2024年银行从业中级《公司信贷》冲关狂背手册！（符合2024年教材）

1、公司信贷的贷款利率

种类

①根据币种不同：本币贷款利率、外币贷款利率

②利率是否变动：浮动利率（借贷期限内利率随市场利率或其他因素变化相应调整）

、固定利率（合同内利率固定）

③利率确定方式：法定利率、行业公定利率和市场利率

我国贷款利率管理情况

人民币贷款基础利率———贷款市场报价利率（LPR）

①每月20日（遇节假日顺延）以公开市场操作利率【主要指中期借贷便利（MLF）利率

】加点形成的方式报价。

②LPR分为1年期和5年期以上两个期限品种。

利率表达方式

年利率：以年为计息期，一般按本金的百分比表示

月利率：以月为计息期，一般按本金的千分比表示

日利率：以日为计息期，一般按本金的万分比表示

计息方式 按计算利息的周期通常分为按日计息、按月计息、按季计息、按年计息。

2、公司信贷的种类

按币种 人民币贷款、外汇贷款（美元、港元、日元、英镑和欧元）。

按期限 短期贷款≤1年；中期贷款1~5年以下（含5年）；长期贷款＞5年。

按经营模式 自营贷款、委托贷款、特定贷款。

按偿还方式 一次还清贷款、分期偿还贷款。

按利率 固定利率贷款、浮动利率贷款。

按有无担保 担保贷款（抵押贷款、质押贷款和保证贷款）、信用贷款。

按是否计入资产负债表 表内业务：贷款、票据贴现。

表外业务：保证业务、银行承兑汇票业务和信用证业务等。

3、公司信贷管理的原则：（1）全流程贷款管理原则；（2）诚信申贷原则；（3）协议承诺原则；（4）贷放

分控原则；（5）实贷实付原则；（6）贷后管理原则。

4、信贷管理流程（九个环节）：（1）贷款申请；（2）受理与调查；（3）审查及风险评价；（4）贷款审

批；（5）合同签订；（6）贷款发放；（7）贷款支付；（8）贷后管理；（9）贷款回收与处置。

5、信贷管理的组织架构

（1）前台部门：负责客户营销和维护，是银行的利润中心。

（2）中台部门：对信贷业务主要面临的信用风险、市场风险、合规风险等风险类型进行识别、预警以及管

理。

（3）后台部门：负责信贷业务的配套支持和保障（财务会计部门、审计部门等）

2024年银行从业中级《公司信贷》冲关狂背手册！（符合2024年教材）

1、公司信贷的贷款利率

种类

①根据币种不同：本币贷款利率、外币贷款利率

②利率是否变动：浮动利率（借贷期限内利率随市场利率或其他因素变化相应调整）

、固定利率（合同内利率固定）

③利率确定方式：法定利率、行业公定利率和市场利率

我国贷款利率管理情况

人民币贷款基础利率———贷款市场报价利率（LPR）

①每月20日（遇节假日顺延）以公开市场操作利率【主要指中期借贷便利（MLF）利率

】加点形成的方式报价。

②LPR分为1年期和5年期以上两个期限品种。

利率表达方式

年利率：以年为计息期，一般按本金的百分比表示

月利率：以月为计息期，一般按本金的千分比表示

日利率：以日为计息期，一般按本金的万分比表示

计息方式 按计算利息的周期通常分为按日计息、按月计息、按季计息、按年计息。

2、公司信贷的种类

按币种 人民币贷款、外汇贷款（美元、港元、日元、英镑和欧元）。

按期限 短期贷款≤1年；中期贷款1~5年以下（含5年）；长期贷款＞5年。

按经营模式 自营贷款、委托贷款、特定贷款。

按偿还方式 一次还清贷款、分期偿还贷款。

按利率 固定利率贷款、浮动利率贷款。

按有无担保 担保贷款（抵押贷款、质押贷款和保证贷款）、信用贷款。

按是否计入资产负债表 表内业务：贷款、票据贴现。

表外业务：保证业务、银行承兑汇票业务和信用证业务等。

3、公司信贷管理的原则：（1）全流程贷款管理原则；（2）诚信申贷原则；（3）协议承诺原则；（4）贷放

分控原则；（5）实贷实付原则；（6）贷后管理原则。

4、信贷管理流程（九个环节）：（1）贷款申请；（2）受理与调查；（3）审查及风险评价；（4）贷款审

批；（5）合同签订；（6）贷款发放；（7）贷款支付；（8）贷后管理；（9）贷款回收与处置。

5、信贷管理的组织架构

（1）前台部门：负责客户营销和维护，是银行的利润中心。

（2）中台部门：对信贷业务主要面临的信用风险、市场风险、合规风险等风险类型进行识别、预警以及管

理。

（3）后台部门：负责信贷业务的配套支持和保障（财务会计部门、审计部门等）

6、流动资金贷款分类

还款来源 贷款期限

一般周转类流动资金

贷款

通常为借款人的综合经营现金流 通常与借款人生产经营周期相匹配

专项流动资金贷款 主要为所支持特定业务的销售回

笼资金

通常与该业务的资金回笼时间相匹配，具有自偿性业

务特征。

7、项目融资与一般固定资产贷款的差异

担保方式 还款来源

项目融资 未提供第三方担

保

还款来源单一，主要依赖项目自身收入

一般固定资产贷

款

可追加第三方担

保

还款资金来源较为广泛，除项目自身收入外，还包括借款人除项目之外的

其他经营、投资等收入，也可以通过追加第三方担保等方式、获得其他补

充还款来源。

8、银团贷款

（1）概念：指由两家或两家以上银行基于相同贷款条件，依据同一贷款合同，按约定时间和比例，通过代理

行向借款人提供的本外币贷款或授信业务。

（2）按照在银团贷款中的职能和分工，银团成员通常分为牵头行、代理行和参加行等角色

（3）银团贷款牵头行

①指经借款人同意，负责发起组织银团、分销银团贷款份额的银行。

②单家银行担任牵头行时，其承贷份额原则上不少于银团融资总金额的20%；分销给其他银团成员的份额原则

上不得低于50%。

③银团牵头行分销银团贷款可以分为全额包销、部分包销和尽最大努力推销三种类型。

（4）银团代理行

①指银团贷款合同签订后，按相关贷款条件确定的金额和进度归集资金向借款人提供贷款，并接受银团委托按

银团贷款合同约定进行银团贷款事务管理和协调活动的银行。

②代理行经银团成员协商确定，可以由牵头行或者其他银行担任。

③借款人的附属机构或关联机构不得担任代理行。

9、贷款申请面谈访问的面谈内容

调查人员可以按照国际通行的信用“5C”标准原则获取客户相关信息。

（1）面谈中须了解的信息

①客户的公司状况：历史沿革、股东背景与控股股东情况、管理团队、资本构成、组织架构、产品情况、所在

行业情况、所在区域经济状况，经营现状等；

②客户的贷款需求状况：贷款目的、贷款用途、贷款金额、贷款期限、贷款利率、贷款条件等；

③客户的还贷能力：主营业务状况、现金流量构成、经济效益、还款资金来源等；

④抵押品的可接受性：保证人的经济实力及担保能力、或押品种类、权属、价值、变现难易程度等；

⑤客户与银行关系：客户与本行及他行的业务往来状况、信用履约记录等。