于信贷期限的相关规定，识记数字】

①自营贷款：最长不得超过10年，超过10年应报中国人民银行备案

②电子商业汇票：期限最长为6个月

③纸质商业汇票：付款期为从出票日到汇票到期日止，最长不超过6个月；贴现期限为从贴现之日起到票据到期日止

④不能按期归还贷款的，借款人应当在贷款到期日之前，向银行申请展期，是否展期由银行决定：期限一年以

内的贷款展期期限累计不得超过原贷款期限；期限超过一年的贷款展期期限累计不得超过原贷款期限的一半。

5、贷款利率【分类具体见下一考点，考试常混淆考察】

6、还款方式

7、担保方式

8、授信条件

【考点2】贷款利率的种类

根据贷款币种不同

本币贷款利率

外币贷款利率

根据借贷关系持续期内利率是否

变动

固定利率 合同期内利率固定，不“随行就市”

浮动利率 合同期内利率随物价、市场利率等因素做相应调整，可灵敏地反应

金融市场的资金供求状况

根据利率确定主体不同

法定利率 政府金融管理部门或中央银行确定的利率

行业公定利

率 非政府部门的民间金融组织（如银行业协会）等确定的利率

市场利率 随市场供求关系的变化而自由变动的利率

【考点3】公司信贷的分类

（注意区分不同分类标准对应的下属种类）

近三年银行从业中级《公司信贷》高频真题考点汇总（符合2024年教材）

近三年银行从业中级《公司信贷》高频真题考点汇总

【考点1】公司信贷基本要素

1、借款主体：企业法人、事业单位法人、其他经济组织等

2、信贷产品：主要包括贷款、担保、承兑和贴现、贸易融资、信用承诺等。

3、信贷金额

4、信贷期限：从签订合同到合同结束的整个期间

（1）提款期：从借款合同生效之日开始，至合同规定贷款金额全部提款完毕之日为止

（2）宽限期：从贷款提款完毕之日开始，至第一个还本付息之日为止，介于提款期和还款期之间，有时也包

括提款期，即从合同生效日起至合同规定的第一笔还款日为止

宽限期内银行只收取利息，借款人不用还本；或本息都不用偿还，但银行仍应按规定计算利息

（3）还款期：从借款合同规定的第一次还款日起至全部本息清偿日止的期间

【关于信贷期限的相关规定，识记数字】

①自营贷款：最长不得超过10年，超过10年应报中国人民银行备案

②电子商业汇票：期限最长为6个月

③纸质商业汇票：付款期为从出票日到汇票到期日止，最长不超过6个月；贴现期限为从贴现之日起到票据到期日止

④不能按期归还贷款的，借款人应当在贷款到期日之前，向银行申请展期，是否展期由银行决定：期限一年以

内的贷款展期期限累计不得超过原贷款期限；期限超过一年的贷款展期期限累计不得超过原贷款期限的一半。

5、贷款利率【分类具体见下一考点，考试常混淆考察】

6、还款方式

7、担保方式

8、授信条件

【考点2】贷款利率的种类

根据贷款币种不同

本币贷款利率

外币贷款利率

根据借贷关系持续期内利率是否

变动

固定利率 合同期内利率固定，不“随行就市”

浮动利率 合同期内利率随物价、市场利率等因素做相应调整，可灵敏地反应

金融市场的资金供求状况

根据利率确定主体不同

法定利率 政府金融管理部门或中央银行确定的利率

行业公定利

率 非政府部门的民间金融组织（如银行业协会）等确定的利率

市场利率 随市场供求关系的变化而自由变动的利率

【考点3】公司信贷的分类

（注意区分不同分类标准对应的下属种类）

分类标准 种类 概述

按货币种类划分

人民币贷款 人民币是我国的法定货币

外汇贷款 现有外汇贷款币种：美元、港元、日元、英镑和欧元

按贷款期限划分

短期贷款 1年以内（含1年）

中期贷款 1年以上（不含1年）5年以下（含5年）

长期贷款 5年以上（不含5年）

按贷款偿还方式

一次性还清贷款 短期贷款一般采用此方式

分次偿还贷款 中长期贷款一般采用此方式

按贷款利率划分

固定利率贷款 按固定利率支付利息，不需要随行就市

浮动利率贷款 随市场利率或法定利率波动

按贷款经营模式划分

自营贷款 银行以合法方式筹集的资金自主发放的贷款

风险由银行承担，并由银行收回本金和利息

委托贷款

政府部门、企事业单位及个人等委托人提供资金，由银行（受托人

）根据委托人确定的贷款对象、用途、金额、期限、利率等代为发

放、监督使用并协助收回的贷款

风险由委托人承担，银行（受托人）只收取手续费，不承担贷款风

险，不代垫资金

特定贷款 国务院批准并对贷款可能造成的损失确定相应补救措施后责成银行

发放的贷款

按贷款担保方式划分

担保贷

款

抵押贷

款 以借款人或第三人的财产作为抵押

质押贷

款 以借款人或第三人的动产或权利作为质押

保证贷

款

以第三人承诺在借款人不能偿还贷款时，按约定承担一般保证责任

或者连带保证责任而发放的贷款

银行一般要求保证人提供连带责任保证

信用贷款 凭借款人信誉发放的贷款

一般仅向实力雄厚、信誉卓越的借款人发放，且期限较短

按是否计入资产负债表

表内

业务

主要包括贷款和票据贴现

贴现业务形式上是票据买卖，实际上是信贷业务